График погашения взысканных сумм составить

Судебное производство

Если неплательщик не выплачивает долг длительное время, кредитор или Управляющая компания (в зависимости от того, кому не выплачиваются деньги) имеют право обратиться в суд. После этого возможны 2 варианта развития событий – финансовое оздоровление или ликвидация. В первом случае имущество и правовой статус организации сохраняются, а выплата задолженности осуществляется по специально разработанному графику.

Что это такое?

График погашения долга – документ, который подписывают должник и кредитор. Документ устанавливает периодичность, сроки исполнения обязательств по выплате задолженности в таком объеме, который установит суд. Форма графика разработана Федеральным законом № 127 «О банкротстве» (статья 85), принятым 26 октября 2002 года.

Выплаты долга начинаются сразу же после назначения управляющего лица.

В каких случаях составляется график погашения задолженности?

Схема гашения задолженности становится необходимой, если у должника присутствует определенный размер непогашенный обязательств, и он готов вернуть долг. Такой график выражает намерения дебитора рассчитаться. Он вводится, если кредиторам поступило ходатайство от несостоятельной организации. Его составляют учредители последней.

Ходатайство должно быть подано до первого собрания кредиторов, а точнее, за 15 дней до назначенной даты заседания совета. Прошение следует дополнить не только планируемым графиком гашения, но и расписанием мер, направленных на восстановление платежеспособности должника, гарантийным письмом и другими документами, подтверждающими стремление к финансовому укреплению фирмы.

Схема очередности выплат имеет большое значение, как для самой процедуры оздоровления, так и для фирмы, которая является должником.

Это значение выражается в следующем:

  1. Удовлетворяются все требования кредиторов. Меры, которые принимались для удовлетворения их запросов ранее, подлежат отмене.
  2. Ограничительные воздействия, например, арест имущества и других активов, могут быть наложены лишь в рамках проведения процедуры банкротства.
  3. При наличии исполнительных производств к должнику они приостанавливаются.
  4. Погашение процентов, дивидендов и других дополнительных плат запрещено.
  5. Начисление неустоек, штрафных санкций и пеней будет приостановлено.

Основное значение графика для должника заключается в том, что у него появляется возможность восстановить платежеспособность и сохранить свое правовое положение. Для кредитора он дает уверенность в выполнении предъявленных им требований по долгам.

График погашения задолженности необходим тогда, когда должник имеет определенную сумму долга и готов ее выплатить. Оформляется документ как приложение к договору заема. График выступает в качестве одностороннего обязательства заемщика. Составляется в том случае, если судом будет назначено финансовое оздоровление организации.

При составлении следует учесть следующее:

  • в бумаге содержатся требования кредиторов;
  • в соответствии с договором, кредиторам первой и второй очереди необходимо выплатить деньги через месяц с момента денежного оздоровления;
  • выплачивается долг пропорционально требованиям кредиторов;
  • график оформляется в виде таблицы и содержит такие колонки – номер, наименование кредитора, сумму долга и срок выплаты;
  • в соответствии с законом, деньги выплачиваются в сроки, обозначенные графиком, возможно досрочное погашение;
  • если выплат несколько, то последняя графа делится на несколько.

Имеет преимущества – суммы указываются фиксированные, экономится время на уточнение остатков долга, имеется возможность досрочного погашения.

График бывает аннуитетным и дифференцированным. В первом случае размер задолженности, включая проценты, разбивается на равные суммы. Второй вариант составляется по принципу убывания – сначала вносятся большие суммы, затем меньшие.

Каждый из типов графика имеет положительные и отрицательные стороны. По аннуитетной системе проще контролировать выплаты. Также должник легче запомнит, какую сумму необходимо внести, поскольку размер выплаты одинаковый. Недостаток – если неплательщик выплатит задолженность раньше срока, проценты не пересчитываются.

Стандартный график удобен тем, что легко рассчитывать оставшуюся сумму долга, в случае досрочного погашения происходит перерасчет.

Значение

Значение графика погашения задолженности  для организаций заключается в следующем:

  • удовлетворяются все требования кредиторов;
  • арест имущества может накладываться лишь в рамках процедуры банкротства;
  • действие исполнительного производства по поводу задолженности приостанавливается;
  • выплата процентов запрещена;
  • пеня и штрафы должнику не назначаются.
Предлагаем ознакомиться:  Что делать если коллекторы требуют большую сумму по долгу

Правила составления

На форму графика влияет тип обязательств, для погашения которых он и составляется. График должен быть понятным, четким, не вызывать двусмысленности.

Оформлять его необходимо в форме таблицы с несколькими графами – суммой платежа, сроками выплаты.

Как составить документ

Правила составления

График погашения взысканных сумм составить

Как и для формирования любой другой бумаги, для составления графика существует ряд установленных правил, пренебрегать которыми не стоит.

К ним относятся следующие требования:

  1. Схема выплат включает все изыскания кредиторов.
  2. Обязательно указание старта платежей.
  3. Кредиторы распределяются на первую и вторую очередь.
  4. Платежи для первой и второй очередности перечисляются в течение шести месяцев с начала действия процесса оздоровления.
  5. Другим займодателям выплаты должны быть перечислены не позднее одного месяца до конца процесса.
  6. Задолженность погашается пропорционально размерам требований согласно установленной очередности.
  7. Оформление графика исключительно в табличной форме.
  8. Допускаются внесение изменений в первоначальную схему и досрочное гашение обязательств.
  9. График подписывается не только лицами обанкротившегося предприятия, но и теми, кто отвечает за исполнение соглашения.
  10. Схема выплат утверждается в Арбитражном суде.

При формировании графика необходимо следовать положениям кредитного договора, на основании которого был получен займ. Структура схемы должна быть четкой и логичной. При взгляде на документ должно быть сразу понятно, когда и сколько обязан перечислять должник.

Если кредиторов несколько, то целесообразно расширить форму, включив в нее наименования займодавцев. Если планируется не единовременная выплата, а разбивка на несколько платежей, то колонка с указанием срока делится на соответствующие даты.

В шапке документа, в правом верхнем углу, проставляется наименование утвердившего форму органа, то есть арбитражный суд. Затем следует название бумаги, указывается должник и год, в котором осуществляется погашение. После вносится таблица платежей. Заканчивается документ подписями представителей несостоятельной фирмы и тех, кто обеспечивает выполнение схемы. Все подписи расшифровываются.

Образец

Утверждено

Арбитражным судом (полное наименование)

График погашения задолженности

График погашения взысканных сумм составить

(наименование должника) на 20_год.

№ пп Наименование кредитора Размер задолженности Срок оплаты

Учредители (участники, собственник): (подпись) ФИО

Лицо, предоставившее обеспечение обязательств: (подпись) ФИО

В тесте соглашения, которое этот график сопровождает, также прописывается очередность выплат. Схема может быть как аннуитетной, так и дифференцированной. Первый вариант предполагает выплату долговых сумм равными долями. Второй вариант означает постепенное убывание платежей, от большего к меньшему.

Аннуитетный график проще для восприятия, легко запомнить размер долга и контролировать финансовую ситуацию. Дифференцированные платежи в случае графика, составленного банком, позволяют сделать пересчет процентов в случае досрочного гашения ссуды.

Сформированная структура выплат подлежит обязательному утверждению Арбитражным судом. Без его отметки документ не будет считаться действительным. Кроме этого, суд назначает административного управленца, ответственного за контроль осуществления выплат.

Другими лицами, утверждающими форму, являются представители обанкротившейся фирмы. Это могут быть руководители, учредители, владельцы имущества и другие физические и юридические лица, отвечающие за выполнение всех требований кредитора.

С момента утверждения перед должником появляется обязательство четкого исполнения всех пунктов соглашения. Гасить долги по займам следует в определенные структурой сроки, однако законодательство предусматривает возможность досрочного погашения.

Очередность погашения требований

График погашения задолженности можно оформлять как дополнение к соглашению. Например, когда человек берет кредит, банк выдает ему график вместе с договором. Этот факт упоминается в тексте соглашения. Клиент может не разобраться в графике и просто платить сумму, которая указана на конкретную дату.

Поэтому необходимо сопоставить условия кредитования и цифры, которые указаны в графике. Во время оформления кредита стоит уточнить – можно ил не придерживаться графика, и какие последствия могут быть, можно ли оформить новый график с актуальными данными о сумме ежемесячного платежа.

Причиной оформления нового графика служит просроченное соглашение, вследствие которого образуется задолженность. Когда подходит дата выплаты и должник не вносит деньги, назначаются штрафы за просрочку.

Если физическое (или юридическое лицо) не отказывается от выплат, но у него отсутствуют финансы на данный момент, то вторая сторона может пойти навстречу и составить договор о частичных выплатах. В такой ситуации составляется новый график погашения долга. В документе указываются сроки выплат и возможные штрафы, если должник вновь не внесет плату.

Предлагаем ознакомиться:  Что такое процентная ставка по кредиту и от чего она зависит

Чтобы внести корректировки, необходимо созвать собрание кредиторов. Такой шаг выполняется в том случае, если должник не выплачивает деньги, согласно графику. Изменения также утверждаются в арбитражном суде.

Чтобы внести изменения, учредители неплательщика должны обратиться к кредиторам с ходатайством. Сделать это необходимо в течение двух недель с даты, когда необходимо было вносить платеж. Управляющий созывает собрание. Если принимается решение о разработке нового графика, то необходимо обратиться в Арбитражный суд для его утверждения. Если участники откажут в ходатайстве, финансовое оздоровление прекращается досрочно.

Можно ли вносить изменения?

В соответствии с требованиями ст. 85 Закона вопрос о внесении изменений в этот документ решается на общем собрании кредиторов, которое созывается административным управляющим. В случае неисполнения должником ранее утвержденного графика инициатива созыва может исходить от учредителей (участников), собственника имущества (унитарное предприятие), лиц, предоставивших обеспечение. Административный управляющий обязан созвать собрание не позднее, чем через четырнадцать дней после получения ходатайства от вышеуказанных лиц.

Обязанность созыва такого собрания может возникнуть у административного управляющего и при отсутствии ходатайств и заявлений, если размер заявленных требований, включенных в реестр, превышает размер требований, установленных графиком погашения задолженности, более чем на 20%. Сроки созыва в таком случае остаются такими же, а именно 14 дней с момента включения указанных требований в реестр.

Изменения подлежат обязательному утверждению арбитражным судом по ходатайству собрания кредиторов.

Если собрание отказывается утверждать внесенные в график изменения, то оно вправе ходатайствовать о досрочном прекращении процедуры финансового оздоровления.

Закон о банкротстве устанавливает возможность внесения поправок в ранее сформированную структуру гашения. Процедуры регулируются разными пунктами нормативного акта, в зависимости от характера.

Так, если должник не исполняет приписанные ему обязательства — платит не вовремя или в меньшем размере, следует изучить первый раздел закона. Если же размер заявленных требований кредиторов, включенных в реестр, превышает на 20% размер изысканий, установленный схемой погашения, то процесс регулирует второй раздел.

Для того чтобы решить этот вопрос, необходимо собрать совет кредиторов. Созывает собрание назначенный административный управленец. Если присутствует неисполнение соглашения, инициатива сбора может исходить и от лиц, выступающих гарантами договора.

После получения прошения от них, управляющий обязан собрать совет не позднее чем через две недели от даты получения.

Если в результате собрания было решено вносить поправки в структуру выплат, все изменения обязательно согласовываются и утверждаются Арбитражным судебным органом. Отказ суда от утверждения документом говорит о невозможности внесения изменений в схему.

При этом внесение корректировок не является основанием для отказа лиц, обеспечивающих исполнение договора от выполнения таких же функций в дальнейшем. В ходе процесса оздоровления, ранее установленные требования могут быть отменены самим кредитором. Для этого он обращается в судебные инстанции с заявлением.

Рекомендации

При гашении должник должен, в первую очередь, ориентироваться на суммы и сроки, предусмотренные схемой. Не своевременный или не в полном размере платеж приведет к просрочке, что только усугубит положение дебиторам. Лучше делать выплату заранее, ведь дата перечисления может совпадать с выходным или праздничным днем. И просрочка возникнет, несмотря на то, что должник рассчитался.

Отсутствие непогашенных обязательств означает, что процесс оздоровления прошел успешно и производство по делу о банкротстве прекращается.

Погашение дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность – долг, который образуется во время продажи товара или оказания услуг организации в кредит либо рассрочку. Взыскание такой задолженности является сложным процессом.

График погашения составляется в том случае, если у должника финансовые трудности временного характера. В таком случае следует оформить соглашение, к которому приложить график выплат долга.

Иногда организация-кредитор имеет право контролировать имущества дебитора. Если тот отойдет от графика и не внесет плату, кредитор может удерживать имущество, пока должник не выплатит необходимую сумму долга. Такое действие регулируется статьей 359 Гражданского кодекса.

Правила составления графика погашения кредитного долга — образец таблицы

Если заострить внимание на форме графика погашения кредитной задолженности, то он зависит от вида обязательств, для погашения которых он формировался. В этом случае будут работать правила, которые стороны обсудили в процессе проработки договора или непосредственно закрепили на бумаге за подписями сторон.

Предлагаем ознакомиться:  Как получать алименты, если муж официально не работает: способы взыскания, расчёт размера алиментов, последствия

График должен иметь табличный вид, где могут отображаться следующие категории:

  1. Сумма платежа, которую для удобства понимания можно разбить на тело кредита (основная сумма) и проценты по нему
  2. Дата платежа
Сумма платежа Срок погашения задолженности
10 000 рублей До 01.03. 2016
25 000 рублей До 01.04. 2016
40 000 рублей До 01. 05. 2016

Сумма платежа в графике может содержать две колонки: тело кредита и проценты по нему. Данная таблица может быть включена в кредитный договор и когда стороны подписывают его график распечатывается и передается потребителю.

Если вы потеряли график погашения кредитного долга, то его в любой момент можно получить вторично в банке. При подписании договора пользователь кредитных средств берет на себя все обязательства, а график погашения задолженности составляется в качестве приложения и носит информативный характера, какую сумму и когда требуется внести на счет банка.

Важно! Перед тем как платить указанные в графике суммы, необходимо внимательно прочитать все разделы кредитного договора, так как они могут быть непонятны для простого обывателя (но содержат пункты за которые придется платить заемщику). Если что-то непонятно — смело требуйте разъяснений сотрудников банка. Также не лишним будет просчитать и сопоставить суммы, указанные в графике с прописанными договорными условиями.

Знайте, что поставив подпись под кредитным договором, вы автоматом даете согласие на все условия договора и принимаете график с суммами и сроками выплат. Последние могут включать скрытые комиссии за некоторые услуги.

Изучите все пункты договора: так как даже в случае когда составленный график погашения задолженности по кредиту не является частью договора и составлен с ошибками (суммы завышены и вам не сообщили об этом), то вам все равно придется платить указанную сумму точно в срок, так как договор вы подписали собственноручно, то есть согласились со всеми условиями.

Когда у человека накапливается большая задолженность за коммунальные услуги, не стоит дожидаться, пока Управляющая компания обратится в суд. Можно заключить с ней соглашение о реструктуризации долга с графиком выплат. Заключив такой договор, для обеих сторон открывается множество преимуществ, например, индивидуальное обсуждение суммы выплат, сроков, оформление графика с четким указанием данных.

Погашение задолженности в таком случае происходит в суммах, которые посильны для неплательщика и сроках, которые устраивают Управляющую компанию. Оформляется соглашение в 2 экземплярах, наличие в нем графика выплат обязательно. Этого графика должник обязан придерживаться и не создавать просрочки, иначе Управляющая организация может расторгнуть договор и обратиться в суд для взыскания задолженности.

График погашения задолженности

Когда долг выплачивается полностью, соглашение и график аннулируются. Такое действие не прописано в законодательстве, Управляющая фирма добровольно принимает решение – заключать договор с графиком погашения задолженности или нет.

Налоги и сборы

Погашение задолженности по налогам происходит по такому же принципу. Выплаты необходимо произвести не позднее, чем за 1 месяц до окончания срока финансового оздоровления. График разрабатывается на основании требований налогового законодательства. Составляется тогда, когда обязательство по погашению налоговой задолженности выполняется по частям.

Как видно, график погашения задолженности составляется в том случае, если кредитор хочет гарантированно получить от неплательщика долг. Оформляется в виде таблицы с указанием точной суммы и даты выплаты. График погашения задолженности является неотъемлемой частью процесса финансового оздоровления должника.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector