Дают ли ипотеку на вторичное жилье

Необходимые документы, порядок действий при оформлении

Покупка вторичного жилья отличается своими преимуществами и недостатками. И их стоит рассмотреть в первую очередь, прежде чем выбирать такую программу по ипотеке.

Сравнительная характеристика первички и вторички

К минусам можно отнести следующее:

  • Возможно возникновение юридических сложностей из-за предыдущих владельцев;
  • Годовая ставка на такой вид жилья обычно выше;
  • Трудно подобрать жилье по своим финансовым возможностям;
  • В основном такая недвижимость стоит дороже;
  • Редко попадаются вторичное жилье, расположенное в районе с хорошей инфраструктурой.

https://www.youtube.com/watch{q}v=AbWckoZSUhM

Однако все эти недостатки легко компенсируются многочисленными преимуществами. Вам не придется ждать окончания строительства и передачи прав собственности, как в случае с новостройками.

Помимо того, такие кредиты не несут никаких рисков для банка, и поэтому часто банки оформляют ипотеку на вторичку с более выгодными условиями ипотеки. Да и банк в принципе легче дает деньги на покупку такого жилья, чем на жилье в строящихся домах.

Ипотека на вторичку оформляется в несколько простых шагов:

  • Сбор и подготовка требуемых документов;
  • Выбор банка;
  • Подача и одобрение заявки;
  • Подбор жилья;
  • Оценка недвижимости;
  • Оформление соглашений с банком и продавцом квартиры.

Дают ли на эти цели кредит{q} Большинство банков предъявляет жесткие требования, касающиеся как технического состояния вторичного жилья, так и чистоты документации, находящейся у собственника жилья. Если выбранная жилплощадь будет удовлетворять стандартам, установленным банковской организацией, тогда кредит могут одобрить.

Строгий подход банка к выбору недвижимости объясняется тем, что ипотечный займ относится к долгосрочным, растягивающимся порой на 10 и 20 лет. Срок эксплуатации дома может выйти, или его могут снести. Это повышает риск заключения подобной сделки, что невыгодно банку.

Дают ли ипотеку на вторичное жилье

Дом, находящийся в аварийном состоянии, в случае неуплаты заемщиком невозможно будет продать по рыночной цене. Из-за этого банк понесет определенные убытки в финансовой части. Поэтому возможность оформления ипотечного кредита на вторичное жилье существует если:

  • соблюдена юридическая чистота, то есть в наличии есть все документы на собственность и жилплощадь, а также представлены справки из организаций, контролирующих уплату ЖКХ и занимающихся арестом имущества;
  • соблюден промежуток между смертью собственника и продажей недвижимости (он составляет полгода);
  • если коммуникации подведены, и дом не в аварийном состоянии;
  • учтены иные параметры, заявленные банком.

Даже в рамках одной кредитной программы условия предоставления денег будут зависеть от величины дохода клиента, размера оплачиваемого первоначального взноса, срока кредитования.

Чтобы узнать, какие условия по ипотеке готов предложить банк именно вам, придётся потратить время на подачу ипотечной заявки.

Самое разумное решение – подать заявку сразу в 3-5 банков и впоследствии выбрать более выгодное из всех предложений.

  • заявление-анкету;
  • оригинал и ксерокопии всех страниц гражданского паспорта;
  • копии свидетельств ИНН, пенсионного страхования;
  • документы о семейном положении (свидетельства о браке или его расторжении, рождении детей);
  • документы об образовании;
  • заверенная работодателем трудовая книжка, военный билет (для мужчин);
  • справку о доходах;
  • документы, подтверждающие право собственности заёмщика на недвижимость, транспорт, земельные участки, ценные бумаги и банковские депозиты;
  • копии всех кредитных договоров с выписками, отражающими состояние ссудного счёта.

В случае получения одобрения от банка, придётся подготовить пакет бумаг, касающийся ипотечного жилья: заключение оценочной компании, выписку из домовой книги и т.д.

  • подача заявки и пакета необходимых документов на получение кредита;
  • получение одобрения от кредитора;
  • поиск жилья;
  • подготовка необходимых документов, оценка жилого помещения, оформление необходимых страховых полисов;
  • заключение ипотечной сделки.

Очень многие банки работают с программой ипотеки на жильё вторичного рынка недвижимости без первоначального взноса и готовы выдать займ, если клиент докажет свою платёжеспособность и даст банку дополнительные гарантии.

Их условия и особенности выдачи ипотечных кредитов отличаются в зависимости от типа выбранного жилья и льгот, на использование которых имеет право заёмщик.

Банк-кредитор Предлагаемые условия программ Отличительные особенности
Банк Москвы ● проценты – 15.95%;
● максимальный срок до 50 лет;
● выдача ипотеки в рублях до 80% от стоимости приобретаемого жилья.
большой срок кредитования, возможность привлечения неограниченного числа созаемщиков
Россельхозбанк ● процентные ставки – от 13%;
● срок кредитования до 30 лет;
● максимальная сумма ипотеки до 12 000 000 рублей.
обязательное страхование, невыполнение которого влечёт за собой уменьшение суммы ипотеки
Газпромбанк ● процентные ставки – от 11.95%;
● срок кредитования до 20 лет;
● сумма ипотеки зависит от стоимости жилья, может быть выдана в размере более 80%.
довольно гибкие проценты для каждого клиента индивидуально

Оформление ипотеки на приобретение жилья вторичного рынка застройки не отличается во всех банках и включает несколько этапов.

С чего начать{q}

После принятия решения о покупке квартиры или дома на вторичном рынке через ипотеку, многие начинают поиск недвижимости. Иногда даже оформляется договор задатка или аванса, и только после этого человек идет в банк для получения кредита. Здесь его может ожидать неприятный сюрприз: кредитор отказывает или согласовывает сумму существенно меньше необходимой. В итоге, можно остаться и без жилья, и потерять деньги, отданные несостоявшемуся продавцу.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, лучше начать с поиска банка и получения его предварительного согласия на ипотеку. Сейчас многие банки готовы на первоначальном этапе рассматривать только документы заемщика, а в случае положительного решения у него есть два-три месяца на поиск жилья.

Требования к заемщику и к жилью

В основном банки выдвигают похожие требования к кандидатуре заёмщика, которые могут отличаться лишь некоторыми цифрами и нюансами.

Главное — чтобы клиент смог доказать свою платёжеспособность и предоставить банку веские гарантии погашения ипотеки.

Помимо этого заёмщик должен соответствовать таким базовым требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года, а максимальный возраст установлен банком и программой отдельно, но в основном он может составлять не более 75 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • К стажу — общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не менее года (не важно, в одной ли организации или в разных), а на текущем месте работы заёмщик должен проработать хотя бы полгода;
  • Наличие российского гражданства и прописки на территории действия полномочий банка.

Недвижимость, которая передаётся банку в качестве объекта залога, должна быть ликвидной на рынке продаж, чтобы в случае непогашения ипотеки банк мог продать ее и обеспечить таким образом свои расходы.

А это возможно лишь при соответствии условиями проживания, расположения квартиры или дома, наличия удобств и коммуникаций.

Также основные требования при оформлении ипотеки включают:

  1. Наличие страховки от рисков потери недвижимости;
  2. Оценка стоимости объекта залога и подача банку заключения эксперта.

Прежде, чем подавать заявку, стоит ознакомиться с критериями, по которым банк отбирает заемщиков. В зависимости от банка, перечень требований может дополняться. Однако большинство банков оформляют ипотеку на вторичку, опираясь на стандартные условия.

Важные условия для банков

А именно, заемщик должен:

  1. Быть гражданином РФ;
  2. Не младше 23 и, на момент внесения последнего платежа по ипотеке, не старше 60 (некоторые банки ставят порог в 21-70 лет);
  3. Место регистрации и трудоустройства должно находиться в регионе расположения банка;
  4. Не меньше 1 года общего стажа;
  5. Не меньше полугода стажа на последнем рабочем месте;
  6. Наличие постоянного дохода в достаточном размере;
  7. Отсутствие судимостей;
  8. Хорошая кредитная история.
Предлагаем ознакомиться:  Отменили судебный приказ что делать дальше

Покупка жилья на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция 0

К имуществу, которое Вы собираетесь приобрести в ипотеку, также будут определенные требования. Банк должен одобрить этот объект недвижимости, прежде чем выделять средства на его покупку.

А для этого, он должен полностью соответствовать установленным банком критериям.

Проводя оценку, кредиторы обычно обращают внимание на:

  • Визуальная составляющая. Рассматриваются материалы, из которых изготовлен дом, его состояние;
  • Наличие системы коммуникаций. Любое жилье должно обладать системой поставки коммунальных ресурсов, таких как газ, электричество, канализация, вода и прочее;
  • Расположение дома. Оценивается общая инфраструктура, удаленность недвижимости от магистралей, необходимых объектов и банка;
  • Количество этажей;
  • Год, в который дом был построен;
  • Обременение, в виде прав иных лиц на это жилье.

Как купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция

Для того чтобы выбрать банк, необходимо определиться со следующими вопросами:

  • ценовая категория недвижимости, которую планируется приобретать;
  • размер взноса, который заемщик готов сделать за счет собственных средств (необходимо помнить также о затратах на оформление сделки купли-продажи и кредита);
  • официально подтвержденный доход, а также размер и источники дополнительного;
  • возможность привлечь созаемщиков и поручителей;
  • срок, на который хотелось бы получить кредит.
  1. размер страховых платежей;
  2. наличие и размер дополнительных комиссий;
  3. условия частичного и полного досрочного погашения;
  4. санкции за просроченный платеж.

Сравнение всех этих параметров даст возможность более полно оценить выгодность предложения того или иного банка. Не стоит забывать о репутации кредитного учреждения и удобстве обслуживания. Лучше в обязательном порядке ознакомиться с типовым кредитным договором, так как заемщик практически никогда не может внести в него изменения, и решать такие вопросы с банком непосредственно в день оформления ипотеки практически бесполезно.

Решение банка можно получить и за один день, а можно ждать и две недели. Чтобы сократить время ожидания, необходимо постараться предоставить все необходимые документы уже при первом обращении.

Стоит обратить внимание, что многие банки дают возможность оставить заявку на получение ипотечного кредита на сайте. Конечно же, такое решение будет предварительным. Но это дает возможность не тратить много времени, подать заявку в несколько банков, а потом выбрать оптимальный вариант кредитования.

Банк должен дать ответ клиенту в письменной форме с печатью и подписью.

  1. жилье должно быть обособленным и иметь все необходимые коммуникации;
  2. дом не может находиться в аварийном состоянии и подлежать сносу;
  3. дом должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент и стены. Если в постройке присутствует дерево, то большинство банков в выдаче кредита откажут, так как существует высокий риск пожара;
  4. объект не должен иметь каких-либо обременений;
  5. недвижимость должна находиться в населенном пункте, где есть представительство банка.

Кроме того, каждый отдельный банк может выдвигать требования по этажности многоквартирного дома и года постройки.

После выбора жилья, заемщику необходимо будет предоставить в банк документы на недвижимость для ее проверки юристами, а также для определения оценочной стоимости. На этом этапе лучше сразу предупредить продавца, что сделка будет происходить при участии банка, так как некоторые собственники не соглашаются на такую продажу.

  1. предварительный договор купли-продажи;
  2. копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
  3. выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
  4. копия документа, который подтверждает право собственности на недвижимость (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и т.д.);
  5. копия паспорта всех собственников;
  6. разрешение на продажу органов опеки и попечительства, если одним из собственников является несовершеннолетнее или недееспособное лицо;
  7. согласие супругисупруга продавца или его нотариальное заявление о том, что на момент приобретения недвижимости он не состоял в браке;
  8. доверенность, заверенная нотариусом, если продажу осуществляет доверенное лицо (такие объекты банки согласовывают не охотно).

Как взять ипотеку на вторичное жилье

Банк дает разрешение на сделку только после предоставления ему полного пакета документов и их проверки.

  1. стоимость объекта, согласно проведенной независимой экспертизы;
  2. стоимость объекта, указанная в предварительном договоре купли-продажи.

В ситуации, когда первая сумма значительно меньше второй, заемщику может просто не хватить средств для расчета с покупателем. В таком случае, если торг не решает проблему, то от сделки лучше отказаться.

Если претензий у банка нет, можно решать вопрос о назначении даты проведения сделки.

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса по своей сути убирает такое важное условие для гарантий банка, как наличие у заёмщика средств для оплаты части недвижимости на начальном этапе оформления.

Поэтому другие условия несколько ужесточаются, если не использовать дополнительно государственные программы, а только предоставить банку залог в виде имеющейся недвижимости, чтобы подтвердить свою платёжеспособность:

  • Процентные ставки на несколько процентов выше, чем после внесения первоначального взноса;
  • Сумма ипотеки может быть выдана на том же уровне, что и стандартная, если предоставлено достаточное обеспечение;
  • Срок кредитования зависит от возраста заёмщика и суммы, которая ему требуется для приобретения недвижимости.

Будущему заемщику рекомендуется обратить свое внимание на крупные банки нашей страны, где представлена программа по кредитованию на вторичное жилье. Еще один момент, требующий изучения – это процентная ставка, под которую кредитные организации готовы предоставить ипотеку.

Шаг 1. Решая вопрос, как взять ипотеку на вторичное жилье и с чего начать, обязательно воспользуйтесь ипотечным онлайн-калькулятором на популярных сайтах ведущих банков. Это даст ориентировочные результаты о процентной ставке, размере ссуды и ежемесячных платежах. Предварительная консультация по телефону со специалистами банка дополнит информацию о сопутствующих расходах на страхование объекта недвижимости и жизни заемщика.

Шаг 2. Нужно получить одобрение банка на ипотечный кредит. Необходимо заранее подготовить документы на заемщика и созаемщика:

  • справка с места работы о доходах за последний отчетный год (по форме 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • копия паспорта (сотрудники банка могут сделать копии с оригинала самостоятельно) СНИЛС;
  • анкета, заполняется на месте в банке.

Планируя подать заявки в несколько коммерческих банков одновременно, и узнать дают ли ипотеку на вторичное жилье, позаботитесь о наличии достаточного количества копий.

От полноты и комплектности вашей кредитной заявки будет зависеть вероятность одобрения выдачи кредита.

После одобрения кредитной заявки у вас будет 3-4 месяца для поиска желанной квартиры.

Шаг 3. Выбираем объект вторичной недвижимости. Сделать это можно самостоятельно путем поиска объявлений на сайтах риелторских агентств или таких как «Авито». Сразу же оцените полноту пакета документов на вторичное жилье для ипотеки. До 2016 года обязательно выдавались Свидетельства о праве собственности.

Как правило, банки не выдают ипотеку на квартиры в домах старше 60 лет, а также с деревянными балками перекрытия, относящиеся к старому фонду. В зависимости от года постройки дома, вы точно будете знать можно ли брать приглянувшуюся вторичку в ипотеку.

Предоставляются следующие документы:

  • копии паспорта всех страниц на собственника(ов), а также доверенных лиц;
  • справка об отсутствии задолженности за ЖКХ (свет, вода, газ, капремонт);
  • если доля собственности принадлежит детям, то дополнительно запрашивается справка с органов опеки и социальной защиты;
  • для пенсионеров потребуются справки от психотерапевта о дееспособности;
  • справка с УФМС о прописанных лицах;
  • нотариально заверенная доверенность на право представлять интересы стороны на сделке.

Дополнительно:

  • военнообязанные заранее должны уведомить военкомат о смене адреса прописки (не нужно предоставлять справку, но может задержать процесс выписки);
  • в органах МВД поинтересоваться (при наличии полномочий) о лицах, выписанных в места лишения свободы, и которые могут вернуться и потребовать прописки.

С собственником нужно обязательно обговорить покупку квартиры с возможностью частичного расчета средствами ипотечного кредитования. Для некоторых продавцов это обременительное условие, и не все согласны ждать длительный процесс оформления ипотеки на вторичное жилье. Поэтому многие из них не соглашаются на уступки и скидки.

Предлагаем ознакомиться:  Как риелтор может помочь при получении ипотеки

Резонно сначала обговорить окончательную стоимость продажи и уже потом упомянуть ипотеку. Не забудьте взять с собой аванс для закрепления оговоренных устно обязательств. Оформите расписку о передаче аванса и составьте предварительный договор купли-продажи с фиксацией информации об объекте недвижимости, суммы, даты сделки и взаимных обязательств сторон.

Заранее обговорите передачу ключей от квартиры и их дубликатов. Продавцы могут уехать в другой город и прислать на сделку представителя по доверенности. Обратите внимание на старую мебель, которая вам не пригодится, попросите освободить помещение от ненужных вещей.

Шаг 4. Закажите оценку объекта недвижимости для предоставления отчета в банк. Как правило, это занимает 3 дня. Нужно только договориться о встрече оценщика с жильцами квартиры для фотофиксации и оценки состояния квартиры, а также прилегающей территории.

Шаг 5. Подписание кредитного договора, закладной и договора купли-продажи с актом передачи имущества заинтересованными сторонами сделки. На оговоренных заранее условиях производится окончательный расчет. При этом часть денежных средств, имеющихся для первоначального взноса, передаются одновременно при подписании договора.

Необходимые документы, порядок действий при оформлении

  1. гражданский паспорт;
  2. свидетельство о браке или разводе;
  3. свидетельство о рождении детей;
  4. анкета-заявление соответствующей формы;
  5. документы, которые подтверждают доходы (многие кредиторы требуют справку по форме НДФЛ-2, но допускается и справка по форме банка);
  6. документы, подтверждающие наличие имущества в собственности;
  7. подтверждение наличия первого взноса;
  8. документы о состоянии задолженности в других банках, при наличии действующих кредитов.

Банк может потребовать от конкретного заемщика какие-либо дополнительные документы. Например, если потенциальный заемщик в браке и имеет место брачный контракт, то его также необходимо предоставить.

Сейчас несложно найти банк, который готов выдать кредит по двум документам и без подтверждения доходов, но условия по таким программам обычно не выгодные с финансовой точки зрения. Поэтому, если проблем с получением справки с места работы нет, ее лучше взять.

Условия

Условия ипотеки отличаются в зависимости от банка и выбранной заемщиком программы. Однако чаще всего кредиторы устанавливают такие параметры ипотеки на вторичное жилье:

  • Срок ипотеки от 1 до 25 лет;
  • Величина взноса по ипотеке должна составлять 15-25%;
  • Годовая ставка 15%;
  • Стоимость ипотеки не менее 500 000 рублей;
  • Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.

Дают ли ипотеку на вторичное жилье

Можно сделать вывод, что кредиторы позволяют заемщику взять ипотеку на крупную сумму, позволяя погасить ее даже в самые краткие сроки. И наряду с этим годовая ставка относительно небольшая.

Условия в каждом банке разные, тем не менее можно выделить из них основные:

  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первоначальный взнос от 15%.

Ипотека на вторичку выдается по нескольким документам: паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Многие банки при оформлении кредита смотрят на размер ежемесячного дохода человека и на его стаж. Дополнительно банк может потребовать еще ряд документов, например, свидетельство о браке, если ипотека берется двумя супругами на равных правах.

Человека, у которого не было опыта ипотечного кредитования, при оформлении ждёт немало сюрпризов.

У ипотеки есть несколько особенностей, отличающих её от любых других розничных кредитов.

  • Первоначальный платеж – как минимум 20-30% от цены приобретаемого жилья заёмщику придётся внести в банк ещё до подписания кредитного договора. На оплату первоначального взноса идут средства клиента.
  • Целевой характер – деньги направляются только на покупку жилья и ни на что другое. Приобретаемая квартира должна соответствовать условиям банка: срок эксплуатации дома, качество инженерных коммуникаций, отсутствие претензий на жилплощадь со стороны третьих лиц.
  • Обязательное обеспечение. Жилищные кредиты всегда предоставляются под залог недвижимости, которая либо покупается, либо уже принадлежит клиенту. Размер ипотеки составляет до 80% от оценочной компанией стоимости залога.
  • Длительный срок кредитования. Выплачивать задолженность можно в течение 10-30 лет, что делает ежемесячные платежи по кредиту «подъёмными» даже при крупном займе.
  • Строгие требования к потенциальному заёмщику, созаёмщикам по кредиту, залоговому имуществу. Перед предоставлением кредита платежеспособность клиента банкиры будут проверять досконально. Поэтому даже пара негативных записей в кредитной истории человека могут лишить его шансов на получение ипотеки.
  • Переход к заёмщику права собственности на недвижимость в момент подписания ипотечного договора. После покупки заёмщик становится владельцем квартиры. Однако продать или подарить жильё, сделать в нём перепланировку до полного погашения задолженности перед банком у него нет права.

Особенности заключения договора купли-продажи с привлечением ипотечного кредита

Кредит на вторичное жилье – это вид ипотеки, предоставляемый на квартиры, а также дома от предыдущего хозяина, то есть уже используемые собственниками.

Данный вид ипотечного кредита наиболее распространен среди заемщиков. Это связано с тем, что для заемщика, не имеющего иного проживания, после оформления есть готовая жилплощадь, куда он может переехать со своей семьей.

Если строящееся жилье, несмотря на то, что оно новое, расценивается банками, как потенциальный риск в связи с возможными недостроенными объектами, то вторичное жилье рассматривается, прежде всего, с ликвидной стороны.

Ипотека с нулевым взносом

Банку не выгодно заниматься продажей залогового имущества, поэтому если объект на вторичном рынке выполнен из качественных материалов и построен в районе с развитой инфраструктурой, наполненной социально важными объектами, такими как больницы, детские сады и школы, банк будет лоялен в таком случае.

Главная проблема, с которой рискует столкнуться заёмщик – возможное мошенничество со стороны продавца.

Далеко не все продающиеся квартиры имеют юридическую чистоту.

Может выясниться, что на момент продажи в квартире был зарегистрирован несовершеннолетний ребёнок или иной член семьи, а значит, сделка является незаконной.

Поэтому при покупке жилья досконально проверить все связанные со сделкой нюансы должен юрист.

Только часть обратившихся за ипотекой клиентов всё-таки получает одобрение от банкиров. Хотя жилищные кредиты предлагают десятки банков, это далеко не гарантия лояльности банкиров к потенциальному клиенту.

Кроме стандартных требований, в каждой кредитной организации действует свой алгоритм оценки заёмщиков (система скоринга).

По результатам такой оценки и принимается решение – будет ли кандидату предоставлен кредит, о какой сумме и условиях может идти речь.

Поэтому нет смысла заниматься поиском жилья до обращения в банк – реальная сумма ипотечного кредита может оказаться меньше ожидаемой вами величины.

Положительное решение о выдаче средств будет действительным в течение 3-6 месяцев, а за этот период выбрать квартиру более, чем реально.

Не у каждого заемщика есть достаточное количество средств для внесения первого взноса. Понимая это, кредиторы предлагают особые программы, не требующие первоначального платежа.

Однако, так как его отсутствие – это своеобразный риск для банка, условия такой ипотеки будут не слишком выгодными. Ставка повысится, а срок ипотеки уменьшится. Но есть и более безболезненные варианты.

Одним из них является ипотека под залог уже имеющейся в вашей собственности недвижимости.

А также, можно воспользоваться жилищным сертификатом или сертификатом о получении материнского капитала. Это позволяет пройти по специальной программе ипотеки, согласно которой первый взнос вместо вас платит государство.

Многие банки предлагают оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса, гарантируя собственные риски посредством дополнительного залога или государственных программ.

Если вы закладываете уже имеющуюся недвижимость, то под обременением банка оказывается все ваше жильё, а если вашу ипотеку гарантирует государство, то нужно учесть и свои возможности в погашении такого кредита.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Отмена первоначального взноса при государственной поддержке означает внесение данных средств за счёт государственных программ без использования личных денег заёмщика.

Предлагаем ознакомиться:  Допустимый уровень шума в квартире в дневное и ночное время

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Это возможно при наличии права на материнский капитал (после рождения двух и более детей), участии в военно-накопительной системе или отнесению к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий.

​В день сделки первым этапом получения ипотеки на вторичное жилье обычно является заключение договора страхования. Заемщик в обязательном порядке обязан подписать договор и оплатить страховой взнос. Если условия предоставления ипотеки предусматривают заключение договора личного и титульного страхования, то их также необходимо оформить до подписания кредитного договора.

Следующим этапом будет подписание договора купли-продажи. Даже если заемщик ранее ознакамливался с текстом договора, его стоит просмотреть еще раз, обратив особое внимание на суммы, сроки, процентную ставку, а также реквизиты сторон.

После заключения кредитного договора происходит подписание договора купли-продажи. Выдача денег и их передача может осуществляться через их закладку в сейфовую ячейку, аккредитив или безналичный расчет. Наибольшей популярностью пользуется первый способ, так как он наиболее понятен.

Деньги находятся в ячейке до того момента, когда продавец предоставит договор купли-продажи с отметкой о государственной регистрации перехода прав собственности. После чего он забирает деньги и обязан освободить квартиру в сроки, которые были предусмотрены в договоре.

На этом сделка считается завершенной. Заемщик имеет право на пользование квартирой, но не может совершать отчуждения до полного погашения ипотеки или до получения особого разрешения банка.

Семьи, которые имеют право на материнский капитал, могут им воспользоваться как в качестве первого взноса или его части. Стоит понимать, что не все банки предоставляют ипотеку на таких условиях. При поучении первичной консультации, необходимо в обязательном порядке это озвучивать и указывать в заявлении на получение кредита.

Этот момент также играет роль для продавца. Особенность заключается в том, что пенсионный фонд имеет право рассматривать документы на выплату материнского капитала в течение двух месяцев. Поэтому полный расчет покупателя может растянуться на этот период. Иногда банки предлагают альтернативный способ.

  1. на момент сделки второму ребенку в семье должно быть больше трех лет;
  2. купить можно только всю квартиру, кредит на долю или комнату получить нельзя;
  3. выделение доли каждому члену семьи, в том числе и детям.

Последнее условие идет в разрез с требованиями банка, который не оформляет договор ипотеки, если собственниками доли квартиры являются несовершеннолетние дети. Для решения этого вопроса, родители обязаны дать письменное заверенное нотариусом обязательство. В нем должно быть указано, что после погашения ипотеки часть квартиры будет переписана на детей.

В отличие от периода 2008-2009 годов, найти сейчас классическую ипотеку без первоначального взноса сложно. Как правило, банки предлагают два варианта:

  • Заемщик должен предоставить дополнительный залог.
  • Заемщику оформляют дополнительный кредит для оплаты первоначального взноса.

Оба варианта несут в себе больше минусов, чем плюсов. Прежде всего, это более высокая финансовая нагрузка на бюджет. Потребительский кредит заемщик получит под более высокий процент и меньший срок. Что касается дополнительного залога, то могут возникнуть трудности с его реализацией, так как не все покупатели готовы приобретать жилье, которое находится в залоге у банка. Покупать недвижимость в ипотеку без первоначального взноса стоит только в крайнем случаи, когда решить жилищный вопрос другим способом невозможно.

Таким образом, можно сделать вывод, что покупка жилья в ипотечный кредит на вторичном рынке требует основательной подготовки и внимательного отношения ко всем нюансам. Только тогда получение кредита и покупка недвижимости не принесет неприятных сюрпризов.

Взять ипотеку на вторичное жилье в Москве

Требования к объекту недвижимости

Сделать правильный выбор и подобрать оптимальные параметры кредитной сделки, которые не будут обременительными на протяжении всего периода обслуживания займа, помогут квалифицированные сотрудники кредитных учреждений.

Основной параметр, который в значительной степени влияет на конечную сумму ипотечного кредита – это доход заявителя. Но не стоит огорчаться, если у вас возникнут проблемы с подтверждением и размером дохода, ведь можно привлечь созаемщиков, в этом случае будет учитываться совокупный доход.

Если вы являетесь участником зарплатного проекта Банка или имеете возможность привлечь созаемщиков (например, родителей или супруга) это будет существенным плюсом и увеличит ваши шансы на получение большей суммы займа на выгодных условиях.

У семей с детьми есть дополнительное преимущество в виде сертификата на материнский капитал, который оформляется при рождении второго и последующего ребенка. Средства можно направить на первоначальный взнос или использовать при досрочном погашении кредита.

Имея на руках всего 10-15 % от полной стоимости квартиры для первоначального взноса можно реально купить отдельную, собственную квартиру. Следует помнить что, чем выше доля собственных средств, тем ниже будет процентная ставка и больше сумма ипотечного кредита.

Многие потенциальные заемщики сомневаются, нужна ли помощь риелторов, оправданы ли нотариальные затраты при оформлении ипотеки. Можно утверждать, что служба безопасности банка обладает большими полномочиями для идентификации собственников и объекта недвижимости, чем риелторские агентства. Покупка вторичного жилья в ипотеку – это дополнительная защита имущественных интересов, в первую очередь, для покупателя, т.к.

Очень важно, чтобы до сделки купли-продажи выписались все прежние собственники или прописано в договоре, что “по истечении сколько-то дней обязуемся выписаться”. Особенно важно, если это пенсионеры и семьи с несовершеннолетними детьми.

В заключение приведем этапы оформления ипотеки на вторичное жилье :

  • рассчитать свои финансовые возможности;
  • собрать полный пакет документов на заемщика;
  • найти банк, который одобрит вашу кредитную заявку;
  • выбрать ипотечную программу, наиболее выгодную для вас;
  • найти квартиру, которая будет соответствовать вашим запросам;
  • обговорить существенные моменты предстоящей сделки (дата заключения договора, механизм передачи денег, обязательства сторон о предоставлении документов, выписке из квартиры, форс-мажор);
  • внести аванс и составить предварительный договор;
  • передать в банк документы на квартиру и собственников;
  • заказать оценку и оплатить страховку;
  • встреча в банке для подписания документов и расчета;
  • передача документов на регистрацию в Росреестр (по предварительной записи или живой очереди);
  • получение документов после успешной регистрации;
  • окончательный расчет с продавцом.

Отвечая на вопрос, можно ли брать вторичку в ипотеку, приводятся множество аргументов за/против, но решать приходится каждому самостоятельно. Несмотря на значительные суммы переплат по графику платежей всего периода действия кредитного договора, ипотека остается единственно возможным вариантом приобретения собственного и уютного жилья.

К тому же банки не ограничивают заемщиков при досрочном погашении кредита, и при улучшении финансового состояния можно не растягивать платежи в соответствии с графиком, а досрочно погасить кредит полностью или частично. В итоге вы получаете квартиру без обременения с возможностью свободно распоряжаться уже собственным имуществом.

Несмотря на изобилие ипотечных программ, которые предлагают банки Москвы, вторичная ипотека пользуется наибольшим спросом. Кредиты на такие квартиры предоставляются по более низкой процентной ставке, в отличие от жилья в новостройках.

Узнать условия кредитования и подать заявку на оформление вы можете не выходя из дома. Наш кредитный калькулятор рассчитает вам ставку, ежемесячный платеж и общую сумму переплаты по каждому банку, в котором выдается ипотека в Москве на вторичное жилье в Москве. Выбрав подходящий банк, вы сможете отправить свою анкету на сайте в режиме онлайн.

Итог

Оформить ипотеку на вторичное жилье не слишком трудно, если Вы точно знаете, как нужно действовать. Необходимо получить как можно более полные сведения о жилье от его продавца.

https://www.youtube.com/watch{q}v=XMITNu0JHwc

Старайтесь уточнять всю информацию у сотрудников банка и прочих, участвующих в сделке, лиц. При наличии затруднений, стоит обратиться к юристу или другим специалистам.

Таким образом, Вы точно сможете избежать всевозможных неприятностей, которые могут возникнуть в процессе оформления.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector