Документы для открытия расчетного счета в банке ИП и ООО

Разные типы счетов

Порядок открытия счета в банке начинается с изучения типов счетов, которые предлагаются в том или ином случае. Без осознания данной особенности не следует начинать мероприятие по открытию счета. Почему{q} Потому что у каждого счета обычно имеется свое предназначение. Соответственно, условия предоставления услуги будут отличаться.

На данный момент в России можно встретить следующие варианты:

  • расчетный счет;
  • текущий;
  • бюджетный;
  • корреспондентский;
  • депозитный;
  • специальный.

Для чего предназначаются все вышеперечисленные счета{q} Зная ответ на данный вопрос, можно без особых проблем определиться, какой именно вариант подходит для гражданина или организации. Придется учитывать многие факторы. Особенно когда речь идет о крупных компаниях.

Расчетный счет – это наиболее распространенный вариант. Подходит и для ИП, и для юрлиц, и для физлиц. Предназначается для безналичного расчета. Фактически это универсальный тип счета. Довольно часто рекомендуется открывать именно его.

Текущий счет предназначается преимущественно для обычного населения. Он идеален для расчетов, которые никак не связаны с прибылью. Организации обычно не пользуются данным вариантом.

Бюджетный – счет в банке, который предназначается для действий с государственными деньгами. Такое решение подходит юридическим лицам. Обычно открывается редко, причем преимущественно теми, кто поддерживается правительством. На практике бюджетные счета в банках – это хранилище денежных средств государственных учреждений.

Корреспондентский – подходит для обслуживания учреждений, которые предлагают кредитование.

Депозитный счет – очередной распространенный вариант. Необходим специально для хранения и небольшого увеличения денежных средств. Открывается или физическими, или юридическими лицами.

Документы для открытия расчетного счета в банке ИП и ООО

Специальный – предназначается для особых операций. Обычно клиентами не открывается. Является преимущественно внутренним.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что порядок открытия счета в банке – процесс не такой уж и простой для обычного человека. Первая задача, которая стоит перед гражданами, – это выбрать тип открываемой ячейки. Большинство банков предлагает даже отдельные счета для ИП и юридических лиц. Причем на довольно выгодных условиях.

После того как человек определится, для чего и какой счет ему необходим, можно приступать к следующему немаловажному этапу. О чем идет речь{q} О выборе банка, с которым планируется сотрудничество.

Выбор банка

Трудно поверить, но данная особенность является крайне важной для граждан. Дело в том, что если обратиться в ненадежный банк, то можно потерять практически все денежные средства. Также эксперты советуют не класть все деньги на один счет и в одну финансовую компанию, если речь идет о физических лицах. Или о любых “вкладах”, которые предназначаются для сохранения денег.

Можно вложиться в:

  • государственный банк;
  • негосударственную (коммерческую) организацию;
  • иностранную финансовую компанию.

Для работы в России рекомендуется обращать внимание на банки-резиденты. Иными словами, те, что находятся на территории страны и работают внутри нее. Предпочтение желательно отдавать государственным организациям. Они, как показывает практика, более устойчивы.

Куда лучше всего переводить денежные средства{q} На данный момент рекомендуется обратить внимание на следующие организации:

  • Сбербанк.
  • ВТБ 24.
  • “Открытие”.
  • “Газпромбанк”.

Именно они отличаются своей стабильностью и качеством обслуживания. Также данные компании предлагают выгодные условия при открытии тех или иных счетов. Как раз то, что так необходимо всем гражданам и организациям. Но какие еще особенности включает в себя порядок открытия счета в банке{q}

7 банков, открывающих расчетный счет с минимальным пакетом документов

  1. Тинькофф;
  2. Модульбанк;
  3. Точка;
  4. Сбербанк;
  5. УБРиР;
  6. Веста Банк;
  7. Локо Банк.

О сборе документов

Следует обратить внимание на такой момент, как сбор всех необходимых бумаг. На самом деле данный процесс отнимает массу времени. Особенно если речь идет об организации или о юридическом лице. У обычных граждан, как правило, документы не доставляют хлопот.

Рекомендуется предоставлять в банк и копии, и оригиналы всех предоставляемых бумаг. Открывать счета придется лично. Если речь идет об организации, то действовать должен руководитель/директор. Допускается оформление через законного представителя. Но тогда необходимо иметь дополнительную справку – доверенность.

Предлагаем ознакомиться:  Через какой период времени имущество становится выморочным

Порядок открытия расчётного счёта

Чтобы максимально быстро и просто открывать расчётный счёт, можно резервировать его на сайте выбранного банка. Это делается в любое удобное время путём ввода основных сведений о компании через интернет.

Затем вам позвонит банковский оператор и уточнит перечень требующихся документов. Можно приехать в отделение банка для их передачи или попросить менеджера подъехать к вам. Счёт, открытый онлайн, становится активным в течение нескольких часов. Его дальнейшее полноценное функционирование зависит от того, как быстро вы обратитесь в банк с документами. Таким образом, открытие счёта может произойти даже за один день.

Для тех же, кто оформляет расчётный счёт через представителя по доверенности, время будет увеличено. Это связано с нежеланием многих банков оказывать услуги через посредников, а также с тратой времени на проверку подлинности доверенности.

Возраст для открытия счетов

Порядок открытия расчетного счета в банке или любого другого обязательно включает в себя такую особенность, как ограничение по возрасту для потенциальных клиентов. На данный момент далеко не все граждане способны открывать и закрывать счета в финансовых компаниях.

Физические лица имеют право на осуществление такой процедуры с 14-16 лет, но только при наличии разрешения от законных представителей. До совершеннолетия распоряжаться деньгами, которые хранятся на счете, без предварительного согласования с родителями и предоставления письменного подтверждения от них нельзя.

Чаще всего открываются банковские счета после совершеннолетия. Так граждане будут иметь все права пользования денежными средствами, которые имеются на балансе.

Если говорить о юридических лицах, компаниях, фирмах и индивидуальных предпринимателях, то им разрешается открывать счета в финансовых организациях с момента регистрации. А точнее, после получения всех документов о регистрации.

Порядок открытия счетов в банках РФ этим не ограничивается. Все это только начало. Далее необходимо рассмотреть документы, которые должны принести с собой в выбранную финансовую организацию граждане в том или ином случае.

Оформление документов

Документы, регламентирующие открытие банковского счёта — это приложения к инструкции ЦБ РФ № 153-И. Согласно им, помимо предоставления перечня бумаг на оформление счёта, банк требует заполнить договор на согласие с обслуживанием, а также заявление.

Заявление на регистрацию банковского счёта содержит следующие данные:

  • сведения о клиенте (наименование, организационную форму, юридический адрес, номер телефона, электронную почту);
  • просьбу лица на оформление счёта (указывается валюта и вид расчётного счёта);
  • подпись директора, главного бухгалтера, печать фирмы;
  • подпись банковского специалиста и его печать.

Документы для физических лиц

Порядок открытия счета в банке физическому лицу не доставляет хлопот. Как правило, с собой гражданин должен принести всего несколько документов. Если речь идет о резиденте РФ, то можно ограничиться:

  • удостоверением личности (паспортом);
  • заявлением установленного образца;
  • банковской картой (если есть) с образцом подписи (не обязательно);
  • денежными средствами, которые планируется перевести на счет (по желанию).

Больше ничего от гражданина не потребуется. А как быть нерезиденту{q} Если иностранное лицо захотело воспользоваться услугой открытия счета, то ему придется предъявить:

  • паспорт;
  • справку о регистрации;
  • выписки, которые подтверждают законность нахождения на территории страны;
  • заявление на русском языке.

На самом деле все не так уж и трудно. Порядок открытия и ведения счетов в банке в отношении физических лиц – это наиболее простой вариант. ИП и юридическим лицам приходится изрядно постараться в этом плане.

Последняя категория заявителей – это организации и юридические лица. Что их ждет на пути к реализации поставленной задачи{q} Каков порядок открытия счетов в банке юридическим лицам{q} На данный момент по установленным правилам придется предоставить довольно много документов в выбранную финансовую организацию.

Как правило, среди всех необходимых бумаг выделяют следующие пункты:

  • паспорт заявителя (обычно руководителя);
  • учредительные документы и их копии (с заверением);
  • заявление на открытие счета того или иного типа;
  • справки из ФСС и ПФР;
  • свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговых органах;
  • карточка с образцами печати и оттиском компании (заверенная нотариусом);
  • выписку из ЕГРП.
Предлагаем ознакомиться:  Какая сумма считается особо крупным размером

Если открытие счета происходит не руководителем организации, то придется, как уже было сказано, принести доверенность на осуществлении операции. С собой в банк потребуется также взять печать фирмы. Именно такой порядок открытия расчетного счета предприятия в банке РФ предусмотрен на данный момент. Все не так сложно, если правильно подготовиться.

Для предпринимателя

Какие документы потребуется предоставить в выбранную организацию, если заявителем является индивидуальный предприниматель{q} Здесь вариантов несколько. Все зависит от выбранного счета. Например, порядок открытия расчетного счета в банке для ИП может быть аналогичным с физическим лицом. Что это значит{q}

На данный момент индивидуальные предприниматели, которые работают “на себя” без сотрудников (это необязательный пункт, он нужен для того, чтобы у банка не возникали дополнительные вопросы), имеют право открыть счет как физические лица. И пользоваться им для получения дохода. Только нужно будет сообщить в налоговый орган о данном событии. Тогда документы ИП предоставляет точно такие же, как и в случае с физическими лицами.

Если же говорить о специализированном счете, то порядок открытия счетов клиентов в банке несколько затруднен. Ведь документов придется принести немало. Индивидуальный предприниматель должен предоставить:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • ИНН;
  • заявление в письменной форме;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • выписки из ПФР и ФСС.

В данном смысле порядок открытия счета в коммерческом банке и государственном ничем не отличается. После проверки сведений о заявителе организация вынесет то или иное решение. Как правило, оно положительное. И можно будет приступать к заключительному этапу. О нем немного позже, ведь он един для всех ситуаций.

Договор с банком

Подача ранее перечисленных документов – это только часть дела. Как только банк дал свое одобрение на заключение сделки, потребуется, как уже было сказано, перейти к заключительному этапу. Какому именно{q} Каков порядок открытия валютного счета в банке, а также рублевого в том или ином случае{q}

Основанием для обслуживания клиента любой категории является заключаемый договор. Соответственно, стороны должны заключить сделку. В тексте договора указываются все подробности пользования, а также закрытия счета. Тип его “вклада” тоже прописывается в соглашении.

Здесь же указывается, какой именно вариант был выбран – валютный или рублевый. Первый вариант разрешен физическим лицам и организациям, которые работают с иностранцами. А вот ИП чаще всего пользуются вторым предложением. Следует отметить – трансформация счета из одного типа в другой в отношении валют не предусмотрена.

То есть если нужно закрыть рублевый счет, к примеру, и открыть валютный, так и делается. Сначала гражданин приходит в банк с обращением в установленном порядке и прекращает действие ранее открытого счета. Одновременно с этим заключает договор для нового. Ничего сложного или специфического в этом нет.

Эксперты рекомендуют внимательно читать условия договора. Ведь в нем нередко можно прояснить вопросы относительно пополнения баланса, стоимости содержания и процентной ставки, если таковая имеет место.

В иностранных банках

Каков порядок открытия счета в иностранном банке{q} Процесс в целом не отличается от всего ранее описанного. Принцип открытия счета везде один и тот же. Главная задача – это выбор страны и финансовой организации, которая занимается обслуживанием граждан РФ. Рекомендуется выбирать среди стран-союзников Федерации. Так можно не беспокоиться, что счет будет заморожен ввиду действующих санкций. Лишние проблемы никому не нужны.

Необходимо открыть валютный счет. А в дополнение ко всем ранее перечисленным документам следует приложить рекомендательные письма из других банков. Разумеется, при их наличии. Гражданин заключает договор, подписывает его – и все, дело сделано. Как говорят эксперты, существенной разницы, где открывать счет – в иностранном или государственном банке, нет.

О закрытии

Но на этом разговор относительно рассматриваемой темы не заканчивается. Дело в том, что порядок открытия и закрытия счетов в банке – это нюансы, о которых обязан знать каждый вкладчик.

Предлагаем ознакомиться:  Может ли работодатель отказать в отпуске за свой счет

Как правило, закрывается счет по заявлению гражданина (либо организации). Без данной операции не получится воплотить задумку в жизнь. Порядок обращения в банк точно такой же, как и при открытии счета. Можно без особых проблем закрыть счет. О данном действии рекомендуется незамедлительно сообщить в налоговые органы. Особенно если речь идет о юрлице или ИП.

Что будет с денежными средствами на счете{q} Здесь многое зависит от владельца “вклада”. Порядок открытия и закрытия счетов в банке указывает на то, что себе присваивать деньги финансовая организация не может. А значит, владелец счета должен заранее побеспокоиться о снятии денежных средств.

Какие способы аннулирования счета имеют место{q} На данный момент разрешается:

  • снять деньги наличными;
  • перевести имеющиеся средства на иной счет в банке (в любой).

Чаще всего используется второй вариант. Как правило, порядок открытия счетов в банке (ЛНР или любого другого государства, не суть важно) для юридических лиц предусматривает то, что все операции производятся по безналичному расчету. Поэтому с обналичиванием денег могут возникнуть определенные проблемы. Это вполне нормальное явление.

Документы для открытия расчетного счета в банке ИП и ООО

И если гражданин решил закрыть свой счет, он должен заранее побеспокоиться о том, чтобы на нем не было денежных средств. В противном случае наличные выдадут при расторжении договора с финансовой организацией.

Отказ и расторжение соглашения

Не стоит думать, что открытие счета – это так просто. На самом деле порядок открытия счетов в банке (нерезиденте или резиденте – это не столь важно) указывает на то, что в некоторых ситуациях гражданам и организациям могут отказать в заключении договора либо расторгнуть соглашение в принудительном порядке. Когда такое возможно{q}

Обычно условия прописываются в самом договоре. Но если говорить о досрочном или принудительном расторжении, то, как правило, гражданам такая возможность предоставляется, если:

  • банк не выполняет свои обязательства;
  • финансовая компания прекращает свою деятельность;
  • хозяин счета отказывается от собственных обязательств.

Как правило, если человек открыл счет, он обычно закрывает его по собственному желанию. И никаких проблем с этим нет.

Отказы на заключение договора тоже могут последовать. Причем не важно, в какой именно компании планируется открыть счет. Главное, что существуют причины, по которым юридическим лицам, а также обычному населению имеют полное право отказать.

Когда такое возможно{q} На данный момент чаще всего выделяют следующие варианты:

  • предоставление неполного пакета бумаг;
  • несоответствие статуса заявителя и счета (например, физлица бюджетный счет открыть не могут);
  • подделка документов;
  • ликвидация организации-заявителя.

Пожалуй, на этом все. Безосновательно никто не имеет права запретить открывать счета. Поэтому, если нет никаких существенных причин для отказа, можно жаловаться на финансовую организацию. А счет лучше всего будет открыть в другой компании. Там, где работают добросовестные сотрудники.

Заключение

Отныне понятно, каков порядок открытия валютного счета в банке, а также рублевого. В целом весь алгоритм действий можно подвести под следующие шаги:

  1. Гражданин или организация выбирает банк, в котором будет открываться счет.
  2. Происходит сбор документов и их копий. Последние заверяются нотариусом, если речь идет об организациях и юридических лицах.
  3. Подается пакет бумаг на рассмотрение.
  4. При положительном ответе от банка заключается договор в двух экземплярах. В тот же момент производится открытие счета, занесение его в журнал открытых счетов.
  5. Если потребуется, то заявитель сам закроет счет путем подачи заявления установленного образца. После этого можно занести “вклад” в журнал закрытых счетов.

https://www.youtube.com/watch{q}v=SX0roI-i0is

Соответственно, никаких особых манипуляций не потребуется. На самом деле все не так уж сложно, если заранее подготовиться. Дополнительно к счету можно привязать банковскую карту. Это очень удобно. Достаточно при заключении договора или после открытия депозита подать заявление на изготовление пластика и его привязку.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector