Ипотека без трудовой книжки банки

Кто может получить такой кредит

Оформление договора всегда происходит при личном присутствии заемщика и лиц, выступающих по кредиту в качестве созаемщиков. Началу процедуры всегда предшествует подача заявки в банк, предоставление пакета документов и получение одобрения от кредитной организации в выдаче займа.

В бланке заявления-анкеты присутствует ряд обязательных для заполнения разделов, в которых клиент вносит информацию для последующего ее анализа сотрудниками банка. В документе указываются:

  • данные о заемщике;
  • информация о созаемщиках;
  • размер желаемой суммы кредита;
  • информация о приобретаемом жилье.

https://www.youtube.com/watch{q}v=VxwE_LAq1cU

После получения одобрения по кредиту заемщику необходимо выбрать конкретный объект для приобретения на кредитные средства. Стоит помнить о том, что срок действия одобрения ограничен и при окончании его действия для возможности получения займа процедуру подачи заявки придется проходить повторно. В среднем срок одобрения по кредиту варьируется от 30 дней до 90 суток в зависимости от внутренних правил кредитной организации.

Далее специалистами банка составляется кредитный договор, происходит согласование пунктов соглашения между основными участниками кредитных отношения. При этом клиент обязан заключить договор обязательного страхования. Некоторые банки в качестве основных условий требует заключения комплексного страхования жизни и здоровья заемщика, которое считается добровольным, но при отказе заемщика в большинстве случае происходит увеличение базовой ставки процента. Необходимым шагом является регистрация права собственности заемщика на имущество и прохождение государственной регистрации договора ипотеки.

Ипотека без трудовой книжки банки

Рассчитывать на данную услугу могут следующие категории заемщиков:

  • официально трудоустроенные граждане, которым заработная плата полностью или частично выдается «в конверте»;
  • лица, имеющие стабильный доход, но без надлежащего трудоустройства или образования коммерческой структуры;
  • неработающие, при условии повышенной ликвидности предмета залога и наличии доказательств платежеспособности;
  • клиенты банка, владеющие зарплатными или дебетовыми картами.

Ипотека без трудовой книжки выдается на следующих условиях:

  • Возраст заемщика от 21-65 лет;
  • Стаж работы от 3 месяцев;
  • Срок кредита до 30 лет:
  • Минимальная сумма от 300 тыс. руб.
  • Валюта рубли.

Ипотека для фрилансеров

Работа фрилансеров с каждым годом приобретает все большее количество поклонников, как со стороны работодателей, так и со стороны граждан. При таком способе организации деятельности имеется ряд существенных плюсов. Сотрудникам не требуется обеспечивать наличие помещений под офисы, нет необходимости приобретать мебель, канцелярские принадлежности и множества иных вещей, которые считаются обязательными для традиционных способов работы. Работодатель имеет возможность существенно сэкономить на аренде, платежах за электроэнергию, отопление и иных категорий затрат.

Фрилансер при удаленной работе получает свободный график работы и возможность самостоятельно организовывать рабочую деятельность, определять для себя приоритеты, цели и задачи без указаний начальства. Одним из недостатков подобной работы для гражданина является сложность в получении ипотечного кредита, так как значительная часть кредитных учреждений требует для оформления предоставление трудовой книжки.

Как банк относится к таким заемщикам{q}

Сегодня большинство кредитных учреждения предъявляют к заемщикам стандартные требования. Небольшие отклонения могут касаться возрастных ограничений и длительности трудового стажа. В перечень стандартных требований входит:

  • наличие российского гражданства;
  • минимальная возрастная граница 21 год;
  • предельный возраст для выдачи займа 65 лет;
  • наличие трудового стажа в виде 1 года непрерывной деятельности и 6 месяцев работы на последнем месте;
  • подтверждение наличия места работы трудовой книжкой;
  • подтверждение уровня дохода официальной справкой с места работы.

Последние два требования для фрилансеров выполнить невозможно, но такое препятствие не является непреодолимой преградой для возможности приобретения недвижимости в ипотеку.

Предлагаем ознакомиться:  Внесение в трудовую книжку записи о совместительстве

Ипотека без трудовой книжки

Чаще всего это стандартный набор условий, относящихся не только к тем, кто берет ипотеку без подтверждения сведений о доходе, но и ко всем должникам:

  • возраст старше 21 года;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения кредитора;
  • положительная кредитная история.

В виду того, что выдача упрощенного займа чревата высокими рисками для банков, некоторые из них дополнительно требуют наличия любой недвижимости на праве собственности, действующих счетов, депозитов, вкладов и др. Возможность передать в залог какое-либо помещение обычно требуется при получении займа на долевое участие в строительстве.

Несмотря на то, что многие заемщики, работающие на себя, имеют доход, значительно превышающий требования банка, они относятся к категории ненадежных, только потому что не имеют возможности представить официально заверенные бумаги. Поэтому, даже если кредитная организация пойдет на выдачу займа, то на самых строгих условиях:

  • процентной ставкой, в несколько раз, превышающей стандартную;
  • с минимальной суммой займа.

Кредитная комиссия может одобрить ипотеку человеку, который официально не трудоустроен, если он:

  1. Внесет требуемый максимальный взнос по ипотечному кредиту в кассу кредитной организации в день составления договора. Оптимально это 20-25% от общей стоимости приобретаемого жилья, но чем больше взнос, тем меньше требований к формальностям.
  2. Представит поручителей, которые документально подтвердят свою платежеспособность и готовы представить собственное имущество в качестве обеспечения займа. Чем выше их моральные и материальные возможности, тем выше шансы у заемщика. Требования к поручителям такие же, как и претенденту на получения ипотечного займа:
  3. отсутствие проблем с правоохранительной системой в прошлом и настоящем;
  4. стабильное материальное положение, не отягощенное долговыми обязательствами и наличием иждивенцев;
  5. постоянная регистрация на территории проживания заемщика;
  6. наличие официального места работы с подтверждением уровня доходов.
  7. Готовность кредитуемого предоставить ценное имущество в качестве залога является достаточным аргументом для выдачи кредита вопреки установленным требованиям. Кроме того, что приобретаемое в ипотеку жилье до момента погашения долга будет находиться в распоряжении банка.

Дополнительной гарантией надежности клиента могут быть:

  • частная и коммерческая недвижимость;
  • земельные участки, предназначенные под строительство или для сельскохозяйственного назначения;
  • автомобили легковые и грузовые, специальная техника;
  • ценные бумаги;
  • ювелирные украшения с драгоценными камнями;
  • бытовая техника и электроника.

Желательно, чтобы общая стоимость залогового имущества соответствовала сумме кредита, а само имущество было высоколиквидным.

В чем заключается сложность

Позволить себе приобрести жилую недвижимость при помощи собственных сбережений сегодня могут немногие, поэтому практически единственным вариантом быстро стать владельцем жилья является оформление ипотеки. Требование банка в виде необходимости представление трудовой книжки связано с тем, что для кредитной организации такой документ является одним из доказательств наличия у физического лица постоянного места работы, а значит обладание стабильным источником дохода.

Несмотря на то, что средний уровень дохода у фрилансера может быть существенно выше заработка трудоустроенного официально работника, убедить в таком положении банковских работников и доказать собственную платежеспособность часто людям, работающим по свободному графику, бывает довольно сложно.

Какие требования банки предъявляют к заемщикам

Банк Ставка, % Размер ПВ, % Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк 11,5 40 0,5% на период стройки, – 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе “Молодая семья”
Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое
Транскапиталбанк 13 30 1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб 9,9 40 1,1% если вторичка
Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье
СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк 11 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей
Предлагаем ознакомиться:  Увольнение из мчс по болезни

Получить ипотеку без подтверждения дохода наиболее реально, а банке ВТБ 24 («Программа Победа над формальностями»). Для этого достаточно иметь паспорт и СНИЛС. Также в рамках этой программы доступна ипотека иностранцам, которые не являются резидентами РФ.

Большинство кредитных учреждений при заключении договора займа требуют практически одни и те же документы:

  • паспорт;
  • заявка на получение кредита;
  • сведения, подтверждающие регистрацию гражданина по месту нахождения кредитора;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный билет, служебное удостоверение, заграничный паспорт и др.)
  • юридические и технические документы на приобретаемую недвижимость (требуются для анализа и экспертизы после предварительного одобрения).

Подобные займы оформляются в общеустановленном порядке.

В первую очередь, необходимо выбрать банк, предоставляющий услуги подобного рода. Затем проконсультироваться со специалистом по вопросу сбора документов о доходах и покупки объекта недвижимости.

Затем подается заявка с приложенными документами, которая рассматривается в течение нескольких дней. Бланк заявки выдает сотрудник банка и он же помогает его заполнить. В документе указываются персональные и паспортные данные потенциального заёмщика, интересующая сумма, сведения о планируемом приобретении.

При положительном решении, клиента уведомляют о том, что банк согласен выдать ему ипотеку без подтверждения доходов. После этого приступают к выбору подходящего объекта недвижимости.

Квартиру можно купить, как на первичном, так и на вторичном рынке. Если клиент остановил свой выбор на новостройках, их списки иногда предоставляют сами банки, а иногда жилье можно выбрать и самостоятельно, при условии, что его ликвидность впоследствии удовлетворит кредитора.

Заключение сделки проходит в несколько этапов. Вначале недвижимость оценивается. Поскольку ни один кредитор не отдаст свои деньги, не зная стоимости будущего предмета залога. Определять ее могут только эксперты, имеющие аккредитацию в данном банке или партнёрские оценочные компании.

Ипотека без трудовой книжки банки

После оценки производится страхование будущего залога, которым занимаются страховые компании, сотрудничающие с банком. Заключение договора страхования увеличит выплаты по кредиту, так как клиенту придется погашать еще и страховую премию.

Последним этапом сделки является подписание ипотечного договора. Далее гражданин подписывает договор купли-продажи или долевого участия. Затем регистрирует переход права собственности в Росреестре с указанием того, что на недвижимость налагается обременение в виде залога. После этого происходит выдача ипотеки и перечисление денег на счет продавца,

После этого правоустанавливающие документы передаются на хранение кредитору и находятся у него вплоть до полного погашения ипотечной задолженности.

Стоит ли брать ипотеку

Решение об необходимости оформления должно приниматься взвешенно и ответственно, так как кредитные обязательства возникают и продолжаются длительное время. Основным недостатком ипотечного кредита является переплата за пользование кредитными средства. Ставка процента в различных кредитах может отличать и в среднем варьируется от 10% до 15%, что с учетом длительного периода кредитования выливается для заемщика в значительные суммы. Дополнительные расходы потребует также необходимость заключения договора страхования со страховой организацией.

Преимуществами ипотечного кредитования считается:

  • моментальное решение проблемы жилья;
  • отсутствие необходимости длительное время ограничивать себя в ежедневных потребностях;
  • отсутствие риска потери ценности сбережений в связи с инфляционными процессами;
  • возможность получить выгоду при покупке жилой недвижимости, так как со временем стоимость такого имущества растет в цене;
  • возможность перенаправить денежный поток семейного бюджета и вносить плату не за арендуемое жилье, а в качестве погашения ипотечного кредита;
  • улучшение комфорта и условий проживания в сжатые сроки.

Что делать, если не работаешь официально

Получить ипотеку без трудовой книжки возможно, даже если вы официально не работаете. Для этого достаточно выполнить следующий ряд действий:

  1. Найти работодателя среди знакомых и друзей или обратиться к тому работодателю у кого вы работаете неофициально с просьбой подтвердить вашу занятость по телефону.
  2. Согласовать с работодателем все данные для заполнения анкеты-заявления на ипотеку в банк.
  3. Подать заявку в банк.
  4. Правильно ответить на все вопросы при прозвоне сотрудником безопасности.
  5. Оформить ипотеку.
Предлагаем ознакомиться:  Трудовой патент на работу для иностранных граждан 2019

Главной задачей фрилансера в ситуации невозможности подтвердить свой доход официально является заставить кредитное учреждение поверить в свою платежеспособность другими способами. В качестве инструментов убеждения могут выступать:

  1. предоставление трудового соглашения или договора оказания услуг;
  2. привлечение к займу поручителей;
  3. предоставление письма от руководителя с подтверждением уровня зарплаты;
  4. выписка с расчетного счета, демонстрирующая факт постоянного перечисления денежных средств на счет.

Каждый предоставленный документ, свидетельствующий о наличии у потенциального заемщика источника дохода, становится дополнительным поводом для принятия банком положительного решения по кредиту. Существенное значение способна иметь возможность клиента внести большой размер первоначального взноса по займу или готовность предоставить дополнительное обеспечений в виде имущества, принадлежащего гражданину на праве владения.

Сегодня многие кредитные учреждения имеют в перечне собственных банковских продуктов предложения по оформлению кредита по двум документам, в качестве которых выступает паспорт гражданина и справка о доходах. Подтверждение дохода может осуществляться не только в виде формы 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка или даже выпиской с расчетного счета.

При обращении фрилансера за выдачей кредита в банк, в котором у него открыт расчетный счет процедура оформления может быть существенно упрощена. В этом случае специалисты кредитной организации самостоятельно формируют документ без участия клиента и проводят оценку достаточности получаемого дохода для одобрения по кредиту на основании поступлений денежных средств на счет.

С чем связаны причины отказа

https://www.youtube.com/watch{q}v=MkHAfH8SQn8

Список причин, по которым большинство кредитных учреждений отказывают своим клиентам в получении займа, является ограниченным. Самой распространенной причиной является недостаточность уровня дохода заемщика для обеспечения выплат по кредиту. Высоки шансы на получение одобрения существуют, если 1/3 указанного в документах дохода идет на погашение кредитных обязательств.

Одной из распространенных причин отказа банка в выдаче кредита является плохое качество кредитной истории клиента. Большинство банков не готовы сегодня работать с гражданами, имеющими в прошлом просрочки по кредиту. В этом случае остается единственный вариант в виде попытки найти кредитное учреждение готовое несмотря на плохую кредитную историю идти навстречу клиенту. Стоит быть готовым в этом случае к заключению договорных отношений вс выдачей займа по более высокой ставке процента.

 Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода

Востребованность упрощенных жилищных займов связана с их очевидными достоинствами:

  • относительной быстротой одобрения заявки (у некоторых банков оно происходит в течение 24 часов);
  • простотой оформления, так как для подписания договора требуется минимальное количество документов.

Семейная пара

При этом у подобных кредитов имеются и серьезные недостатки:

  • более высокая процентная ставка;
  • чрезвычайно высокие размер первоначальных.

Также ипотека без трудовой книжки оформляется, если у вас есть зарплатная карта банка кредитора. Но эти программы вдаются на стандартных условиях.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Всегда на защите ваших интересов наш ипотечный юрист. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Заключение

https://www.youtube.com/watch{q}v=6vMSJaO52Zc

В связи с тем, что фрилансеры рассматриваются значительной частью банков в качестве потенциальной возможности увеличения клиентской базы, то граждане без официального трудоустройства и невозможности предоставить трудовую книжку имеют реальные шансы на получение ипотечного кредита. Стоит обратить внимание на предложения оформления по программам кредитования по 2-м документам, пробовать привлечь к процессу кредитования поручителей, повысить гарантии выплаты кредита путем увеличения суммы первоначального взноса или предоставлением дополнительного залогового имущества.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector