Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Договор залога недвижимости подлежит государственной регистрации |
Помощь юриста
Назад

Договор залога недвижимости подлежит государственной регистрации

Опубликовано: 16.09.2019
0
0

Учет залога

Это обязательная процедура, предусмотренная законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. В этом нормативном акте содержатся основные правила, в соответствии с которыми оформляется обременение недвижимости, купленной с привлечением заёмных средств.

Регистрация договора ипотеки производится в Росреестре. Работник этого государственного органа вносит сведения в реестр недвижимости о том, что конкретный объект находится у банка в качестве залога в связи с выдачей кредита.

https://www.youtube.com/watch{q}v=pjwDslf3PYY

Данная процедура нужна для того, чтобы обезопасить банк. Собственник жилого помещения будет обязан выплачивать деньги в течение многих лет. Всё это время будет действовать обременение недвижимости.

Владелец не сможет подарить жилое помещение, продать его или сдать в аренду без согласия руководства банка. Любое из перечисленных действий нужно регистрировать в Росреестре. Если в базе данных будет значиться информация о том, что недвижимость находится в залоге, то сотрудник ведомства откажет собственнику в оформлении перехода прав другому лицу.

Если же собственник недвижимости, купленной по ипотеке, не сможет справиться с погашением кредита, то на залог будет обращено взыскание. Это значит, что имущество будет продано с публичных торгов. Выручка от сделки пойдёт на погашение обязательств перед банком. Оставшаяся часть денег будет выплачена бывшему владельцу.

Государственная регистрация ипотеки проводится только в отношении ограниченного перечня объектов. Это может быть:

  • земельный участок;
  • предприятие или здание, используемое организацией при осуществлении коммерческой деятельности;
  • жилое помещение – дом, квартира, отдельная комната и часть дома, выделенная в качестве отдельного объекта недвижимости.
  • иное строение – дача, гараж, садовый дом;
  • воздушное или морское судно.

Как правило, залог оформляется на то имущество, которое приобретается за деньги, полученные в качестве займа. Однако ипотечный договор может обеспечиваться и другим объектом недвижимости, если это устраивает банк и залогодержателя. К подобной мере прибегают, если купленная ранее собственность имеет большую стоимость. Тогда можно получить более низкий процент по ипотеке.

В соответствии с российским законодательством залог недвижимости может возникать на основании закона или на основании договора.

Ипотека по договору – это залог по желанию сторон. Должник обеспечивает свои обязательства, подписывая ипотечный контракт, и получает более низкие процентные ставки за пользование деньгами.

Условно государственная регистрация ипотеки по закону может быть разделена на несколько этапов:

  • Первый этап – приобретение квартиры в собственность. Для этого будущий собственник ищет продавца, договаривается с банком об условиях предоставления кредита, подписывает необходимые документы. После того, как сделка состоялась, необходимо обратиться в Росреестр, чтобы внести соответствующую запись в базы данных о недвижимости.
    Работники ведомства одновременно регистрируют переход права собственности и возникновение обременения. Такой порядок установлен в статье 20 Закона об ипотеке.
  • Перед обращением в Росреестр должна быть оплачена госпошлина за регистрацию договора ипотеки. В статье 333.33 НК РФ установлены следующие размеры платы работу сотрудников государственных ведомств:

    • для граждан – 1000 рублей;
    • для организаций – 4000 рублей.

    Госпошлина за регистрацию ипотеки, возникшей на основании закона, не взимается.

  • Для проведения регистрационных действий в Росреестр необходимо представить следующие документы:

    • совместное заявление кредитора и собственника квартиры (залогодержателя);
    • ипотечный договор с приложениями к нему;
    • договор, на основании которого были приобретены права на недвижимость;
    • квитанция об оплате пошлины;
    • закладная (если была оформлена).

    Если от лица владельца квартиры выступает его представитель, то следует также представить доверенность, заверенную у нотариуса.Также вместо совместного заявления сторон ипотечного договора за регистрацией может обратиться нотариус, заверявший соглашение.

    Регистрирующий орган не вправе требовать от заявителя представить дополнительные документы. Если для регистрации требуется получение иных сведений, то работник Росреестра может их получить через официальные запросы в другие государственные органы.

  • После того, как документы были представлены, следует подождать внесения записи в реестр недвижимости. Общий срок регистрации ипотеки в Росреестре составляет 30 дней. Однако для физических лиц этот период ограничен 5-ю рабочими днями. За это время специалист ведомства проставят штамп на представленном экземпляре договора и внесут сведения в базу данных.

    Если срок регистрации ипотеки будет нарушен, то сотрудников государственного органа ожидает дисциплинарное взыскание. Также заинтересованное лицо может взыскать с Росреестра убытки, если затягивание срока привело к причинению материального ущерба.

  • Государственная регистрация ипотеки завершается выдачей собственнику его экземпляра договора, на котором будет стоять штамп о регистрации. Документ лучше всего хранить до тех пор, пока кредит и проценты не будут полностью выплачены банку. Договор может пригодиться в случае возникновения споров.

Госрегистрация залога – это процедура, призванная узаконить правоотношения участников залога и других лиц.

Регистрация служит дополнительным гарантом для сторон процесса. Ее основное предназначение заключается в защите прав и интересов соответствующих лиц и правовом урегулировании происходящих процессов.

Особую актуальность государственная регистрация приобрела в связи с злоупотреблениями в части залога движимых объектов имущества. В частности, нередки были ситуации, когда залогодатель владел предметом залога, а отсутствие полной и достоверной информации у покупателя такой вещи не позволяло ему должным образом узнать о существующих обременениях, и залогодатель мог беспрепятственно отчуждать залоговый предмет третьим лицам.

С введением новелл в Основы законодательства РФ о нотариате, в которых было определено фиксирование уведомлений о залоге движимых вещей (ст. 103.1. – 103.7.), государственная регистрация залога приобрела еще более весомое правовое значение.

Общий порядок госрегистрации залога возможно проследить на примере государственной регистрации ипотеки.

В силу ст. 20 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, существует следующий порядок осуществления процедуры госрегистрации ипотеки:

  • ипотека в обязательном порядке подлежит госрегистрации;
  • основанием для реализации процедуры регистрации служит договор об ипотеке;
  • основанием для непосредственного запуска процесса является заявление, поданное либо залогодателем, либо залогодержателем, либо, в отдельных случаях, нотариусом;
  • нотариус располагает правом предоставления заявления на госрегистрацию только, если соответствующий ипотечный договор был им удостоверен;
  • за осуществление процедуры не взимается государственная пошлина и налоговые платежи;
  • госрегистрация происходит одновременно с соответствующей регистрацией права собственности залогодателя на ипотечный объект недвижимости;
  • результатом государственной регистрации служит внесение записи в ЕГРП со сведениями о залогодержателе;
  • не допускается истребование от залогодержателя иной документации для государственной регистрации, кроме договора, из которого вытекает обязательство, обеспечиваемое ипотекой.

Учет для соответствующих видов предметов регламентируется:

  • учет залога касательно ценных бумаг осуществляется согласно положениям ГК РФ и прочих законов, регламентирующих нормы об обороте и регулировании рынка ценных бумаг;
  • учет залога, основанием для появления которого служит договор залога прав по договору банковского счета, осуществляется в порядке и на условиях, определенных в ст. 358.11. Кодекса (возникновение данной разновидности залога происходит сразу после соответствующего оповещения банка о залоге прав и направлении таковому копии залогового договора);
  • учет залога движимых вещей производится в порядке регистрации записей в соответствующем реестре уведомлений о залоге движимых вещей.

Порядок учета возможно проследить на примере процедуры реализации залога движимых вещей.

Правом на передачу уведомления о появлении залога располагают:

  • залогодатель;
  • залогодержатель.

Правом на предоставление уведомления нотариусу при обстоятельствах изменения залога или исключения из реестра данных о таковом обладают:

  • залогодержатель – во всех случаях;
  • залогодатель, но не в прямом порядке, а на основании соответствующего решения суда, и только при обстоятельствах, установленных ст. 103.6. Основ законодательства РФ о нотариате, а именно:
    – залогодержатель – юридическое лицо – был ликвидирован соответствующим налоговым органом;
    – залогодержатель – физическое лицо – ушел из жизни;
    – залогодержатель уклоняется от подачи соответствующего уведомления в установленные законодательством сроки.

https://www.youtube.com/watch{q}v=2rLj0CW8TRU

По волеизъявлению любого лица нотариус обязан предоставить краткую выписку из реестра. В данном документе должны присутствовать следующие данные:

  • основной регистрационный номер залогового уведомления;
  • название, дата заключения и номер залогового договора;
  • описательная характеристика предмета залога (в том числе при помощи цифровых и буквенных обозначений, и комбинации таковых);
  • сведения о залогодателе и залогодержателе:
    – ФИО;
    – дата рождения;
    – субъект РФ, в котором проживает лицо;
    – идентификационные сведения из документа, удостоверяющего личность.

Залог представляет одну из форм защиты кредитора в отношениях с должником, которая дает гарантии компенсации потерь, которые могут возникнуть, если должник не выполнит свои обязательства .

Соглашение о залоге всегда считается дополнительным, т.е. его существование напрямую зависит от основного соглашения между сторонами. Например, одна сторона обязуется вернуть взятые в заем деньги, а вторая имеет право восполнить возможные потери за счет определенного имущества.

Предлагаем ознакомиться:  Договор между родителем и ребенком

Договор залога недвижимого имущества

Официальный логотип Росреестра

Соглашение о залоге недвижимости должно отвечать ряду правил, иначе его юридическая сила может быть оспорена. а сделку могут принять недействительной.

Ипотечный договор недвижимости должен обязательно пройти нотариальное заверение, не выполнение этого условия делает сделку ничтожной .

Детально в соглашении должен быть описан предмет, который передается в ипотеку. Описание должно быть детальным в такой степени, чтобы невозможно было перепутать их. Указывается наименование в соответствии с документами на имущество, адрес нахождения имущества.

В соглашении должна быть указана оценка имущества, права и обязанности, которыми обладают стороны по данному соглашению. Оценка может быть установлена по согласию сторон, но можно также привлечь оценщика, в некоторых случаях его участие является обязательным. Например, оценка, проводимая перед проведением сделок с государственным и муниципальным имуществом .

Обстоятельства, при которых залог должен пройти процедуру госрегистрации

Следующий этап – проведение экспертизы, определяющей оценочную рыночную стоимость имущества, передаваемого в залог, и его цену на момент подписания соглашения. Процедура передается в ведение эксперту, имеющему полномочия, лицензии и аттестат на осуществление подобных операций.В случае, если один из участников оспаривает решение, назначается дополнительная оценка в другом месте. Тогда затраты на себя берет тот, по чьей инициативе проводится экспертиза.

При проведении регистрации договора залога обязательно должно выполняться следующее условие – чтобы передать в залог квартиру или земельный участок, требуется письменное согласие всех законных владельцев. Иначе государственная инстанция не имеет полномочий вносить договор в реестр. К пакету документов прилагается копии бумаг, подтверждающих наличие родственных связей между собственниками – свидетельство о заключении брака или о рождении.

Юридическое лицо обязуется провести полное собрание учредителей, где единогласным решением должно быть согласовано постановление о передаче объекта недвижимости под залог и отказа от претензий. После этого все пункты собрания документируются и передаются в государственный орган в качестве доказательства.

Когда процедура доходит до регистрации в конторе у нотариуса, то необходимо предоставить все собранные документы и сам кредитный договор. Расходы на услуги заверения в нотариальной обычно ложатся на самого клиента банка, либо заключается дополнительное соглашение с организацией, выдающей деньги, что оплата работы специалиста вычитается из суммы получаемого кредита.

При регистрации договора обязательно обратите внимание на то, что, когда вносятся любые изменения в исходный документ, клиент вынужден заново проходить регистрацию у нотариуса и оплачивать услуги в полном объеме. Если инициатором внесения правок являетесь вы, а не банк, то желательно заранее продумать все случаи, чтобы не перерегистровать за собственный счет.

ragroman 1.04.2016 01:24

То что при выдаче крупного кредита банк требует от заемщика в залог имеющуюся у него недвижимость, это совершенно естественно, ведь должна же быть какая то подстраховка, так как сейчас очень многие несознательные граждане наберут займов, причем не всегда нужных, а отдавать потом нечем. А при таких условиях хоть будут более ответственно относится к такому важному событию.

Наташа 4.04.2016 01:47

Конечно, в том случае, если у заёмщика кредита будет находиться в залоге недвижимость он серьёзнее отнесётся к погашению кредита. Однако ситуации бывают разные и к сожалению в случае невозможности платить за кредит с имуществом можно будет попрощаться.

Валерий 1.04.2016 09:15

Оставить недвижимость в залог для получения кредита проще всего, если Вы являетесь единоличным владельцем такой недвижимости. Это обстоятельство должно быть подтверждено документально. В противном случае понадобится согласие всех совладельцев недвижимости.

Владимир 11.04.2016 07:29

Это так и есть. Но следует учитывать одно немаловажное обстоятельство: в случае невозможности выплаты взятого кредита Ваша недвижимость может перейти в собственность банка и пойти, как говорится, «с молотка». Поэтому в этом вопросе нужно проявлять предельную осторожность.

Ч. 1 ст. 339.1. Кодекса регламентирует обстоятельства, при которых залог в обязательном порядке подлежит госрегистрации:

  • если предмет залога представляется таким, на который законом установлено обязательное наличие государственной регистрации для целей установления принадлежности такого предмета к определенному лицу;
  • если предмет залога – это права участника ООО.

Регистрация договора о залоге недвижимости

Договор залога недвижимого имущества должен обязательно пройти процедуры государственной регистрации сделки. регистратор проверяет правильность оформления документа. Нарушение правил законодательства дает право регистратору отказать в проведении регистрации.

Регистрация договора залога - вопросы и ответы

Отсутствие регистрации делает сделку ничтожной. Во всяком случае, до проведения регистрации сделка не будет иметь силы.

При оформлении кредитного договора банки практически всегда требуют у заемщиков предоставить в залог имущество, стоимость которого позволит вернуть вложенные деньги в случае потери платежеспособности. Бывают программы, по которым в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость или другие материальные ценности. Тогда клиенту не нужно будет предоставлять собственное имущество.

В остальных случаях эта процедура будет обязательной, кроме экспресс-кредитования на потребительские нужды. Регистрация договора залога должна быть проведена в государственном органе с соблюдение всех установленных процедур. Нарушение любого пункта может считаться основанием для признания документа недействительным. Поэтому нужно внимательно читать абсолютно каждую строчку, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

Понятие залога не так уж редко встречается в современных реалиях. К примеру, залог движимого или недвижимого имущества является обязательным условием потребительского кредитования, когда речь идет о достаточно больших суммах. Кроме того, автокредит или ипотека являются прямым свидетельством и примером залогового кредитования.

Выгодный кредит для наших читателей!

Заполни онлайн-заявку у наших партнеров прямо сейчас и получи кредит на льготных условиях !

Когда заключается кредитный договор с банком на крупные суммы и на длительный срок, то финансовая организация требует от заемщика внести в залог право на имущество. Для чего банк это делает{q} Дело в том, что банкиры страхуют себя от невыплаты кредита в случае, если заемщик теряет платежеспособность. Тогда находящееся в залоге имущество должника выставляется на торги по стоимости ниже рыночной, и банк возвращает выданную сумму.

Однако некоторые программы предполагают, что предметом залога становится приобретаемый объект (квартира, автомобиль, земельный участок ) до тех пор, пока заемщик не погасит кредит. Тогда клиент не вносит собственное имущество, а полноправным собственником купленного становится после выполнения условий кредитного договора.

Договор обременения залога не заключается и в случае потребительского кредитования: экспресс-кредиты, краткосрочные займы, кредитные карты – везде, где суммы незначительны и предоставляются на короткий срок. В остальных случаях банк потребует от вас заключить договор обязательно. Процедура регистрации проводится в государственном органе в установленном порядке с полным соблюдением регламентов.

Необходимые документы

Государственная регистрация договора залога недвижимости проводится в соответствующей организации по законодательно установленной схеме. Документ должен быть обязательно заключен в письменном виде и в количестве экземпляров, чтобы все участвующие стороны получили по одной копии. На каждом экземпляре должны стоять подписи участников, кроме того документ должен быть нотариально заверен. Только такая процедура позволяет считать его действительным с законодательной точки зрения.

Потребуются следующие документы для регистрации договора залога:

  • паспорт гражданина Российской Федерации,
  • идентификационный номер налогоплательщика,
  • письменное согласие супруга на передачу имущества в залог,
  • свидетельство о браке
  • и, конечно же, сам договор залога.

Собрать указанный пакет будет не сложно. Для юридических лиц набор будет выглядеть иным образом.

  • свидетельство о государственной регистрации фирмы,
  • учредительные документы,
  • свидетельство, подтверждающее полномочия лица, ведущего переговоры от имени компании,
  • протокол с решением соучредителей о разрешении передачи имущества в залог,
  • справка и выписка из федерального реестра юридических лиц.

Как видно, список гораздо внушительнее и на сбор всех бумаг уйдет некоторое время. Поэтому лучше начинать готовить пакет документов на получение целевого кредита заранее, чтобы потом не пришлось ждать. Когда все необходимое будет на руках, можно смело отправляться в банк.

Конечным итогом государственной регистрации становится документ, на котором обе стороны составляют соглашение и получают по одному экземпляру на руки. Каждая копия подписывается и заверяется у нотариуса. В этом случае документ имеет юридическую силу и считается действительным.

Предлагаем ознакомиться:  Гражданка обманом завладела чужим имуществом

Для регистрации договора залога физическому лицу или предпринимателю без образования юридического лица придется предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ;
  • ИНН, свидетельствующий о постановке на налоговый учет ;
  • Письменное разрешение супруга либо заинтересованного лица или совладельца на передачу имущества в залог;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Договор залога.

Укомплектовать весь набор бумаг не составит труда.

Для юридических лиц перечень документов будет несколько иной:

  • Свидетельство о постановке на учет в ЕГРЮЛ;
  • Учредительные документы;
  • Доверенность на ведение переговоров от имени компании;
  • Письменное разрешение от соучредителей на передачу объекта в залог;
  • Справка и выписка из ЕГРЮЛ.

Чтобы укомплектовать пакет документов понадобится больше времени, чем в первом случае, поэтому все необходимые бумаги для получения целевого кредита лучше начинать собирать заблаговременно. Когда закончите со сбором нужного пакета документов, можете посетить отделение банка.

Обязательной регистрации в органах Росреестра подлежат гражданские договора, которые подразумевают передачу вещных прав.

Например, договор дарения или купли – продажи. Регистрация договора займа в Росреестре не является обязательной на законодательном уровне.

Договор займа, согласно ст. 808 ГК РФ, должен быть составлен в письменной форме, если сумма займа превышает 10 МРОТ на дату составления договора, а также, если одной из сторон является юридическое лицо.

Так как договор займа не является договором, по которому передаются вещные права, то и проводить его регистрацию не нужно.

Если всё-таки договор займа необходимо зарегистрировать, то для этого нужно подготовить ряд документов, которые необходимо предъявить специалистам.

Это такие документы так:

  • копии паспортов обеих сторон;
  • сам договор в 3-ёх экземплярах – 2 экземпляра останутся у сторон договора, а третий – в Росреестре;
  • если к договору займа прилагается договор залога, то необходимо представить правоустанавливающие документы на недвижимое имущество и результаты независимой оценки рыночной стоимости недвижимости.

Кроме договоров, все документы нужно представить в виде копий, а также предъявить специалистам оригиналы для проверки подлинности.

Кроме того, сам договор должен быть составлен правильно, чтобы его допустили для регистрации. Неправильно составленный договор является основанием для признания его недействительным.

В договоре займа обязательно должны быть следующие условия:

  • сумма займа;
  • срок, на который он выдаётся;
  • взимает ли займодатель проценты с заёмщика или нет;
  • обеспечивается ли займ чем-нибудь. Например, залог или поручительство;
  • способы разрешения спорных ситуаций;
  • реквизиты обеих сторон.

Договор займа не подлежит нотариальному удостоверению, но если возникнет такая необходимость, то лучше доверить составление договора нотариусу.

Договор займа может обеспечиваться залогом недвижимого имущества. Государственная регистрация договора займа с залоговым обеспечением недвижимым имуществом или земельным участком, обязательна.

Договор залога на недвижимое имущество можно составить отдельно, и сделать ссылку на то, что он является неотъемлемой частью договора займа «от ….числа, заключённого между …..».

Тогда регистрации в Росреестре будет подлежать оба договора, так как сам по себе договор залога не является самостоятельным договором.

Дата, когда осуществлена регистрация договора залога, является датой заключения и договора займа. Именно с этого момента, у залогодержателя возникает право залога – то есть он может требовать от заёмщика возврата займа. В противном случае, право собственности на залог перейдут к залогодержателю.

Для того чтобы сотрудники Росреестра провели государственную регистрацию договора залога недвижимости, стороны должны предъявить следующие документы:

  • заявление на регистрацию;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • подлинники договора займа и договора залога;
  • документы, которые подтверждают вещные права заёмщика на данное имущество;
  • результаты независимой оценки стоимости имущества
  • документы на недвижимость из БТИ и кадастровой палаты.

Договор займа между физическими лицами не обязательно составлять в письменной форме. Это условие является необходимым, если, ссылаясь на нормы ст. 808 ГК РФ, сумма займа превышает 10 МРОТ на день составления договора займа.

Например, на 2015 год МРОТ в Москве установлен на отметке в 14 тысяч рублей.

Следовательно, договор займа между физическими лицами нужно обязательно составлять в письменной форме, если сумма займа будет превышать 140 тысяч рублей.

Договор займа между физическим лицами не нужно регистрировать в Росреестре, только если он не составляется с обеспечением под залог недвижимости.

Долговую расписку также не нужно заверять у нотариуса или регистрировать в Росреестре.

Если же имеет место договор ипотеки между физическими лицами, то его необходимо удостоверить у нотариуса.

Договора займа между юридическими лицами обязательно должен быть составлен в письменной форме. Нотариально его можно не регистрировать – это не является обязательным условием.

Если договор между юридическими лицами обеспечивается залогом недвижимого имущества или земельного участка, то он подлежит обязательной государственной регистрации в Росреестре. Об этом говорится в ст. 131 ГК РФ.

Даже не заверенный нотариально договор займа является доказательством в суде того, что одно юридическое лицо выдало другому юридическому лицу займ. Поэтому если возникнут споры, такой договор можно смело предъявлять в суд вместе с иском.

Как известно, неправильно составленный договор является основанием для признания его недействительным, и, как следствие, сделки недействительной.

Во-вторых, нотариус является дополнительным свидетелем заключения договора и передачи денежных средств в займ.

С нерезидентом

Как правило, по договору займа с нерезидентом, предметом договора является иностранная валюта.

При заключении договора займа с компанией, которая не является резидентом нашей страны, необходимо руководствоваться положениями Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Такой договор также не подлежит обязательной государственной регистрации. Это нужно делать, если есть обеспечение договора залогом – недвижимостью или же участком земли.

Размер госпошлины

Госпошлина за регистрацию договора залога взимается в размере одной тысячи рублей для физических и 15 тысяч рублей для юридических лиц. При этом, если в качестве залога будет выступать приобретаемое за кредитные средства имущество, то ничего платить не придется. Деньги берутся за то, что государственные органы проведут проверку предоставленных данных, чтобы избежать возможного мошенничества или предоставления заведомо ложной информации.

За указанные проступки предусмотрена ответственность согласно действующему законодательству, так что нужно давать только правдивые данные. Срок регистрации договора залога обычно не превышает двух недель. Этого времени вполне достаточно, чтобы проверить все и вынести положительное решение.

Особенности ипотечного договора на примере Сбербанка: что требует внимания{q}

Договор ипотеки – это соглашение по кредиту на приобретение недвижимости. Особенность такого документа в том, что в этом случае залогом выступает жилой дом, квартира или другое недвижимое имущество. Регистрация ипотечного договора в регпалате – процедура вовсе не обязательная, но ее всегда инициирует заимодатель, который страхует свои риски.

Это важно! Если не зарегистрировать договор ипотеки в Федеральной регистрационной службе (регпалате), заемщик сможет свободно распоряжаться своим имуществом, которое находится в залоге.

Кроме указанного пакета документов, потребуется личное присутствие представителей банка и всех собственников закладываемого объекта недвижимости или земли. В этом случае доля участника не имеет значения, будь она даже самой минимальной.

Если один из собственников состоит в браке, потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга на заключение договоров. Для оформления документа достаточно обратиться к любому нотариусу.

Чтобы не была инициирована процедура признания действительным договора, следует изучить условия кредитования, его особенности и все подводные камни. Это касается не только Сбербанка или ВТБ24, но также и других кредитных организаций. На что обратить внимание при заключении ипотечного договора Сбербанка{q} Вот основные моменты:

  • Объект ипотеки – квартиры или дом. Земельный участок или дача, строения хозяйственного назначения.
  • Оформление договора и его регистрацию можно заключать по месту проживания заемщика или по месту приобретаемого в ипотеку жилья.
  • Установлены ограничения по возрасту – от 21 до 55 лет.
  • Дохода кредитора должно хватать для ежемесячного погашения тела ипотеки и начисленных процентов.

Важно! После подачи документов на предоставление ипотеки специальная комиссия проведет оценку жилья. За такую процедуру придется платить заемщику.

Все изменения и дополнения к действующему ипотечному договору составляются по той же форме, что и основной документ. Регистрация дополнительного соглашения к договору ипотеки – процедура, которая проводиться регпалатой сразу после подписания документа (срок до 5 рабочих дней, если речь идет о недвижимости, 15 рабочих дней – о земле).

Предлагаем ознакомиться:  Существенные условия трудового договора

Несоблюдение требований о государственной регистрации влечет признание ее недействительной, а потому такая сделка считается ничтожной.

Для регистрации договора займа, обеим сторонам необходимо явиться в органы Росреестра по месту регистрации недвижимости, которая передаётся по договору займа или залога.

Сторонам нужно предъявить паспорта и 3 подписанных сторонами экземпляра договора.

Если договор оформлен по всем правилам законодательства, то сотрудники Росреестра принимают его для регистрации. В течение месяца с даты принятия, договор должен быть зарегистрирован.

Как уже упоминалось, только с момента регистрации договора, у залогодержателя возникает право залога. По договору займа, он считается заключённым не с момента передачи предмета займа, а с момента его государственной регистрации.

Стоит помнить, что законодательно не предусмотрена обязательная государственная регистрация договора займа. Такой обязательной процедуре подлежат договора, предметом которых является недвижимое имущество, или передача вещных прав.

Поэтому, если к договору займа приложением идёт договор залога, предметом которого является недвижимое имущество или земельный участок, то оба договора необходимо зарегистрировать в Росреестре. Договор залога не является самостоятельным договором, он является приложением к договору займа.

Сроки и стоимость

Срок регистрации договора ипотеки в Росреестре строго регламентирован на законодательном уровне. Временные рамки прописаны в п. 5 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке» и составляют:

  • Для земельных участков – до 15 рабочих дней .
  • Для недвижимости – до 5 рабочих дней .

Еще один важный момент – это уплата государственной пошлины, которая ложится на плечи залогодателю (тому лицу, который приобретает жилье или землю в кредит). Если обязательство возникает в силу действия определенного закона, то госпошлина за регистрацию договора ипотеки уплачивается на льготных условиях (такой порядок справедлив при оформлении кредитов на недвижимость для военных или государственных служащих). Если заключается договор залога ипотеки по общему правилу, сумма государственной пошлины уплачивается в полном объеме.

Внимание! Размер госпошлины определяется Налоговым кодексом РФ в п. 28.1 ст. 333.33. Сумма достигает 1,0 тыс. руб. для граждан страны, 4,0 тыс. руб. – для организаций.

Сроки, которые отводятся на регистрацию договора залога в Росреестре, четко прописаны в нормативно-правовых актах РФ. Федеральный закон «Об ипотеке» гласит, что временные границы процедуры составляют:

  • для участков земли – 15 рабочих дней;
  • для иных объектов недвижимости – до 5 рабочих дней.

При необходимости госучреждение вправе запросить дополнительную документацию. В данном случае сроки регистрации увеличиваются.

Залогодатель (гражданин, приобретающий имущество) в обязательном порядке должен уплатить государственную пошлину. Если возникновение обязательства связано с определенным законом, то госпошлину можно уплатить на специальных условиях (для военных и госслужащих). Если же ипотечный договор оформляется в общем порядке, то сумма пошлины должна быть уплачена полностью.

Суть ипотечного обременения для Росреестра является условной. Такое соглашение может быть заключено не только между кредитной организацией и заимополучателем. К примеру, если гражданин реализует квартиру в рассрочку, то он может наложить на нее обременение до момента оплаты покупателем всей суммы средств.

https://www.youtube.com/watch{q}v=0xBRlIKy6-Q

В ряде случаев оформление ипотечного договора невозможно. В соответствии со ст.5 закона №102 объектом ипотеки не могут выступать:

  • комнаты в квартирах;
  • дачные домики;
  • морские и воздушные судна;
  • помещения, где осуществляют свою деятельность частные предприниматели.

Эти положения относятся и к земельным участкам (если ипотека оформляется на землю), которые находятся в собственности государства, относятся к общественному владению, удалены из оборота в силу определенных причин или не соответствуют установленной площади.

Различают два вида ипотечного займа в зависимости от вида заключения договора. Более подробно они описаны далее.

Такой вариант соглашения встречается достаточно редко, но, тем не менее, оно оформляется на покупку жилья в строящихся зданиях. В иных ситуациях кредитные учреждения стараются избегать этого типа ипотеки, так как обременение накладывается не одновременно с госрегистрацией соглашения купли-продажи, а при оформлении допсоглашения к основному договору. В данном случае банк находится в рискованном положении – кредит заёмщику уже выдан, а обеспечения еще нет.

Иногда продавец жилплощади желает прописать в соглашении купли-продажи заниженную сумму во избежание уплаты налога, который не совпадает с официальной оценкой. Тогда проблему можно решить только путем заключения ипотеки в силу действия договора.

До момента предоставления финансовому учреждению права обременения, ставка процента по кредиту будет выше – это позволяет банку частично застраховать возможные потери. Если же квартира приобретается в строящемся доме, то кредит будет находиться без обеспечения до сдачи здания жильцам.

Данный тип регистрации договора залога недвижимого имущества в Росреестре используется чаще всего. Наложение обременения осуществляется сразу же с госрегистрацией соглашения купли-продажи. Процедура регламентирована Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

В выданной выписке из ЕГРН в пункте обременения прописывается, что квартира куплена за счет заёмного капитала и находится в залоге. При этом новый собственник жилья должен иметь ввиду, что после полной выплаты ипотеки банку, ему нужно будет обратиться в подразделение Росреестра вместе с банковским сотрудником для снятия обременения.

Если оформление займа осуществлялось по закладной, то в присутствии специалиста банка нет необходимости – собственнику достаточно предоставить закладную с пометкой кредитной организации о полном погашении обязательств. Обременение снимается в течение трех дней.

Но снять обременение возможно не только после полной оплаты ссуды. Данную процедуру можно осуществить по соглашению сторон (заёмщика и банка), по судебному решению или когда банк был полностью ликвидирован и прекратил свою деятельность как юрлицо (последний вариант случается исключительно редко).

При необходимости внесения изменений к текущему договору ипотечного займа составляется дополнительное соглашение в том же формате, что и основной документ. Этот договор регистрируется в Росреестре сразу после подписания (сроки стандартные — такие же, как при оформлении основного соглашения). При несоблюдении установленного законом порядка сделка может быть признана недействительной, а её юридическая сила – ничтожной.

Таким образом, рассмотрены основные нюансы регистрации залога недвижимого имущества в Росреестре. Данная процедура необходима, когда жильё приобретается на заёмные средства банка, которому требуется залоговое обеспечение для страхования своих рисков.

Кредиты на приобретение квартиры в собственность выдают на много лет. За это время могут измениться жизненные обстоятельства, что повлияет на обязательства перед банком по займу.

https://www.youtube.com/watch{q}v=X65WnLT2ZxA

В таком случае стороны договора подписывают допсоглашения. Например, у собственника возникли финансовые трудности, и банк согласился изменить график погашения кредита с условием продления срока ипотеки. Или же стороны договорились о том, что недвижимость будет продана другому лицу, которое возьмёт на себя обязательства по выплате кредита.

Порядок регистрации дополнительного соглашения к договору ипотеки такой же, как и в случае первоначального оформления залога. Отличаться будет государственная пошлина:

  • для граждан – 200 рублей;
  • для организаций – 600 рублей.

Погашение записи об обременении недвижимости не происходит автоматически. После того, как кредит был полностью выплачен, стороны оформляют совместное заявление и направляют его в Росреестр. На основании этого документа регистраторы в течение 3-х рабочих дней исключают запись об обременении из базы данных.

Если оформлялась закладная, то достаточно просто представить в Росреестр этот документ с отметкой кредитно-финансового учреждения о том, что долг полностью погашен. Присутствие представителя банка при этом не требуется.

Бывают случаи, когда ипотечная запись была погашена ошибочно. Например, в результате подделки документов, которые были представлены в Росреестр. Тогда производится восстановление регистрационной записи об ипотеке.

https://www.youtube.com/watch{q}v=J-Oq3Kxe2Lo

Процедура государственной регистрации ипотечного договора детально регламентируется законодательством. У залогодержателя не должно возникнуть проблем с прохождением этой формальности.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector