Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Когда банки подают в суд. Что делать, если банки не подают в суд на должника |
Помощь юриста
Назад

Когда банки подают в суд. Что делать, если банки не подают в суд на должника

Опубликовано: 31.08.2019
0
0

Какие банки подают в суд на должников, а какие нет{q}

Как ни странно, но порой сами должники заинтересованы в проведении суда больше, чем представители банка. С чем это связно{q} Для банка судебный процесс это:

  1. Затраты времени.
  2. Затраты средств.
  3. Риск неудовлетворительного исхода дела.
  4. Урон репутации.

Во-первых, обратившись с иском в суд, банк должен прекратить начисление пеней и штрафов по проблемному кредиту.

https://www.youtube.com/watch{q}v=eVbhvStSInU

Во-вторых, заёмщик, должен будет погашать кредит на основании исполнительного листа, а значит помесячно, небольшими суммами, без штрафов и пени.

Именно поэтому банку невыгодно идти в суд слишком скоро. Он будет ждать, пока набежит большая пеня, попытается выбить деньги с помощью коллекторов, и только тогда пойдет в суд.

Остановить этот процесс можно с помощью заявления в банк с просьбой обратиться в суд. Инструкцию  к составлению такого заявления вы найдете в статье «Что делать, если банк не подает в суд».

Банк вправе обратиться  к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Он возможен на основании простой письменной сделки – договора займа, кредитования. Суммы можно удержать, не прибегая к исковому производству, если должник не оспаривает размер кредита, объем начисленных процентов и штрафных санкций.

При наличии судебного приказа гражданин или организация обязаны его исполнять. Уполномоченный представитель кредитной организации вправе отнести приказ к судебному приставу и начать взыскивать платежи в принудительном порядке.

У банка-кредитора не всегда есть интерес сразу обращаться в суд и начинать принудительное взыскание. Исполнительное производство может растянуться на месяцы, а само дело закрываться за неимением у клиента, допустившего просрочку в оплате, имущества, на которое можно обратить взыскание (ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве).

Поэтому сначала банк старается предварительно взаимодействовать с клиентом через отдел досудебного взыскания либо продает долг третьему лицу – коллекторам, которые вправе заключить с взыскателем договор уступки права требования и заниматься взысканием долга с физического лица самостоятельно.

Возможна ситуация, когда банки целенаправленно ждут, когда долг скопиться в большом объеме, особенно если кредитору известно, что у должника есть ценное имущество, за счет которого можно удовлетворить свои требования. Подобная тактика имеет место быть, когда у кредитора находится в залоге ценное имущество должника, за счет которого можно удовлетворить свои законные требования.

Еще до обращения в суд кредитор может постараться вернуть долг в претензионном порядке. Банк особо не интересуется финансовыми трудностями заемщика.

Он вправе заявить о своих требованиях в приемлемое для него время. Оплачивать долг придется, если кредитный договор не оспорен и когда не оспаривается размер основного долга и начисленных процентов.

Если заемщик отказывается исполнять сделку, то он рискует дождаться существенного  увеличения долга. Банк будет начислять проценты и пени на весь срок действия обязательств, вплоть до их полного исполнения.

В крупных банках существуют отделы по взысканию просроченной задолженности. Они будут звонить должнику, интересоваться причиной неоплаты, а также ставить предельные сроки погашения долга. Кредитная организация может воспользоваться услугами коллекторов и передать им полномочия по агентскому договору.

Действия профессиональных взыскателей ограничены нормами ФЗ № 230 от 03.07.2016 г. Заемщика могут тревожить строго ограниченным количеством звонков и личных визитов.

При нежелании общаться с банком и коллекторским агентством заемщик вправе отказаться общаться с ними, направив письменное уведомление, в том числе в нотариальной форме. Должник может взаимодействовать с взыскателем через своего представителя, которым обычно выступает квалифицированный адвокат.

Узнать, что банк обратился в суд можно через уведомление или извещение из соответствующей инстанции. Действие отказа общаться с взыскателями (коллекторами) приостанавливается с того момента, как банк обращается с исковым заявлением или судебным приказом в суд. Должнику необходимо обязательно осведомиться:

  • какая кредитная организация подала на него в суд;
  • о полном объеме исковых требований.

Обычно иск направляется по месту жительства или временной регистрации должника. Туда же направляется извещение о времени и месте судебного разбирательства. Заемщик может узнать о наличии  иска через уведомление от кредитной организации.

До обращения в суд банк старается общаться с недисциплинированным в финансовом плане клиентом, попытаться взыскать долг в переговорном порядке. Если это не удается, то иск с необходимыми документами направляется по месту жительства или временной регистрации должника. Желательно подробно изучить исковые требования и присутствовать на судебном заседании. Если должник будет уклоняться от общения с кредиторами, то дело может быть решено и в его отсутствии – на основании ст. 22 ГПК РФ.

Кредитор вправе уступить долг третьему лицу. Тогда с иском о взыскании задолженности уже будет обращаться перекупщик задолженности. Даже если кредитная организация прекратила деятельность (лишена лицензии) сам долг никуда не денется.

Банк, перед своей ликвидацией, может продать задолженность либо передать ее своему правопреемнику. Если клиент не отказался общаться с представителем взыскателя, то кредитор не может  общаться с заемщиком чаще 1 раза в день по телефону (8 раз в месяц). Если кредитная организация обратилась в суд, то она обычно сразу уведомляет об этом должника.

Ему следует:

  • внимательно изучить исковое заявление. Возможно, взыскатель неправильно рассчитал суммы долга, в том числе процентов;
  • требовать от банка оригинал договора кредитования – были прецеденты, когда суд отказывал в удовлетворении требований кредитора ввиду отсутствия у него оригинала сделки. Наличие платежных документов учитывается только после предъявления оригинального бланка сделки.
  • через суд можно попытаться добиться отсрочки или рассрочки платежа. Если банк находится на стадии ликвидации, то можно постараться добиться кредитных каникул и какое-то время не оплачивать долг. Если период согласован с банком, то на сумму долга могут не начисляться дополнительные проценты.

Большинство просрочек по кредитам наступает из-за того, что клиент изначально не рассчитывает свои силы и невнимательно читает условия договора займа. Часто размер процентной ставки у банка не фиксированный. В первый месяц она может составлять 18%, а в последующие месяцы возрастать вплоть до 29% за год. Сумму процентной ставки следует внимательно изучать еще на стадии подписания кредитного договора.

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации или долговой яме – выход есть. Наша компания уже не один год предоставляет свои услуги гражданам по доступным ценам.

Учитывая вышеприведённые факты можно сделать очевидный вывод. Кроме того, инициатору судебного процесса приходится тратить личное время и средства, и далеко не каждый банк готов идти на такие траты. Особенно это касается небольших банков, не имеющих собственного юридического отдела.

Резюмируя вышесказанное, если у вас есть небольшая задолженность перед банком, с момента последней выплаты прошло не более полугода, а банк, в котором вы брали кредит, славится активной работой с коллекторами, и вам ещё не пришла повестка в суд, банк вероятнее всего ожидает, пока на сумму основного долга набегут штрафы. Обращения в суд стоит ожидать ещё не скоро.

Мы возьмём на себя назойливых коллекторов и заставим их работать по закону. Также мы привлечём к ответственности банковских работников, если они превышали свои полномочия. В наших силах добиться реструктуризации или рефинансирования вашего долга, отсрочки платежей и списания незаконных комиссий, пеней и штрафов.

24.06.2016

Несоблюдение пунктов кредитного договора рано или поздно приведет к тому, что банк будет вынужден обратиться в суд с целью получить обратно выданные средства, а также причитающиеся пени, которые набежали за время просрочки. Если банк подал в суд, то у многих граждан начинается паника. Но на деле не стоит бояться такого шага кредитора, чаще всего такая ситуация даже выгодная заемщику. Разберемся с этой вариацией на тему, что будет, если не платить кредит банковской организации.

1. Сумма долга фиксируется, она более не станет увеличиваться. В итоге в дальнейшем можно спокойно погашать свой долг постепенно. Банк и коллекторы отстанут, делом будут заниматься приставы, которым работы хватает, поэтому с должником они практически не будут контактировать. Согласитесь, когда звонят коллекторы и угрожают расправой , государственые приставы кажутся куда приятнее.

2. Суд может снизить сумму, полагающуюся к возвращению. Он может убрать часть пени, процентов. Порой к возмещению оставляют только сумму основного долга и судебные издержки банка.

Изначально следует понимать, что правда на стороне банка. Это вы совершили нарушение кредитного договора, вы не платите банку деньги, поэтому суд однозначно примет сторону кредитора и вынесет соответствующее решение в его пользу.

Сейчас, когда суды просто завалены делами о взыскании кредитных долгов, чаще всего применяется упрощенная форма судебного заседания. Фактически даже самого заседания нет: банк подает исковое заявление, которое удовлетворятся без участия сторон. На основании предоставленных банком документов выносится судебный приказ.

Такая форма вынесения судебного приказа невыгодна для должника. Если вы считаете долг несоразмерным или имеете другие претензии, например, к расчету итоговой задолженности, вы можете отменить судебный приказ в течение 10-ти дней. После его отмены будет проходить уже реальное судебное заседание.

Собираясь в суд с банком по кредиту, вы можете защищать себя сами или привлечь юриста. Если вы находитесь в сложном финансовом положении, есть смысл доказать это документально. Можно принести справку о доходах, трудовую с отметкой об увольнении, свидетельства о рождении детей. Вообще, лучше изучить в интернете судебную практику относительно заседаний по кредитным долгам. И помните, что все ваши слова должны подтверждаться документально.

Рейтинг банков, которые чаще других подают в суд на неплательщиков!

Проблемная задолженность россиян перед банками регулярно увеличивается. Если в 2010 году заемщики должны были вернуть кредиторам 2,7 трлн рублей, то в 2011 году эта сумма уже приблизилась к 3,2 трлн рублей.

Впрочем, даже при глобальных задержках по выплатам, кредитор не станет подавать на неплательщика в суд, если сумма кредита была минимальной, ведь судебные издержки могут оказаться несоизмеримо больше, нежели неоплаченный кредит.

Судебного процесса следует ждать тем лицам, которые брали в долг солидные денежные средства — и не выплатили ни тело, ни начисляемых процентов.

  • Продажа долга коллекторам. В этом случае кредитор получает около 30% суммы долга и может покрыть часть своих расходов, в то время как судебные издержки могут привести к еще большим тратам. К тому же, коллекторы, действуя на грани закона, гораздо упорнее выбивают из должника деньги, что почти в 100% случаев приводит к погашению долга. Если же и коллекторы окажутся бессильны, то тогда кредитор может обратиться в суд, а за это время долги неплательщика могут вырасти до немыслимых высот — и в случае, если получатель ссуды проиграет, оплачивать ему придется всё;
  • Отсутствие договора по кредиту. Так случается, если заемщик оформляет кредитную карту — ее обычно просто присылают почтой. При этом никаких дополнительных документов оформитель не подписывает. В этом случае заимодателю будет довольно сложно что-то доказать, поэтому такой долг просто передают коллекторскому агентству. В силу того, что коллекторов некоторые должники боятся больше, чем судебных приставов, такая схема работает;
  • Выгода. У кредитных организаций есть возможность на протяжении трех лет начислять проценты и штрафы по выданной ссуде. Но после трех лет подходит срок давности по искам, и большинство банков именно в этот момент подают на своих должников в суд. Поэтому за несколько месяцев до окончания трехлетнего срока злостный неплательщик может получить повестку. Каждый случай в такой ситуации индивидуален и зависит от денежных сумм и от того, насколько кредитору необходимо получить компенсацию.
Предлагаем ознакомиться:  Должника не выпустили за границу

Если заемщик не знает, почему банки не подают в суд на должников по кредитам, можно самостоятельно обратиться к сотрудникам организации и попробовать разрешить конфликт заранее.

  • Лидером по судебным разбирательствам с должниками стал Хоум Кредит банк;
  • На втором месте — Восточный Экспресс;
  • Альфа-банк;
  • Газпромбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Райфайзенбанк.

Эти финансовые организации готовы решать конфликт с должниками в судебном порядке. Однако есть и такие банки, которые практически никогда не судятся с заемщиками, но методы возвращения долгов у них часто идут на грани закона.

Это — Русский Стандарт, Тинькофф, Ренессанс и некоторые другие финансовые организации. Поэтому заключая договор, следует внимательно читать все пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом — обычно именно там указывается возможность передачи долгов коллекторским агентствам.

  1. Хоум Кредит банк
    . Это лидер судебных разбирательств в стране.
  2. Восточный Экспресс.
  3. Альфа-банк.
  4. Сбербанк.
  5. Райфайзенбанк
    .

Это те банки, которые, скорее всего, подадут на вас в суд, если вы решитесь стать их должником. А вот такие банки, как Русский Стандарт, Тинькофф, Ренессанс
крайне редко общаются с судами, но их методы выбивания долгов никак нельзя назвать совершенно законными.

Что делать, если банк подал на вас в суд{q}

Если грамотно подготовиться к судебному процессу, заручиться поддержкой юриста,  то бояться ответчику нечего. Очень важно лично присутствовать на суде. Итак, что следует делать, если банк подал на вас в суд:

  1. Написать заявление в банк с разъяснением невозможности платить кредит и с требованием обратится в суд.
  2. Дождаться официального ответа банка.
  3. В случае отказа обратиться с исковым заявлением в суд первым.

Вам следует знать, что для вынесения решения в пользу должника суд должен иметь веские основания: реальная потеря основного дохода, произошедший несчастный случай, неправомерные действия банка, нарушающие законодательство.

«На основании ст. 333 ГК РФ сумма пени и штрафных санкций по кредиту не может превышать сам кредит. Неустойка может быть существенно уменьшена или вовсе отменена, если суд посчитает ее несоизмеримой по сравнению с последствиями нарушений долговых обязательств. Поэтому должник, который имеет суммарный долг из незначительного тела кредита и огромных штрафов, должен добиваться судебного разбирательства.»
Алексей Добровольский, юрист по кредитным спорам

«На меня банк не подает в суд, может быть, он забыл обо мне{q}»- так думают некоторые заемщики, когда просрочка затягивается, а банк не спешит отстаивать свои права в суде. Однако кредитор, даже если не напоминает о себе, продолжает наращивать долг, неустанно начисляя неустойку на тело кредита. Нередко банк передает долг коллекторским агентствам.

Но и это не может быть препятствием для должника в его цели перенести разбирательство по кредиту в суд. Даже если банк передал долг коллекторам, все равно есть шанс вернуть дело в правовое поле. Главное, не паниковать, не поддаваться угрозам и шантажу. И помнить – все, что есть у коллекторов и банковских работников – это право напоминать о долге. Опись имущества, проникновение в квартиру, моральное давление и телесное насилие – противоправные уголовно наказуемые действия.

Если заемщик по каким либо причинам не может вовремя внести ежемесячный платеж. Он может лично обратиться к сотрудникам банка и попросить отсрочку оплаты. Не каждая финансовая организация готова идти на встречу своим клиентам «просто так».

Поэтому придется предоставить веские доказательства того, что должник в самом деле не может погасить долг в указанное число месяца.

Некоторые компании готовы предоставлять своим клиентам кредитные каникулы — но злоупотреблять услугой не стоит, как не стоит и врать о своем трудном материальном положении, если на работе просто задерживают зарплату.

Достаточно просто объяснить ситуацию сотрудникам банка — и заемщику перенесут дату оплаты на другой день. Кроме того как один из вариантов можно использовать рефинансирование кредита иным банков — данное действие снизит процентную ставку и начисляемые штрафы, также поможет своевременно рассчитаться с долгом.

Если у вас есть даже незначительная просрочка, в независимости от того подают ли банки в суд на должников или нет, то стоит подготовиться к радикальным действиям банка заранее. Тогда и к началу суда вы будете полностью готовы. Для начала не стоит бояться. Вам понадобится поддержка грамотного юриста и обязательно подготовьте необходимый пакет документов:

  • кредитный договор;
  • все существующие квитанции выплат по данному кредиту или общую выписку из банка;
  • задокументированную информацию об ухудшении вашего финансового состояния – справку о доходах с места работы, где указано, что он ниже прежнего, или трудовую книжку в случае потери работы;
  • если есть несовершеннолетние дети, то их свидетельства о рождении;
  • квитанции, подтверждающие оплату обучения;
  • ксерокопии всех вышеперечисленных документов.

Все эти документы смогут объяснить суду и стать уважительной причиной ваше просрочки по кредиту. Если ваши доходы упали с момента взятия кредита, то этот факт очень важен для суда.

Приведем практический пример, вы взяли в кредит один миллион рублей. На тот момент ваш доход составлял пятьдесят тысяч рублей в месяц, что и было подтверждено справкой о доходах. По истечению полугода ваш доход стал составлять всего двадцать пять тысяч в месяц. Соответственно вы никоим образом не можете соблюдать изначальные условия кредитного договора.

Этот вовсе не означает, что пора праздновать победу. Статистика показывает, что в девяносто процентах случаев решение суда бывает в пользу банка-истца. Вы можете только пытаться добиться уменьшить свой долг по максимуму.

Когда банк подает в суд по кредиту

Теперь вы знаете в каких случаях банк подает в суд, а в каких нет. И понимаете, что нужно делать в разных ситуациях, при наличии у вас просрочки по кредиту.

    1. Всегда помнить, что шанс на выигрыш в суде есть. Тем более, что есть положительные примеры.

    2. Сделайте копии всех документов (кредитный договор, квитанции оплаты и т.д.)

    В случае неуплаты долга по причине болезни или утраты работы — документы, подтверждающие этот факт.

    3. Необходимо обратиться в юридическую контору, имеющую опыт в подобных делах. Грамотно составить исковое заявление со ссылками на статьи Уголовного и Гражданского кодексов Вы сможете, если только сами являетесь юристом.

    Любой адвокат проведет анализ Вашего кредитного договора, составит заявление в суд на банк, возражения по поводу иска самой кредитной организации и, если требуется, встречное исковое заявление.

    4. Обратиться к финансовому омбудсмену. Он поможет, если Вы хотите:

    — произвести реструктуризацию кредитной задолженности,
    — стребовать с банка незаконно начисленные проценты, пени и штрафы,
    — пожаловаться на действия коллекторских агентств,
    — вернуть незаконно списанные средства с банковской карты.

Никто не будет спорить, что по кредиту лучше платить. Но в жизни даже самого добропорядочного заемщика может возникнуть сложная ситуация, и какое-то время он не сможет платить по своим долговым обязательствам.

Уже давно прошли те времена, когда угрозы службы безопасности банка подать в суд на «плохого» заемщика редко воплощались в жизнь. Кризис заставил банки пересмотреть свое отношение к судебным искам, и теперь банки судятся с должниками независимо от размера кредита.

Взаимодействие с коллекторами может доходить до угроз и других приёмов психологического давления, однако всё это вполне можно перетерпеть. Если же заёмщик всё равно не выплачивает требуемых от него денег, то на следующем этапе банк зачастую подаёт в суд. Однако в отличие от назойливых звонков, которые являются неизбежным следствием неуплаты кредита, до суда дело доходит далеко не всегда.

Желая оценить риски, заёмщики часто задают вопрос, какие банки подают в суд по кредиту, а какие нет. Чаще всего в вопросах про «подают ли в суд» звучат такие банки как «Тинькофф», «Хоум кредит», «Русский стандарт», «Траст» и т.д. Однако такая постановка проблемы не совсем верная, поскольку в принципе в суд подают все банки, так что к прояснению данного вопроса нужно подходить с другой стороны.

Независимо от того, с кем именно вы подписывали кредитный договор, неуплата небольшого кредита обычно заканчивается «всего лишь» назойливыми звонками и испорченной кредитной историей. Если же вы взяли и не возвращаете значительную сумму денег, то суд практически неизбежен, и это тоже общее правило, которое применимо ко всем банкам.

Таким образом, осталось только выяснить, где проходит граница между «большим» и «небольшим» кредитом. Естественно, эта граница довольно условная, и определяется она не только суммой требований, но и распределением этой суммы по составляющим — основной долг, проценты по договору, штрафы за нарушение договора.

Тем не менее, можно обозначить примерные ориентиры, которые позволят оценить риски того, что вы окажитесь в суде. Если сумма требований банка менее 30-50 тысяч рублей, то до суда дело обычно не доходит. Долги такого размера часто проходят через руки одного или нескольких коллекторов, и если заёмщик отказывается платить, то задолженность просто списывается (хотя кредитная история обычно остаётся испорченной).

Если ваш случай оказался примерно на границе, т.е. сумма требований банка составляет 50-100 тысяч рублей (или около этих значений), то общего прогноза дать нельзя. Вероятность оказаться в суде будет определяться текущей загрузкой юристов банка, финансовым состоянием этого кредитного учреждения и банковского рынка в целом.

Когда Вы обнаруживаете в собственном почтовом ящике извещение о том, что вы признаны ответчиком по исковому судебному делу о взыскании просроченного кредита от банка, отчаиваться не стоит. Чаще всего банк подает иск в суд в крайнем случае, когда просроченная задолженность скопилась за длительное время.

Это не один месяц неуплаты начисленных сумм и даже не два. Представители банка считают, что обращение в суд – это самая крайняя мера, по которой можно вернуть положенные им деньги. Хотя и чаще всего эти поданные банком иски удовлетворяются, для заемщика это не самый плохой вариант. Если существует очень длительная просрочка погашений финансовых средств в банк, то Вам могут предъявить и различные пени и штрафные санкции, предусмотренные подписанным договором. Таким образом, первоначальная взятая сумма у банка значительно возрастает.

Вместе с тем, судоприменительная практика показывает, что принимается обычно решение о взыскании с должника долга по основной взятой сумме, а также начисленных процентов за пользование деньгами. Предъявленные банком пени и штрафные выплаты снижаются в случае удовлетворения исковых требований. Положительно и то, что обычно должнику дают возможность погашать свой долг частями в соответствии с принятым графиком.

Как судиться с банком: реальная история

Поэтому я попросила у банка предоставить все выписки о моих платежах с расшифровкой сумм (что за что). На следующее заседание они принесли полностью все бумаги, а я к тому времени проштудировала Интернет и узнала что законно, что нет, где какие крючки в договорах искать и к чему цепляться. Узнала, что можно отбить ежемесячные проценты за обслуживание счета, единовременную сумму за выдачу кредита, снять все штрафные санкции (или хотя бы уменьшить их до разумных размеров) и снять все пени.

Я на всякий случай подготовила ходатайство на эту тему, форму взяла в Интернете, хотя это и не понадобилось. Надо заметить, что с судьей мне повезло. Он как-то сразу принял мою сторону (может сам заемщик и понимает проблему). Про то, что на излишне уплаченные суммы банк должен начислить 8% годовых в мою пользу, я узнала от судьи во время заседания.

Почему банк медлит{q}

Даже идя на уступки клиенту и проводя реструктуризацию долга, банк всё равно остаётся в выигрыше, получая в разы больше, чем предоставляя.

На то может быть не одна причина. Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо лучше понять принцип работы банковской структуры.

Выдавая любой кредит, банк тщательно следит за тем, чтобы его условия были выгодны в первую очередь для него – ни один банк не станет кредитовать себе в убыток. И, как известно, свою финансовую выгоду банк получает за счёт процентов, комиссий и штрафов/пеней за просрочку кредита.

Чтобы понять мотивы банка, когда он медлить с заявлением в суд, важно знать ещё один момент – срок исковой давности по кредиту составляет три года. То есть, у банка есть три года, чтобы взыскать с должника деньги. По истечению этого срока заставить должника вернуть сумму долга будет невозможно. Как видно, торопиться банкам некуда, ведь расходы, понесённые ими из-за должников, покрываются за счёт регулярных выплат остальных клиентов.

Кроме того, не спеша подавать в суд, банк продолжает начислять поверх задолженности пени и штрафы, сумма которых часто может составлять десятки и сотни тысяч. Поэтому, особенно когда сумма самого долга небольшая, банк охотно откладывает момент обращения в суд, ожидая пока набегут дополнительные штрафы, а потом, ближе к моменту истечения срока исковой давности подают в суд и взыскивают гораздо большую, чем была взята.

Чем руководствоваться согласно законодательству

Закон Российской Федерации от года №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Положение ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»

Статья 820 ГК РФ. Кредитный договор может быть заключен ТОЛЬКО в письменной форме. Таким образом, если Вы получили кредитку по почте и не подписывали каких-либо документов, то по сути можете тратить деньги безвозмездно.

Почему банк не подает в суд за неуплату кредита

Пункт Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому, если условия договора ущемляют права потребителя, то они могут быть признаны недействительными (в частности под этот пункт подпадает включение в договор оплаты за обслуживание счета по кредиту).

Ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Следовательно, если банк соглашается выдать Вам заем только при оформлении страховки, то он сознательно нарушает закон.

Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда от N 147. О неправомерности взыскания комиссий за открытие и ведение ссудного счета, выдачу и досрочное погашение кредита, выдачу справок о состоянии задолженности, рассмотрение кредитной заявки.

Пункт 3 ст. 453 ГК РФ. Если срок действия договора уже истек, то добиться возврата средств за незаконно начисленные комиссии будет намного сложнее.

Законодательный нюанс

Ещё одна причина, по которой банк не торопится обращаться в суд – закон, согласно которому сумма пеней и штрафов не может превышать сумму долга. Как правило, в таких ситуациях суд встаёт на сторону должника и обязывает банк сократить требуемую сумму в несколько раз. Поэтому кредиторам выгоднее сделать это на своих условиях, согласившись на реструктуризацию, чем принудительно по решению суда.

Помимо прочего, в банковской практике очень часты случаи, когда комиссии, пени или штрафы начисляются незаконно или в увеличенном размере. Грамотный должник (особенно если обратится к хорошему юристу) может легко оспорить их и суд посчитает их недействительными, что тоже не добавит прибыли банку.

Особенно невыгодно банку подавать в суд, когда у него нет письменного договора по кредиту с заёмщиком. А это бывает довольно часто, когда банк присылает кредитную карту заёмщику по почте. В этом случае банку очень проблематично доказать свою правоту в суде и намного безопаснее и эффективнее передать долг коллекторскому агентству.

Часто банк не спешит подавать в суд, так как активно пользуется услугами коллекторов. Зная об их методах, многие кредиторы полагают, что доверить «выбивание» долга коллекторам эффективнее и надёжнее подачи искового заявления в суд. В некоторых случаях банк продаёт долг коллекторам, получая сразу от 20 до 30% от его суммы, что позволяет не заморачиваться с судом.

Ответы на частые вопросы

Ответственна ли жена по кредиту мужа или наоборот{q}

Да, если брак не расторгнут и в суде не доказано обратное.

Может ли суд состояться без моего присутствия и что делать в этом случае{q}

Да, хотя Вас и обязаны известить о дате и месте суда по почте… К сожалению часто извещения просто не доходят или не доходят в срок.

Если по Вашему делу было вынесено заочное решение, то необходимо:

    — обратиться к судебным приставам и узнать в каком суде рассматривалось дело;
    — затем обратиться в суд с просьбой выдать копию решения;
    — далее написать ходатайство об отмене заочного решения;
    — Ваше дело должно быть рассмотрено еще раз, но уже в вашем присутствии.

Что делать, если Вы являетесь поручителем по кредиту, заемщик отказывается платить{q}

Заемщик и ручатель несут солидарную ответственность за исполнение кредитных обязательств (пункт 1 статьи 363 ГК РФ). Если Вы оплатили долг заемщика, то вправе подать на него в суд и стребовать всю причитающуюся сумму.

Пришла судебная бумага о взыскании задолженности родственникам умершего заемщика. Как быть{q}

Если Вы не вступали в наследство, то платить ничего не обязаны. В том же случае, если наследство получено, то придется заплатить в пределах стоимости наследственного имущества.

На самом деле нюансов тут может быть еще множество. Если есть еще какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях к статье. По возможности постараемся ответить.

Что делать, если нет возможности погасить долг{q}!

Далеко не всегда, если должник получат сообщение об инициации судебного процесса, это действительно так. Службы взыскания банков и коллекторы часто применяют такую психологическую меру по отношению к должнику – они присылают бумагу о том, что вскоре планируется подача искового заявления в суд. Там же отмечается, что должник еще может избежать суда, если закроет долг.

Чаще всего эти бумаги не имеют никакого юридического смысла. Если действительно банк подал в суд за неуплату кредита, то предварительно он пришлет требование о полном досрочном погашении задолженности, а затем, если долг не погашен, на адрес должника придет письмо из суда. В этом письме можно обнаружить исковое заявление и другие документы, которые банк передал в суд.

Основная цель банка или микрофинансовой организации – это предоставление займов физическим лицам, которые платят компании некоторую сумму за пользование деньгами. Сейчас сложно кого-то удивить кредитом, ведь такая возможность действительно удобна: не нужно копить, а можно взять и купить.

Все отношения заемщика и кредитора регулируются законодательством, а также заключенным договором кредитования. Каждая сторона сделки имеет свои права и обязанности. Например, банк должен предоставить нужную сумму, а потребитель – оплачивать взносы в установленном соглашением порядке.

Если заемщик стал должником и перестал платить взносы по кредиту, то банку нужно вернуть свои деньги. Как именно{q} Для начала финансовая организация попытается урегулировать вопрос с самим заемщиком. Если этого не получилось, то последует иск на должника с требованием погасить кредит.

Какие могут быть основания для судебного процесса о взыскании задолженности:

  • Заемщик имеет крупную сумму задолженности, которую он перестал погашать;
  • Клиент пропустил несколько ежемесячных платежей;
  • Заемщик не пытается мирно урегулировать вопрос с задолженностью, скрываясь от общения с банком.

А какие банки подают в суд на должников{q} Крупные компании при сравнительно большой сумме кредита практически сразу могут обратиться с иском о расторжении кредитного договора, если заемщик перестал платить.

C мелкими суммами задолженности возиться невыгодно, поэтому вместо подачи иска компании переуступают права по кредиту коллекторским агентствам, которые и проводят затем взыскание.

Банк подает в суд на должника на законных основаниях и, если у потребителя нет возможности платить, суд должен установить новый порядок взыскания кредита. Нужно знать, что отказаться от выплаты займа даже при отсутствии на это денег не получится. При хорошем исходе дела клиент может получить через суд выгодные условия погашения задолженности.

Когда же могут подать в суд на должника{q} Если сумма долга большая, то уже через несколько дней задержки платежа компания может начать подготовку к принудительному взысканию. Особенно если кредит имеет обеспечение.

Согласно статье 14 Федерального закона №353 -ФЗ «О потребительском кредитовании», банк имеет право расторгнуть кредитный договор и потребовать полного возврата средств от должника в случае, если последний задержал выплаты по займу сроком более двух месяцев.

На практике же сроки обращения в суд по большинству кредитов затягиваются. Многие компании не торопятся подавать иск, предпочитая попытки мирного урегулирования вопроса с проблемной задолженностью. Как правило, подать заявление на заемщика могут через 2–3 месяца после задержки нескольких платежей. Но встречаются ситуации, когда компании взыскивают кредит и через год-два.

Банкиры часто идут своим должникам навстречу — устраивают специальные акции, по которым, например, можно вернуть долг и лишь треть от начисленных штрафов и пеней. А может ли банк совсем простить долг{q}

Такая возможность существует и называют ее банкиры «списание плохих долгов». Так, в конце прошлого года банк, входящий в ТОП-10 по размеру активов, решил списать часть своих проблемных кредитов на сумму в 55 млн рублей.

Почему не нужно бояться суда{q}

Некоторые заемщики банков попадают в ситуацию, когда по незнанию или от нежелания разбираться в сложных вопросах они перестают перечислять на свой счет обязательные выплаты по кредиту в надежде скорейшего исправления своего финансового положения или умышленно избегая выплат. Если выплаты не поступают в течение длительного времени, то банк не только начисляет клиенту штрафы, но и может прибегнуть к более радикальным методам – передать долг заемщика коллекторскому агентству или даже в суд.

Часто для должника это единственная возможность расплатиться с кредитором, особенно если денежная ситуация складываться не лучшим образом. Хуже, если долг будет передан коллекторам — не смотря на то, что сейчас на эти компании накладываются строгие ограничения и штрафы, они по прежнему действуют с применением морального насилия по отношению к должникам.

Судебное разбирательство, в свою очередь, позволит снизить штрафы за просрочку или вовсе полностью снять проценты с кредита — тогда останется выплатить тело ссуды.

Нередко сумма долга может сократиться практически вдвое. Поэтому для заемщика, неспособного расплатиться с кредитором, такая схема будет наиболее выгодна.

5 способ расторгнуть кредитный договор→

Если же после серьезной просрочки с должником ни разу не связывались представители финансовой организации и он не знает, почему банк не подает в суд за неуплату кредита — самое время брать ситуацию в собственные руки.

Если же заимодатель не подает в суд в течение трех лет, то по истечению этого срока долг списывается, и вернуть свои средства финансовая организация уже не сможет. Главное никто не имеет законного права угрожать должникам, даже отдел взыскания!

Если возникает такая ситуация, в суд может подавать уже неплательщик, и банку придется выплатить солидный штраф с компенсацией.

Как вы думаете, почему банк не подает в суд, не спешит сделать этого сразу, как только образовалась задолженность{q} Все просто – это ему не выгодно. За время процесса взыскания банк может получить гораздо больше за счет применения штрафных санкций. Некоторые заемщики пытаются постепенно гасить образовавшуюся задолженность частями, что выгодно банку, но не выгодно самому гражданину, так как долг практически не уменьшается, на него снова набегают пени.

До реального судебного процесса может пройти один или даже два года. Обычно это означает только одно – что банк опустил руки и признается в том, что не может своими силами повлиять на должника и заставить его платить.

К моменту обращения в суд по кредиту долг, как правило, достигает огромных размеров по отношению к сумме, которую гражданин изначально брал в долг. Если банк подал в суд за неуплату кредита, то он будет требовать вернуть все:

  • сумму основного долга;
  • начисленные проценты по договору за весь срок кредитования, включая срок просрочки;
  • начисленные пени;
  • судебные издержки.

Только вот не факт, что суд вынесет решение о том, что к возмещению будет полагаться вся сумма, указанная в иске. Обычно суд уменьшает долг, и порой это уменьшение крайне существенное.

Что будет с кредитом после суда

Суд примет решение и укажет на сумму, которую в итоге следует вернуть банку. Понятно, что практически ни один должник не может сразу взять и закрыть долг, поэтому он перейдет в работу судебным приставам.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, лучше заранее подумать о том, как будут действовать приставы. Первым делом, если вы работаете официально, с вашей заработной платы станут вычитать 50% и переводить эти деньги банку. По идее, это можно использовать как возможность расквитаться с долгом.

Если вы не работаете неофициально, можно договориться с приставом о постепенном самостоятельном гашении задолженности. Например, вносить по 5000 ежемесячно. Но если должник уклоняется от выплат, тогда уже следует арест счетов и изъятие имущества. Ждать, что банк закроют , тоже смысла нет — активы банка в виде дебиторской задолженности передадут в другую организацию. Скорее всего, это будет коллекторское агентство. Лучше не доводить дело до крайностей.

Из-за какой суммы просрочки банк подает в суд{q}

Суммы могут быть разными, поскольку основание для обращения в судебную инстанцию прямо прописано на уровне законодательства: невыполнение вами обязанностей по договору. Часто банки смотрят на:

  • Сумму задолженности, которую вы допустили перед финансовым учреждением;
  • Сроки вашей просрочки (2 недели это или же уже 6 месяцев);
  • Начисленные пени по просрочке и другие (банку выгодно, чтобы вы ходили в должниках как можно дольше: так на сумму кредита будет «накручено» больше пени).

Внимание! Судебное разбирательство – это трата времени и сил для финансовой организации. Необходимо составить иск, уплатить государственные пошлины, приходить на заседания (а это все – время штатного юриста). Только представьте, когда таких должников тысячи по городу. Банку придется нанимать огромный штат юристов, чтобы «выбивать» через суд копейки у должников. Поэтому при сумме вашей задолженности меньше 100 000 рублей финансовое учреждение обратится в службу безопасности или к коллекторам.

В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно.

https://www.youtube.com/watch{q}v=NZuC9Eu-b3M

Это общее негласное правило. Но есть и те банки, которые готовы и из-за 20 000 рублей бежать в суд.

По сути, сумма, какая бы большая она не была, не имеет влияния на решение банка при подготовке документов для подачи в суд. Тут основную роль играет срок просрочки, появившейся благодаря действиям недобросовестного заемщика.

Суд – это всегда большие временные и финансовые затраты. Бывают случаи, когда суд выигрывает заемщик, тогда все расходы обязан взять на себя банк-истец. А в этой ситуации, когда сумма кредита или оставшейся задолженности незначительная, руководство банка может прийти к решению нецелесообразности проведения суда, так как издержки могут оказаться значительно больше, чем весь кредит и штрафы по нему.

Отсюда вывод, что банк будет подавать в суд только в случае наличия задолженности по крупным кредитам. Это, как правило:

  • кредиты, взятые на долгий срок;
  • ипотека – кредит на покупку жилья, недвижимости;
  • кредит на приобретение автомобиля или автокредит.

В таких случаях при долгосрочной просрочке выплат вероятность того, что вы получите исполнительный лист по вашему долгу, а затем и начнется исполнительное производство, достаточно высока.

Однако случалось, что банк начинал судебный процесс по долгу в тридцать пять тысяч рублей (это сумма, включающая в себя тело кредита, проценты и штрафы). Каждая такая ситуация зависит исключительно от банка, клиентом которого вы являетесь.

Основанием для обращения в суд банком-кредитором в отношении недобросовестного заемщика не всегда и не обязательно является сумма фактической задолженности. Иногда банки больше смотрят на срок просрочки по кредиту.

Обращение в судебные инстанции всегда связано с затратами времени и средств. А в случае, когда суд принимает сторону заемщика, эти затраты ложатся на сам банк. Если же сумма небольшая, то не будет ли такое дело ущербным для банка{q}

К примеру, если сумма задолженности до 100 тысяч рублей, то банк, вероятно, не станет подавать иск. А чтобы вернуть деньги, обратится в службу безопасности банка или коллекторское агентство.

Итак, чем больше сумма кредита (как правило это долгосрочные кредиты, ипотека, автокредит), тем выше вероятность, что по вашему долгу выйдет исполнительный лист, а потом и исполнительное производство. Хотя есть случаи, когда банк судился за долг в 35 тысяч рублей (это ссуда проценты пеня). А вот это уже зависит от банка.

Если банк большой, у него миллионы клиентов, ему важна его репутация перед клиентом, то связываться с коллекторами он не будет. Но чем больше клиентов, тем больше должников. И если всем прощать – можно разориться.

Вот такие банки пойдут в суд:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ;
  • Райфайзенбанк;
  • Хоум кредит банк (это не большой банк, но должники чаще упоминают сочетание Хоум кредит суд, чем Хоум кредит коллекторы).

https://www.youtube.com/watch{q}v=dt86uYhKFe0

Но есть банки, которым важна не репутация, а увеличением активов. Они создают «выгодные» кредитные программы со скрытыми невыгодными последствиями. Понимая, что ведут не совсем честную деятельность, они работают не с судами, а с коллекторами. Лидерами среди таких банков по праву считаются:

  • Тинькофф;
  • Русский Стандарт.
, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector