Банк продал ипотеку другому банку

Как продать квартиру купленную в ипотеку Сбербанка

Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрена возможность передачи прав по ипотеке. Это закреплено в статье 47 вышеуказанного закона: залогодержатель (банк) вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если ипотечный договор не содержит запрета на переуступку.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Прежде всего необходимо внимательно изучать кредитный договор. Это правило общеизвестно, но почему-то многие им пренебрегают.

Причём заёмщик не может повлиять на эту уступку. При этом согласно законодательству действует правило, следуя которому банк может продать кредит другому банку без согласия должника, если это не предусмотрено договором или по закону. В условиях кредитного договора должен быть пункт в содержании которого указывается то, что заёмщик согласен с уступкой передачи права требования к нему другого банка.

Самые большие опасения клиента вызывает беспокойство по поводу изменений условий в связи с передачей кредита незнакомому банку: “Вдруг придётся платить больше?” или “Не изменится ли график выплат задолженности?”. Но не стоит волноваться по этой причине. 

Когда происходит продажа кредита другому банку, условия проданного кредитного обязательства изменению не подлежат. Если в кредитном договоре изначально не зафиксирована возможность изменения условий кредита, то новый банк не имеет права на нарушение данного пункта. Всегда перед подписанием договора внимательно изучайте его содержание и не стесняйтесь задавать вопросы консультанту.

Многие граждане, оформляя ипотеку в банке, не только оценивают свои финансовые возможности, но и пытаются предусмотреть все возможные «повороты» судьбы, поскольку взять взаймы столь огромную сумму на достаточно длительный период – это огромный риск. Но как бы люди не старались, а все предугадать невозможно.

Никто не знает, как сложится жизнь и что случится с ним завтра через месяц или десять лет. Приобретая собственное жилье в кредит, вряд ли кто-то задается вопросом, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка, поскольку никто не станет залезать в долговую яму для того, чтобы вскоре избавиться от купленной недвижимости.

Ипотечное соглашение подразумевает наличие залогового обеспечения. В качестве залога может быть оформлена квартира, дача, земельный участок и др. Многие неопытные заёмщики считают, что залог нельзя продать. На самом деле заложенная недвижимость может быть реализована при досрочном погашении ипотеки.

В этом случае покупатель переоформляет кредитный договор на себя, уплачивает прежнему владельцу деньги, которые шли на погашение кредита, и становиться новым владельцем по ипотечному кредиту. То есть в этом случае продается не сама квартира, находящаяся в залоге у банка, а оставшийся по кредиту долг.

  • проходить возрастной ценз (от 21 года до 75 лет – для Сбербанка);
  • иметь опыт работы – от 1 года общего стажа и от 6 месяцев непрерывного (для зарплатных клиентов Сбербанка требования в 2 раза ниже);
  • иметь достаточный доход (подтверждается справкой от работодателя или выпиской по счету).
  1. Продажа собственными силами. В таком случае банк должен быть заранее уведомлен. Затем выполняется следующее: определяется долг по кредиту. Это делается с помощью специального оценщика; составляется предварительное соглашение с покупателем: он выплачивает задолженность, а банк выдаёт документ о её погашении; после оговоренного периода времени покупатель получает свидетельство о праве на собственность и акт о купле-продаже.
  2. Всю процедуру выполняет банк. Все действия идентичны с первым способом, кроме оплаты денег: они переходят не клиенту, а сразу в банк.
  3. Продажа кредитной задолженности. В таком случае продаётся сам кредит, который может купить как другой покупатель, так и банк.
  4. Незаконный. При таком способе оплата задолженности проходит досрочно и в обход банка. Все, что касается Сбербанка – это получение денег для погашения задолженности.
  5. Продажа квартиры с использованием материнского капитала. В таком случае необходимо получить разрешение от банка. После этого можно поступить одним из двух способов: погасить задолженность до или после совершения сделки и подать необходимые документы в Росреестр; происходит продажа квартиры, а уже потом погашение залога.

Иными словами, если вы хотите продать квартиру, находящуюся в ипотеке, то вам нужно сначала погасить свою задолженность, затем обратиться в банк, получить закладную и справку о погашения долга. Только после этого можно снять обременение с квартиры и совершать с ней любые действия, какие вы захотите.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке, произвести в этом же финансовом учреждении не получится. Такая услуга просто не предоставляется клиентам. Зато те, кто взял деньги на покупку жилья в другом банке, могут перевести свой кредит в Сбербанк. Причем, они могут даже перекредитовать несколько ипотек в одну, тем самым уменьшив свои расходы и сделав работу с банком более удобной.

Ипотечное кредитование представляет собой одну и ту же схему предоставления денег в долг, в разных отечественных финансовых заведениях она идентична процедуре Сбербанка. Хотя, пожалуй, последний все же более постоянен – на протяжении всего периода действия кредитной программы ее условия ни разу не менялись.

Владелец пожил в квартире И понял, что его не устраивает район, соседи, планировка и т. п. Гражданин не имеет постоянного дохода И поэтому погашать кредит не в состоянии. Человека уволили с работы, он заболел и т. д. Возникла необходимость в увеличении или уменьшении площади квартиры Чтобы сократить стоимость услуг, предоставляемых ЖКХ, изменился состав семьи — появились дети, супруги развелись

  1. Определение суммы задолженности по кредиту.
  2. Составление соглашения между заёмщиком и покупателем (заверяется у нотариуса).
  3. Выписка заёмщика и всех членов семьи (в том числе и несовершеннолетних) из ипотечной жилплощади.
  4. Внесение задатка в размере, необходимом для полного погашения ипотеки.
  5. Закрытие ипотеки и снятие обременения с квартиры.
  6. Заключительный этап: переоформление перехода права собственности на квартиру в регистрационной палате.

Тот факт, что в одном банке выдали кредит без справки о доходах или на покупку квартиры в старом доме, не означает, что средства выдаст и другой кредитор.

  • Во-вторых, все бумаги необходимо собирать заново. Речь идет не только о документах, подтверждающих финансовое состояние, но и о справке о прописанных, техническом паспорте, правоустанавливающих документах и т.д.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела.У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве ( 7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге ( 7-812-309-87-91). Процедура Ошибочным является мнение, что заемщик обязан получить разрешение о рефинансировании у текущего кредитора. Его задача – только поставить его в известность о своих намерениях.

Инфо

То есть если он продал свою квартиру, желая избавиться от долгов перед банком, то все пени и штрафы должен будет выплатить покупатель. Впрочем, по договоренности с банком, они могут быть отменены.

Но этот момент необходимо уточнить перед заключением договора. Другому банку Иногда в договоре ипотеки меняется не должник, а кредитор.

Согласия заемщика на это не нужно, банк вправе сам принять такое решение. Но у него имеется обязанность об этом факте уведомить заемщика письменно. В уведомлении должны быть указаны:

  • новые реквизиты для оплаты;
  • порядок внесения ежемесячных платежей;
  • изменения в правах и обязанностях.

В том случае, когда банк не уведомил заемщика о смене кредитора, не предоставил ему новых банковских реквизитов и не ознакомил с правами и обязанностями, он не может применять к заемщику штрафные санкции.

Другой вопрос, что для того, чтобы сделка состоялась, необходимо два самых главных фактора – жилье должно приглянуться покупателю, а сам покупатель, которые намеревается стать заемщиком, — банку. И, может как раз из-за того, что все нужные для успеха факторы, совпадают редко, процедура перевода долга и не получила такого распространения.

Если согласие банка получено В первую очередь стоит заметить, что как и прочие ситуации с изменением каких-либо условий по кредиту, перевод долга невозможен без согласия на то кредитора. Некоторые заемщики полагают, что если они стали собственниками квартиры сразу же, как только расписались в кредитном соглашении, то на факт обременения жилья можно просто не обращать внимания.Увы, предоставление разного рода послаблений участи заемщика является всего лишь правом кредитора.

Важно

Способы оформления перекредитования Самыми важными моментами при оформлении рефинансирования ипотеки являются:

  • когда будут получены денежные средства, чтобы погасить первый кредит;
  • каким образом снять ипотеку по первому кредиту, чтобы передать недвижимость под залог по второму кредиту.

Предварительная оплата первого кредита В данном случае необходимо получить второй кредит под залог какой-либо другой недвижимости. И, не вступая с первым банком-кредитором в долгие дискуссии, погасить кредит досрочно.Плюсы и минусы этого способа очевидны.

Плюсом является то, что ограничивает его применение только наличие в договоре пункта о запрете на досрочное погашение кредита. Ни отказ первого банка в рефинансировании, ни проблемы с залоговым имуществом не помешают.

Возможна ли передача ипотечного кредита другому лицу?

Самое главное что стоит запомнить – повлиять на передачу прав кредитора другому банку или финансовой организации нельзя. Заёмщик имеет права заемщика и может повлиять на процесс передачи кредита только в том случае, если настоит на включении в договор условия о запрете передачи прав другому банку или финансовой организации без его предварительного согласия.

Вряд ли какой-либо банк пойдёт на это условие, так как любой кредитной организации необходима свобода в распоряжении её активами и в формировании финансовых стратегий. Важно чтобы у банка был ваш фактический адрес проживания. Так как в любом случае банк обязан уведомить заёмщика о передаче прав кредитора. В противном случае вы рискуете упустить ценную информацию.

Подведём итоги:

  • Подписав кредитный договор вы соглашаетесь с тем, что права кредитора могут быть переданы другой кредитной организации.
  • Условия кредитования, прописанные в первоначальном договоре, изменению не подлежат. 
  • Вам обязаны сообщить о передаче кредита другому банку. Но повлиять на процесс передачи прав нельзя.
  • Также как и раньше, вы обязаны продолжать выплату займа. Отказ от обслуживания кредита приведёт к неприятным последствиям.

Главная / Популярные статьи о кредитах / Вы здесь Ипотечный договор заключается на длительное время. В этот период может произойти в жизни заемщика многое, что вызовет необходимость избавиться от ипотеки. Чаще всего в ипотечной практике встречаются случаи продажи ипотечной квартиры. Данный механизм отлажен до мелочей, поэтому ни у покупателя, ни у продавца не возникает вопросов.

Внимание

Правда, на сделку нужно получить согласие банка, а оно дается только при обоснованной причине со стороны заемщика. Кроме продажи ипотечной квартиры есть также возможность переоформить ипотеку на другое лицо.

Такая практика встречается довольно редко. Банки неохотно ее используют, хотя в арсенале имеется подобная возможность. Дело в том, что от такой сделки кредитор ничего не выигрывает, хотя затраты сил и ресурсов на проведение операции будут большие.

Скорее всего заемщикам будет предложено:

  • продать квартиру;
  • рассчитаться с банком;
  • снять обременение.

Ну а после этого собственник волен делать со своим имуществом все, что пожелает, не оглядываясь на банк. Как оформить? В том случае, когда банк сделку одобрил, можно приступать к ее документальному оформлению. Стоит быть готовым к тому, что банк нового клиента будет тщательно проверять. Поэтому, если переуступка изначально задумывалась с целью передать жилье тому, кому не был одобрен кредит до этого, то такая схема не сработает. Банк не будет увеличивать свои риски. Перечень документов От нового заемщика потребуются те же сведения, что и от всех прочих:

  • паспорт;
  • сведения о занятости;
  • подтверждение дохода.

Что такое переуступка ипотеки?

Возможна ли передача ипотечного кредита другому лицу? О вариантах, позволяющих заемщикам, которые не могут продолжать погашать кредит в прежних объемах и на прежних условиях, выйти из такой ситуации говорилось немало. Собственно, основных из них два – это реструктуризация займа (то есть изменение его основных условия) или продажа залога (что малоприятно).

Впрочем, есть еще один способ разрешения проблемы дефолта и, хотя встречается он крайне редко, в некоторых случаях он может стать единственно возможным – это передача ипотечного кредита. Под таким названием подразумевается и перевод долга, то есть полная передача обязательств по кредиту (точнее, по его остатку), и передача прав собственности на жилье, которое было куплено в кредит. Несмотря на то, что при этом меняется заемщик, ни сумма, ни сроки, ни даже процентные ставки по займу изменены не будут.

Предлагаем ознакомиться:  Кто такой опер по звонию в полиции
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector