Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Договор займа с обеспечением между физическими лицами |
Помощь юриста
Назад

Договор займа с обеспечением между физическими лицами

Опубликовано: 15.02.2020
0
24

Условия предоставления займа

Условия представления займа и применения залога контролируются договором займа с залоговым обеспечением, который заключен меж сторонами. Договор должен быть обязательно заключен в письменной форме и когда необходимо заверяться нотариально. Нарушение процедуры регистрации или формы договора могут быть причиной признания недействительным договора.

Так, к примеру, когда залогом является недвижимое имущество – требуется добавочная государственная регистрация, что закрепляется в Гражданском кодексе РФ. То есть, когда залогом является квартира, то договор необходимо заверить нотариусом, после этого стороны в регистрационную палату обращаются и отмечают обременении имущества в реестре.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ngcTE_Ljr0Y

При несоблюдении данных условий договор является недействительным. При оформлении договора займа на условиях предоставления залога положения меж сторонами контролируется нормами Гражданского кодекса РФ, которые входят в институт залога. Данные нормы предполагают право залогодержателя, при неисполнения залогодателем собственных обязательств, которые обеспечены этим залогом, удовлетворить их благодаря залогу прежде других собственника имущества.

Договор процентного займамежду физическими лицами

г. Москва                                                                                                                        «01»января 2019 г.

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере _____ (__________) рублей (далее — Сумма займа), а Заемщик обязуется вернуть Заимодавцу Сумму займа и начисленные на нее проценты в размере и сроки, предусмотренных Договором.

1.2. Сумма займа предоставляется наличными денежными средствами. 1.3. Размер процентов по настоящему Договору составляет _____ процентов годовых от Суммы займа.

2. Порядок предоставления и возврата суммы займа

2.1. Заимодавец передает Заемщику Сумму займа в срок до «___»__________ ____ г. Факт передачи денежных средств удостоверяется распиской Заемщика в получении Суммы займа (Приложение № ___) (далее — Расписка Заемщика).

2.2. Заемщик возвращает Заимодавцу Сумму займа и причитающиеся проценты не позднее «___»__________ ____ г. 2.3. Сумма займа возвращается Заемщиком путем _________________________ __________________________________________________________________________. (передачи наличных денежных средств, зачисления денежных средств на счет заимодавца, либо указать иной способ).

2.4. Сумма Займа считается возвращенной с момента выдачи Заемщику расписки Заимодавца в получении Суммы займа (Приложение № ___) и начисленных на нее процентов (далее — Расписка Заимодавца).

2.5. Заимодавец дает (не дает) согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заемщиком письменного одобрения по этому поводу.

3. Проценты за пользование суммой займа

3.1. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты из расчета _____ процентов годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Суммы займа, до дня возврата Суммы займа включительно.

3.2. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа. (Вариант. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются не позднее _____-го числа каждого месяца начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления суммы займа. Проценты, начисленные за последний период пользования Суммой займа, уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.)

4. Ответственность сторон

4.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 2.2 Договора) Заимодавец вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере _____ (__________) процентов от не уплаченной в срок Суммы займа за каждый день просрочки.

4.2. За нарушение сроков уплаты процентов Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере _____ процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

4.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств в натуре.

4.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5. Форс-мажор

5.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, т.е. чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: _________________________ (запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия).

5.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение _____ дней уведомить об этом другую Сторону.

5.3. Документ, выданный _________________________ (уполномоченным государственным органом и т.д.), является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

5.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более _____, то каждая сторона вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке.

6. Разрешение споров

6.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров. 6.2. В случае неурегулирования разногласий путем переговоров, спор передается в суд в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

7. Заключительные положения <2>

7.1. Договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику Суммы займа в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора.

Предлагаем ознакомиться:  Существенные условия договора аренды жилого помещения

7.2. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Суммы займа, что подтверждается Распиской Заимодавца.

7.3. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.

7.4. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.

7.5. По всем остальным вопросам, не урегулированным настоящим Договором, Стороны руководствуются положениями действующего законодательства Российской Федерации.

7.6. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

7.7. Приложения: 7.7.1. Расписка Заемщика в получении суммы займа (Приложение № ___).

7.7.2. Расписка Заимодавца в получении Суммы займа (Приложение № ___).

8. Адреса и подписи сторон

Заимодавец: гр. ________________________________ (государство гражданства, Ф.И.О. гражданина), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________

 _____________/_____________________ (подпись) (Ф.И.О.)

Заемщик: гр. ________________________________ (государство гражданства, Ф.И.О. гражданина), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________

Распискав получении суммы займа

г. _______________ «__»___________ ____ г.

Я ________________________________ (Ф.И.О. заемщика), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________ получил от ________________________________ (Ф.И.О. заимодавец), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________

денежные средства в сумме _____ (____________) рублей (далее — Сумма займа) и обязуюсь возвратить Заимодавцу Сумму займа и начисленные на нее проценты в порядке, установленном п. _______ Договора от «__»______________ ____ г.№ _____, в срок до «__»__________ ____ г.

Настоящая расписка составлена в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

«__»___________ ____ г.

__________________/___________________________/(подпись) (Ф.И.О.)

Расписка заимодавца в получении суммы займаи начисленных на нее процентов

г. ______________ «___»_________ ____ г.

Я ________________________________ (Ф.И.О. заимодавец), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________ получил от ________________________________ (Ф.И.О. заемщик), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________

денежные средства в сумме _____ (________________) рублей, в том числе проценты в сумме _____ (__________) рублей в соответствии с п. п. 1.1 и 1.3 Договора займа № _____ от «___»__________ ____ г.

Претензий к _________________________________ (Ф.И.О. Заемщика) не имею.

Настоящая расписка составлена в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

«___»__________ ____ г.

Заимодавец:___________________/_____________________/(подпись) (Ф.И.О.)

1. Предмет договора Общие положения

1.1. Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере ______ (____________) рублей (далее — сумма займа), а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Денежные средства, которые были получены физическим лицом по договору займа, не являются доходом, подлежащим обложению НДФЛ.

1.2. За пользование суммой займа проценты не уплачиваются (беспроцентный заем).

Необходимые реквизиты

В договоре займа с залоговым обеспечением должны быть обязательно указаны: денежная стоимость и предмет залога, оговариваются обязательства сторон, порядки и сроки исполнения. В договоре указывается информация в отношении того, где будет располагаться залоговое обеспечение в течение всего срока кредитования.

Когда составляется договор займа с залоговым обеспечением, он составляется отдельно, однако является неотъемлемой частью договора займа. Право залога появляется непосредственно после заключения договора о залоге, а когда залог – собственность, которое необходимо передать залогодержателю – от момента передачи данного имущества.

Образец договора займа с залоговым обеспечением

Обеспечение — популярная мера, дающая банку дополнительные гарантии по своевременному погашению кредита.

Существующие виды

 Недвижимое имущество и транспортные средства
 Ценные бумаги и иные ценные вещи по согласованию сторон сделки

Довольно часто, обеспечение требуется при участии в различных конкурсах, торгах, на поставку тех или иных товаров, услуг. Не всегда участник процедуры имеет необходимую сумму для подтверждения своей финансовой состоятельности.

Конкретные обеспечительные меры каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно и по согласованию с клиентом корректирует в процессе заключения сделки.

Наиболее популярным обеспечением по кредиту выступает недвижимость. Имея в собственности такое имущество, заемщик может рассчитывать на получение достаточно крупной суммы денежных средств на длительный срок, а кредитор, гарантию возврата своих вложений.

Среди видов недвижимости, которые могут выступать в качестве предмета залога, могут выступать:

  • квартиры, дома;
  • участки земель;
  • дачные участки;
  • гаражи;
  • недвижимость, имеющая статус коммерческой.

Жилую недвижимость принимают в качестве залога многие кредитные учреждения, так как именно ее можно быстро и выгодно реализовать в случае, если заемщик не сможет вернуть взятые денежные средства.

Земли и дачные участки принимаются реже, так как в этой сфере не до конца урегулировано законодательство и часто возникают проблемы с продажей имущества. Кроме того, цена на земли и дачи может меняться достаточно быстро.

В специальных кредитных программах, в качестве обеспечительной меры могут выступать гаражи и коммерческая недвижимость.

Все сделки с недвижимостью проходят государственную регистрацию, что может занять дополнительное время на ее оформление.

Вторым по популярности видом залога являются транспортные средства. Такой вид имущества ликвидный и быстро реализуется, в случае неоплаты долга со стороны заемщика.

 В кредит можно получить до 70 % от стоимости автомобиля предварительно потребуется обязательная оценка 
 Некоторые кредиторы относятся придирчиво к залогу в виде транспортного средства и могут не принимать авто, выпущенные в РФ или возраст которых превышает определенную границу
Предлагаем ознакомиться:  Налог на имущество физических лиц инвалиды

Под залог машины клиент может взять крупную сумму денег. Такой вид имущества, выступая в качестве залога, не требует дополнительной регистрации при оформлении сделки, поэтому, заключить ее можно в течение одного часа.

При заключении договора займа между физическими лицами, в качестве залога могут выступать:

  1. Транспортное средство.
  2. Недвижимость.
  3. Личные вещи, имеющие определенную ценность.
  4. Акции и облигации.

Передача особого ценного имущества (квартира, дома, автотранспорт и пр.), может выступать в качестве объекта только с предварительного получения согласия родственников клиента, имеющих те же права собственности на него.

Беспроцентного вида

Беспроцентный займ может предоставляться при включении в договор условия о внесении в качестве залога личных ценных вещей клиента.

 Указание на вещи передаваемые в качестве залога
 Срок на который были выданы денежные средства 
 Ответственность сторон сделки за невыполнение взятых на себя обязательств

Как и в других случаях, при невозможности вернуть долг вовремя, имущество, выступающее в качестве залога по сделке, переходит в собственность кредитора.

Поручительством

Распространенным видом обеспечительных мер является поручительство со стороны третьих лиц. В том случае, если заемщик не выполнит свои обязательства по погашению, кредитор в первую очередь потребует возврат долга с него.

И только в том случае, если первоначальный должник не вернет долг, требования будут направлены к поручителю. По одному договору могут привлекаться один или несколько поручителей, все зависит от суммы.

Договор займа по Гражданскому кодексу РФ

В соответствии со ст.807 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
  2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 Гражданского Кодекса РФ.
  3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
  4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
  5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
  6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

В соответствии со ст. 808 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
  2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
  2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
  3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
  4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
  5. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
  6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Предлагаем ознакомиться:  Облагается ли налогом земля многодетным семьям

В соответствии со ст. 810 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

  1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
  2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. (П. 2 ст. 810 (в ред. ФЗ от 19.10.2011 N 284-ФЗ) применяется к договорам займа, кредитным договорам, заключенным до 01.11.2011.) Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
  3. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
  1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ.
  2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный

1. Предмет договора

5. Форс-мажор

2. Передача и возврат суммы займа

2.1. Передача суммы займа

2.1.1. Сумма займа передается Заемщику наличными деньгами.

2.1.2. Передача суммы займа подтверждается распиской Заемщика, которая предоставляется Заимодавцу. Если заем оспаривается по безденежности, размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему сумм (п. 3 ст. 812 ГК РФ).

2.1.3. Стороны согласовали форму расписки Заемщика (приложение № __ к Договору).

2.2. Возврат суммы займа

2.2.1. Сумма займа должна быть полностью возвращена Заимодавцу не позднее «__» ___________ 20__ г.

2.2.2. Возврат суммы займа осуществляется наличными деньгами и подтверждается распиской Заимодавца, которая передается Заемщику.

2.2.3. Заемщик вправе возвратить сумму займа досрочно полностью или частично. При возврате суммы займа в полном объеме Заимодавец должен вернуть расписку Заемщика. При невозможности возвращения расписки Заемщика Заимодавец вносит запись об этом в расписку Заимодавца. В случае частичного возврата суммы займа расписка Заимодавца выдается на каждую часть суммы.

2.2.4. Стороны согласовали форму расписки Заимодавца (приложение № __ к Договору).

3. Ответственность заемщика

3.1. В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа или ее части Заимодавец вправе потребовать уплаты пени в размере ______ (___________) % от не возвращенной в срок суммы за каждый день просрочки. Пени начисляются со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата Заимодавцу. Уплата пени производится в течение ___ (________) рабочих дней с момента предъявления Заимодавцем соответствующего требования.

3.2. Уплата пени не освобождает Заемщика от возврата суммы займа.

3.3. Уплата пени осуществляется наличными деньгами и подтверждается выдачей расписки Заимодавца на сумму уплаченных пеней или соответствующей записью в расписке Заимодавца. Если возврат суммы займа осуществлялся частями, то соответствующая запись вносится в последнюю расписку Заимодавца.

4. Заключительные положения

4.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

4.2. К Договору прилагаются:

  • форма расписки Заемщика (приложение № ___);
  • форма расписки Заимодавца (приложение № ___).

https://www.youtube.com/watch{q}v=IFRQc9SmgeE

5. Адреса и реквизиты сторон

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector