Договор займа под залог птс образец

Необходимые документы и сведения для составления договора залога автомобиля

Оформление займа под залог автомобиля происходит в два этапа:

  • заключение договора займа.
  • заключение договора залога на ТС.

Иногда эти два документа могут быть объединены. Но все же лучше оформить их отдельно. Опасения по поводу того, что один из документов подписан раньше другого беспочвенны.

Так как обязательства сторон указанные в договоре займа вступают в силу только после подписания договора залога.

Для оформления займа клиент должен приехать на автомобиле к кредитору. Тот, в свою очередь, оценивает возможность предоставления кредита, предлагает удовлетворяющие его условия. Если устное соглашение достигнуто, то заключаются договора.

В автоломбарде, МФО, залоговой компании, у частного инвестора необходимо предоставить:

  • оригинал (или дубликат) паспорта технического средства ПТС;
  • свидетельство госрегистрации ТС;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права.

Таким кредиторам неважно состояние КИ, а также подтверждение занятости или наличие дохода у клиента. В отличие от большинства банков, где, несмотря на наличие залога, проверяют еще и надежность заемщика.

С банками несколько сложнее. Здесь перечисленных документов недостаточно.

Дополнительно заемщику придется предъявить:

  • заполненную анкету-заявку на получение кредита под залог ТС;
  • справку о размере ежемесячного заработка, как минимум, за последний квартал, по форме 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки, с отметкой работодателя о ее соответствии оригиналу;
  • нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке;
  • ИНН, СНИЛС, загранпаспорт.

Приведенный список может быть расширен на усмотрение кредитора.

Договор займа под залога автомобиля заключаются только в письменной форме. Порядок составления и формы договора займа под залог любого имущества, в том числе и автомобиля регулируется ст. 10 ФЗ № 129 «О залоге».

Юридически грамотный документ должен отвечать следующим требованиям:

  • договор займа на сумму больше 10 минимальных размеров оплаты труда составляется в письменной форме и подписывается всеми сторонами участниками.
  • указанием ФИО, названия юридического лица, точных адресов и иных важных реквизитов.
  • указывается вид залога, его стоимость, требования, которые обеспечиваются залогом (ссылка на договор займа с указанием его реквизитов п. 1 ст. 339 ГК РФ). Размер обязательств, сроки погашения, условия реализации залогового имущества.
  • если основной договор займа подлежал нотариальному удостоверению, то и договор залога также должен пройти эту процедуру.
  • есть возможность условия залога включить в основной договор по займу.

В соответствии со статьей 12 Закона «О залоге» недействительным договор можно считать, если он не соответствует установленной форме.

Нотариальное заверение договоров залога и основного обязательства не является обязательным (п. 3 ст. 339 ГК РФ, ст. 808 ГК РФ). Поскольку залог автотранспортного средства может быть произведен как с утратой права пользования, так и с его сохранением этот факт должен быть отражен в договоре (ст. 20 Закона «О залоге»).

Схема мошенничества следующая: заемщик за автомобиль получает от 70% до 80% его рыночной стоимости, то есть за эти деньги он фактически продает свою машину.

Когда же возникнет необходимость возврата имущества, новый владелец может или уклониться от выполнения договора обратного выкупа или предложить большую стоимость.

ГК не ограничивается возможность включения в договор займа условий залога ТС. Форма договора займа под залог автотранспортного средства у различных кредиторов может отличаться не по форме, а по сути.

Это зависит от условий кредитования, таких как сроки, ставки, размер кредита, условия пролонгации, возврата, ответственности сторон и прочие. Но при этом основные положения договора должны оставаться неизменными.

К ним относят:

  1. Предмет договора. Где указывается, что заимодатель предоставляет заем, при условии передачи ТС заемщика в качестве залога.
  2. Передача залога. Здесь оговариваются условия передачи, сопутствующие документы (как то: акт передачи, залоговый билет, документы на машину, ключи, оценка).
  3. Выдача займа. Пункт включает в себя:
    • сумму займа в рублях;
    • сроки, погашения;
    • плата за пользование займом;
    • оценочную стоимость ТС;
    • возможность полного или частичного досрочного погашения.
  4. Обязанности сторон. Здесь оговаривается:
    • кто должен застраховать ТС (иногда эту функцию берут на себя залогодержатели);
    • указываются ситуации, при которых стороны освобождаются от обязательств;
    • оговаривается обязанность заимодателя выдать заем и заемщика его возвратить;
    • ответственность за причиненный ущерб и прочее.
  5. Права сторон:
    • при наступлении каких событий заимодатель вправе реализовать ТС;
    • возможность продления займа;
    • право заемщика получить разницу между задолженностью и стоимостью проданного ТС и так далее.
  6. Особые условия описывают:
    • обязанность заемщика сообщать о недостатках автомобиля;
    • запрет на проведение юридических операций с ТС на период действия договора;
    • право требовать досрочного исполнения обязательств;
    • порядок нахождения ТС на специальной стоянке или порядок пользования ТС заемщиком;
    • разрешение споров и прочее.
  7. Адреса и реквизиты сторон.

Регистрация

С июля 2014 года нотариусы получили возможность фиксировать договора залога ТС в специальном реестре (п. 3 части первой статьи 34.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-I). Это очень актуально, так как помогает минимизировать риск попадания в мошенническую схему.

Передача данных происходит на основании заявления залогодержателя, причем согласие залогодателя необязательно. Подать такое заявление можно письменно при посещении юриста, а можно в электронной форме, подписав электронно-цифровой подписью.

После регистрации залогодержатель и залогодатель получают свидетельства о регистрации договора. Выписки из реестра выдаются по письменному запросу заинтересованных особ (ст. 14 Закона «О залоге»).

Государство взимает пошлину за проведение регистрации договора залога. Без подтверждения уплаты госпошлины, регистрация не проводится (статья 15 Закона «О залоге»).

Предлагаем ознакомиться:  Взыскание ущерба с виновника ДТП: образец искового заявления

Конечно, можно оформить договор займа под залог машины и между физическими лицами, но в этом случае придется отдельно оплатить услуги оценщика и процедуру регистрации соглашения у нотариуса.

В договор займа между физ лицами с залогом авто в обязательном порядке вносятся паспортные данные. Самым главным условием данной сделки является то, что заемщик обязан передать заемодателю оригинал ПТС, как гарантию того, что он не будет производить продажу или обмен заложенного имущества. Также, договор должен включать в себя следующие сведения:

  • номер и дату составления соглашения;
  • условия сделки;
  • описание автомобиля;
  • документы, указывающие на то, что транспорт является законным имуществом заемщика;
  • обговоренную двумя сторонами стоимость автотранспорта;
  • местонахождение заложенного авто (возможно эксплуатации машины заемщиком на время действия соглашения обговаривается и описывается в соглашении в обязательном порядке);
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность сторон.

По договору займа между физическими лицами, одна сторона передаёт другой стороне денежные средства. Займа может быть с обеспечением, то есть с залогом, или без него.

Если присутствует обеспечение кредита, то можно составить договор залога. Однако закон не запрещает указывать сведения о залоге в договоре займа. Это может быть как один документ, так и два разных.

При составлении договора займа с залогом, необходимо указывать полные паспортные данные обеих сторон, а также «реквизиты» залога. Если залогом является автомобиль, то необходимо указать все сведения из свидетельства о регистрации.

Договор займа под залог птс образец

Конечно, одна сторона может попросить в долг не только денежную сумму, но и какой-либо другой предмет или вещь, например, необходимый в сельском хозяйстве трактор – сеялку, а обеспечением по этому договору будет являться автомобиль заёмщика.

Чтобы правильно составить залога своего автомобиля, необходимо придерживаться правил ГК РФ и указать в договоре следующие сведения:

  • полностью указать ФИО обеих сторон договора;
  • паспортные данные указывать точно так же, как это сделано в паспорте;
  • указать полные сведения автомобиля – серию и номер свидетельство о собственности, а также все сведения, которые в нём указаны;
  • обязательно указать, что данный автомобиль является предметом залога по договору займа от …. (указать полную дату), заключённого между ….. (ФИО сторон);
  • стоимость залога. Как правило, она равна сумме займа, но по соглашению сторон можно установить другое. Это обязательно должно быть указано в договоре;
  • указать, где находится предмет залога до полного исполнения условий займа – у заёмщика или же у займодателя;
  • способы решения конфликтных ситуаций между сторонами.

Где можно получить

Заем под залог ПТС выдает большая часть кредиторов. Но условия у них по этим займам разнятся.

Автоломбард

Одна их небанковских кредитных структур, выдающих деньги под залог автомобиля – это автоломбард.

После оформления займа, автомобиль ставится на стоянку, здесь сложно найти предложения по закладу прав, а не самого имущества. Автоломбард берет на себя все обязательства по его сохранности.

Однако это не отменяет обязательного оформления страховки автомобиля. Кредитные отношения между ломбардом и заемщиком оформляются договором займа, что предусмотрено Законом «О Ломбардах».

Договор займа под залог птс образец

Зато в автоломбардах есть возможность погашения ссуды разовым платежом в конце срока. Или же траншами, по договоренности с кредитором.

Залоговые компании

Предоставляют возможность займа под залог автомобиля без постановки на стоянку. Правда, это сразу сказывается на сумме займа и ставках, зато есть возможность пользоваться машиной.

Банки – это лучший кредитор под залог ТС в отношении стоимости кредита. Условия здесь наиболее мягкие, но и требования более жесткие.

В отличие от иных, в банке интересуются не только состоянием автомобиля, но и самим заемщиком. Вопросы платежеспособности, КИ, занятости и прочее здесь на первом плане.

Все это придется подтверждать документально. В то же время сумма за залоговый автомобиль редко превышает 60-70%.

Банки требовательны, поэтому даже наличие обеспечения в виде залога автомобиля не меняет того факта, что заемщик должен отвечать минимальным требованиям:

  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • постоянная регистрация;
  • постоянная работа.

В зависимости от условий кредитования банки могут взимать комиссии за:

  • рассмотрения заявки;
  • оценку движимого имущества;
  • выдаче займа.

Частные инвесторы

Сотрудничество в частными инвесторами имеет свои плюсы и минусы. Несомненное преимущество – это возможность индивидуального подхода и отсутствие необходимости доказывать свою платежеспособность.

Бланк договора беспроцентного займа с залоговым обеспечением. Страница 1

Частник сам решает сколько, насколько и кому давать деньги. Это говорит о том, что с ним проще договориться, в отличие от юридического лица, где все-таки придерживаются четких рамок.

Но самая большая опасность здесь скрывается в высокой доле мошенников, работающих на этом рынке.

Очень мало МФО кредитуют под залог автотранспорта. Причина в том, что не у всех финансовых организаций этого типа достаточный уровень фондирования для проведения таких кредитных операций.

Те же, кто кредитует, предлагают достаточно интересные условия. Ставки у них на 4-5% выше банковских, при этом пакет документов сведен до минимума, а время рассмотрения заявки вписывается в один день.

Заемщик Размер займа под залог (% от рыночной стоимости) Ставка Сроки кредитования
Автоломбард 60% — 80% до 60 % в месяц 7, 15, 30 дней
Банки до 70% 21% до 26% в год от 3 месяцев до 2 лет
Залоговые компании от 100 тыс. до 1 млн., но не более 50% от 0,16% до 0,25% в день до 2-х лет
Частные инвесторы до 60% (редко более 1 млн. руб.) от 10% в месяц (по договоренности) до 1 года
МФО 60% — 70% но не более 1 млн. руб. от 1% в месяц или от 30-35% в год до 1 года
Заемщик Возможность пролонгации Скорость оформления Подтверждение дохода
Автоломбард есть 30-40 минут нет
Банки нет от 1 до 5 дней да
Залоговые компании нет 2 дня нет
Частные инвесторы по договоренности 1-2 часа нет
МФО есть 30-40 минут нет
Предлагаем ознакомиться:  Образец заявления о списании долга в банке

Размер займа под залог авто зависит от объективного параметра, такого как условия кредитования в финансовой организации и субъективных, влияющих на ликвидность машины:

  • год выпуска ТС;
  • класс и марка автомобиля;
  • комплектация;
  • количество ключей зажигания;
  • внешнее состояние;
  • пробег;
  • количество собственников.

Косвенно на условия кредитования влияют:

  • сроки договора займа;
  • регион регистрации заемщика и автомобиля.

Оформление договора займа

Оформление займа между физическими лицами лучше «скрепить» составленным по всем правилам договором займа. Порядок составления этого вида гражданского договора регулирует гл. 42 ГК РФ.

Согласно положениям этой главы, чтобы договор имел юридическую силу, он должен быть составлен в письменной форме.

Это является обязательным условием, если сумма займа более чем в 10 раз превышает МРОТ. Договор считается заключённым с момента передачи денег.

Как уже упоминалось, сведения о залоге могут быть включены в договор займа, а можно составить отдельный договор залога. Правила составления договора указаны в гл. 23. 3 ГК РФ.

Договор залога составляется в простой письменной форме. Если договор залога будет идти как отдельный договор, то в договоре займа нужно указать, что «договор залога в приложении к данному договору».

При составлении договора займа нужно быть очень внимательными. Несоблюдение каких-либо условий может привести к тому, что заёмщик по суду признает недействительность сделки и, как следствие, самого договора.

Нотариальное оформление договора займа между физическими лицами не требуется. Но если стороны желают, то можно заверить договор у нотариуса. Большой юридической значимости это ему не придаст, но нотариус проверит, правильно ли составлен договор.

Договор займа под залог птс - вопросы и ответы

Договор залога также не обязательно заверять у нотариуса, кроме тех случаев, когда переход права требует государственной регистрации в органах Росреестра.

Передача прав на автомобиль не требует обязательной регистрации, поэтому и нотариальное заверение не требуется.

Однако если стороны заверили у нотариуса договор займа, а договор залога является к нему приложением, то и договор залога также нужно заверить нотариально.

Такая форма судебного заседания подразумевает под собой вынесение судьёй судебного приказа. В соответствии со ст. 122 ГПК РФ, судебный приказ выносится по сделкам, которые имеют нотариальное заверение. Судебный приказ выдаётся в течение 5 рабочих дней со дня принятия заявление о взыскании долга от ответчика.

Поэтому нотариальное удостоверение договора займа и договора залога значительно снижает риск того, что заёмщик не исполнит свои долговые обязательства надлежащим образом.

Необходимые документы и сведения для составления договора залога автомобиля

  • паспорта обеих сторон;
  • свидетельство о праве владения автомобилем или другой документ, позволяющий установить собственника предмета залога;
  • ПТС (желательно);
  • договор займа, на который в договоре залоге будет идти ссылка;
  • если стоимость предмета залога является отличной от суммы займа, то необходимо провести его независимую оценку. Результаты оценки должны быть указаны в договоре.

Со всех документов лучше снять копии. Так как договор составляется в 2-ух экземплярах, то полный пакет документов должен быть у обеих сторон.

Лучше убедиться, что на предмет залога не возложено никое обременение судом. В противном случае, если договор будет не исполнен, заёмщик не сможет передать право собственности на автомобиль своему кредитору.

Если авто покупалось в кредит, то ПТС будет находиться в банке. Такая машина не может быть предметом залога, так как заёмщик ещё «не совсем собственник».

Для совершения такой сделки надо спрашивать разрешения у банка, а он его вряд ли даст. Но если даст, то оно должно быть в письменной форме, и обязательно быть «приколото» к договору залога.

Что должно быть в договоре залога

Договор займа под залог автомобиля: условия, регистрация

Договор залога не является самостоятельным договором. Он идёт как приложение к другим видам гражданских договоров. Этот договор является гарантией исполнения каких-либо обязательств, в частности долговых.

В договоре должна быть указана максимальная информация о предмете залога.

Желательно, чтобы были указаны:

  • марка и год выпуска авто;
  • его пробег (с точность до метров) и цвет;
  • VIN – номер, номер двигателя и номер шасси;
  • недостатки авто, если они имеются. Здесь нужно быть очень внимательным, и перечислить все, даже самые незначительные, недостатки кузова и салона. Это поможет избежать недоразумений в случае спорной ситуации;
  • если заёмщик оставляет какие-либо вещи в машине, то лучше составить их подробную опись. Она должна быть подписана обеими сторонами;
  • результаты независимой оценки авто. Результат должен быть подписан независимым оценщиком, и в нём должна быть указана примерная стоимость авто с учётом естественного износа и других факторов;
  • обязательство, по которому данное имущество является залогом, его сумма, а также срок исполнения;
  • место нахождения автомобиля до полного исполнения долгового обязательства – у кого из сторон авто будет находиться;

Полные паспортные данные и ФИО являются обязательным условием оформления договора залога на автомобиль.

Как происходит передача денег

По закону договор займа денежных средств под залог автомобиля считается заключенным с момента передачи денег ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Передача может происходить любым из способов, по согласованию сторон:

  • перечислением на расчетный счет в банке;
  • наличными в кассе кредитной организации;
  • наличными от частного лица, в этом случае передачу лучше подкрепить распиской;
  • переводом на электронный кошелек (используется редко, но такой вариант возможен);
  • денежным переводом;
  • через банковскую ячейку и прочее.

Но поскольку кредитование под залог автомобиля подразумевает прямой контакт заемщика и кредитора, то наиболее часто используются первые три варианты.

По какому графику выплачивается задолженность

График погашения кредита оговаривается заранее и указывается в договоре. В зависимости от кредитора и сроков кредитования это может быть:

  • разовый платеж всей суммы долга и процентов по окончании срока кредитования. Актуально для краткосрочных кредитов до 1 месяца;
  • погашение частями помесячно или раз в две недели, в зависимости от договоренности между сторонами;
  • внесение процентов сразу, а погашение займа в конце срока. Такое практикуется частными инвесторами, но подобная схема весьма опасна, поскольку велика вероятность мошенничества со стороны кредитора.
Предлагаем ознакомиться:  Понижающий коэффициент к зарплате

Ответственность сторон

В каждом гражданском договоре должен присутствовать пункт об ответственности сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств. Договор займа и залога автомобиля не являются исключением.

В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Дело в том, что обязательствами сторон является выдача денежной суммы и её возврат. Займодатель уже выполнил свои обязательства, выдав заёмщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у него не возникает.

А вот заёмщику ещё только предстоит выполнить свои обязательства – вернуть долг. Поэтому и ответственность лежит только на нём.

По договору займа ответственность является последствием невозврата долга. Эти последствия являются штрафными санкциями за каждый день просрочки возврата.

Размер ответственности заемщика устанавливается в виде части ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки платежа с заёмщика дополнительно взимается 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возникновения просрочки».

Ответственность наступает на следующий день, после даты, когда заёмщик должен быть вернуть долг, но не вернул. Проценты начисляются на основную сумму долга.

В противном случае, заимодатель может обратиться в суд, тогда долг и проценты по нему будут взыскиваться с должника в судебном порядке.

Обязанностью по договору залога является возврат предмета залога заёмщику. Если заёмщик выполнил все условия договора займа, то займодатель обязан в этот же день вернуть ему автомобиль (если он хранился у него).

Бланк договора беспроцентного займа с залоговым обеспечением. Страница 2

Кроме этого, заёмщик может потребовать свою упущенную выгоду, если докажет по вине займодателя она не возникла. Например, если заложенный автомобиль является «рабочим инструментом» заёмщика – частное пассажирское или грузовое такси.

Не обязательно сразу же обращаться в суд. Стороны могут договориться между собой. Но мировое соглашение лучше составить в письменной форме и заверить у нотариуса, чтобы избежать неприятный последствий, если одна из сторон окажется недобросовестной.

Пункт об ответственности сторон является одним из основных условий оформления займа под залог автомашины. В данной части соглашения прописываются факты, при которых одна из сторон может понести наказание. В первую очередь — это несоблюдение условий соглашения.

Процедура взыскания авто по договору займа

Данная процедура начинает действовать в том случае, если заемщик получил денежные средства, но нарушил свои обязательства и не погасил задолжность перед заемодателем в полном или частичном размере в срок. В такой ситуации, заемодатель имеет полное право подать исковое заявление в суд, чтобы взыскать с нарушителя договора машину, которая и выступала в качестве залога.

Основания для отмены взыскания

Основанием для оспаривания и отмены взыскания машины может служить только то, что в официальном документе были допущены ошибки или же со стороны залогодержателя были совершены незаконные действия, такие, как мошенничество.

Договор между физическими лицами

Соглашение составляется на той же основе, что и между физическими лицами. В частности, важным моментом при заключении соглашения считается полное выполнение обязательств между двумя сторонами, заключающими договор. Прописываются паспортные данные заемщика и займодателя, срок и сумма соглашения. В обязательном порядке прилагаются все документы на машину.

Образец соглашения

Договор займа – это основной договор обязательств в связке «займ-залог». Письменная форма обязательна, только в том случае, если сумма займа превышает 10 минимальных размеров оплаты труда.

Нотариальное заверение и регистрация договора не являются обязательной процедурой. И проводятся по желанию кредитора.

Займ для юридических лиц под залог автомобиля может быть:

  • целевого направления (пополнение оборотных средств, приобретение техники, материалов, оборудования и прочее);
  • нецелевого назначения.

Для получения кредита под залог автомобильного средства собственнику авто необходимо предоставить дополнительные документы:

  • устав организации;
  • свидетельство о госрегистрации организации и постановке на учет в налоговой инспекции;
  • документы, которые подтверждают полномочия лица подписывающего договора;
  • копии паспортов учредителей и руководителя организации;
  • финансовая документация юридического лица.

Форма кредита под залог автотранспортного средства для юридических лиц имеет три вида:

  • единовременная выдача;
  • кредитная линия с ограничением размера выдачи;
  • кредитная линия с ограничением размера задолженности.

Оформление договоров займа и залога сложный не только финансовый процесс, но и юридический. Без определенной базы знаний легко допустить ошибки и потерять деньги или автомобиль.

Именно поэтому так важно обращаться к проверенным надежным кредиторам. А еще лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который проконтролирует весь ход сделки.

Автокредит распространенный вид займов. И при правильном подходе к этому процессу он поможет решить временные материальные трудности.

Нормативное регулирование

Порядок составления и оформления договоров займа и залога регулируется гражданским законодательством нашей страны. В частности, договор займа — гл. 42 ГК РФ, ст. 807 – 818 ГК РФ.

Договор залога – гл. 23. 3 ГК РФ, в частности ст. 334 – 358. 18 ГК РФ.

https://www.youtube.com/watch{q}v=shMKitgCU0o

В этих статьях указаны правила составления этих обоих договоров. При несоблюдении этих правил, договоры могут быть признанны недействительными одной из сторон в судебном порядке

Именно поэтому рекомендуется обращаться к специалистам для составления таких сложных договоров. Конечно, в интернете можно найти образцы типовых договоров и займа, и залога.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector