Отзывы: Не выдают одобренный кредит

Отсутствие стационарного телефона

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Даже банальное пользование кредиткой может повлиять на отрицательное решение по кредиту. Дело в том, что банк считает кредитную карту как незакрытый кредит. И если платежи по кредитке вместе с расходами превышают половину дохода, у банка нет оснований одобрять кредит, потому что вы его попросту не потянете.

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Каким категориям клиентов доступно предварительное одобрение кредита{q}

Банковские организации предлагают предварительно одобренные кредиты существующим и новым клиентам в следующих ситуациях.

Потенциальный заёмщик заполнял заявку на кредит онлайн. На текущем этапе развития рынка финансовых услуг заявку на выдачу бланкового (беззалогового) кредита можно подать через сайт или мобильное приложение банка. Более строго отбирают заёмщиков для целевых программ (автокредит, ипотека) или государственных кредитов (автокредиты по программе Первый автомобиль или Семейный автомобиль), в этом случае анкету нужно заполнять в офисе банка.

Существующий клиент получил специальное предложение по кредиту от банка. Банки заинтересованы в платёжеспособных заёмщиках, поэтому зарплатные клиенты, владельцы депозитов, пользователи программ страхования и граждане, уже успешно выплатившие несколько кредитов, регулярно получают предложения о новых займах.

Банки могут отправлять уведомление о предварительно одобренных кредитах по СМС, электронной почте, через Push-уведомления в мобильном приложении. Как правило, в таких предложениях указывается максимальная сумма кредита и минимальная процентная ставка, на практике параметры выплаты займа могут отличаться.

Как правило, в предодобренном кредите отказывают после тщательной проверки платёжеспособности, долговой нагрузки, финансового положения и других характеристик клиента. Заёмщику могут отказать по следующим причинам.

В качестве залога предоставлено неликвидное имущество. Такой вариант возможен, если клиент предоставил банку в качестве залога загородный дом, долю в квартире или доме, редкие антикварные предметы, средства производства (станки, спецтехника) и другие активы, которые сложно реализовать. Кредитная история и финансовое положение заёмщика могут устраивать банк, однако неликвидный залог повышает риск невозврата задолженности.

Предлагаем ознакомиться:  Что считается просрочкой платежа по кредиту

Клиент обладает высокой долговой нагрузкой. Согласно указаниям Центробанка, перед выдачей кредита специалист должен оценить ПДН (полная долговая нагрузка) клиента, рассчитав долю платежей по кредитам в общем доходе гражданина. Рекомендованное значение — не более 30%. Например, клиент получает 120 тысяч рублей, ежемесячно вносит по ипотеке 45 тысяч рублей, а также пользуется кредитной картой с минимальным платежом 20 тысяч рублей. ПДН клиента составляет (65/120) = 54%, поэтому банк предпочтёт отказать в кредите несмотря на высокий официальный доход.

В кредитной истории клиента обнаружены сомнительные факты. Если клиент ранее запрашивал реструктуризацию кредитов, погашал задолженности намного раньше срока (например, кредит оформлен на пять лет и выплачен за три месяца), выступает поручителем по нескольким кредитам, банк может отказать в займе. Такой подход обусловлен стремлением снизить риск невозврата задолженности — любые нетипичные факты в кредитной истории воспринимаются банками как потенциально рискованные.

Какие параметры проверяют работники банка перед выдачей нового кредита{q}

Рассмотрим две ситуации: когда у вас нет кредитной истории или пустая кредитная история и когда кредитная история испорчена.

Если нет кредитной истории, не замахиваясь разу на крупные кредиты. Вам либо откажут, либо предложат не самые выгодные условия. Возьмите небольшой кредит на полгода, исправно его выплатите, затем возьмите еще один на полгода. В результате через год у вас сформируется положительная кредитная история.

Отзывы: Не выдают одобренный кредит

С плохой кредитной историей может быть два варианта: либо она испорчена по ошибке кредитора (например, МФО забыли передать в кредитных бюро информацию о погашении долга), либо по причине ваших просрочек. В первом случае вам нужно получить кредитную историю, найти ошибки, связаться с кредиторами и попросить их исправить данные. Бывает, что кредиторы отказываются исправлять ошибки. Тогда обратитесь напрямую в бюро.

Если в плохой кредитной истории виноваты только вы, придется исправлять. Сделать это проще всего с помощью новых аккуратно выплаченных кредитов. Но тут возникает проблема: где взять новый кредит, если все кругом отказывают. На помощь придет сервис по улучшению кредитной истории. Сервис предоставляет микрозаймы заемщикам с плохой кредитной историей.

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

В отличие от кредитов, шансы взять микрозайм или кредитную карту выше.

Тем, кто читал эти статьи, выдали медаль за финансовую грамотность

Предлагаем ознакомиться:  Новый закон о получении гражданства РФ

Как правило, предварительное решение о выдаче кредита принимает скоринговая программа — приложение банка, проверяющее ФИО, номер телефона и паспортные данные клиента. Приложение запрашивает сведения о состоянии паспорта (не числится ли документ в списке утерянных), а также проверяет отсутствие гражданина в «чёрном списке» мошенников и нежелательных клиентов.

Кредитная история и скоринговый балл заёмщика. С точки зрения банка, желательным заёмщиком выступает клиент, уже оформивший и успешно выплативший несколько кредитов разных типов (например, ипотека и кредитная карта). Работники банка оценивают скоринговый балл (или кредитный рейтинг) заёмщика, учитывая количество и длительность просрочек, наличие досрочных погашений и реструктуризаций.

Тип поведения и законопослушность заёмщика. Банки заинтересованы в клиентах, склонных к использованию различных продуктов (дебетовых карт, вкладов, страховых полисов), поэтому проверяют наличие расчётных и сберегательных счетов в других финансовых организациях. Дополнительно кредитный специалист проверяет наличие блокировок счетов клиента по ФЗ-115 (закон о противодействии отмыванию денег), оценивает сферу его деятельности, уровень дохода и модель финансового поведения.

Например, своевременная выплата ипотечного кредита, регулярное пополнение депозита и использование зарплатной карты свидетельствуют о финансовой дисциплине заёмщика. С другой стороны, частое оформление микрозаймов, отсутствие кредитной истории или использование всего лимита доступных средств по кредитной карте свидетельствуют об отсутствии финансового планирования и расточительном поведении гражданина.

Финансовое положение заёмщика и членов его семьи. Нежелательными заёмщиками для большинства банков выступают слишком юные (до 21 года) или пожилые (старше 65 лет) граждане, воспитывающие троих и более малышей либо содержащие нескольких иждивенцев. Также в кредите могут отказать, если ближайшие родственники (родители, дети, родные братья и сёстры) выступают ответчиками по делам о принудительном взыскании задолженности, признаны банкротами или находятся под следствием.

Соответствие заёмщика текущей кредитной политике банка. Наряду с кредитной историей и текущим финансовым положением, перед выдачей займа работники банка учитывают возраст, род занятий, семейное положение, регион проживания и другие характеристики заёмщиков. Например, при стагнации в экономике большинство банков отказывает в выдаче кредита предпринимателям, работникам сферы торговли.

При выдаче бланковых и экспресс-кредитов работники банков обычно проводят поверхностную проверку: заёмщик должен иметь официальное место работы или постоянный источник дохода, а также высокий скоринговый балл. При оформлении кредитов на крупные суммы под залог недвижимости и других активов кредитные специалисты проверяют кандидатов более тщательно, оценивается наличие «небанковских» задолженностей, изучается профессия и величина дохода гражданина относительно среднего уровня.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика, а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Предлагаем ознакомиться:  Списание устаревшей компьютерной программы проводки

Итоги

Предварительное одобрение заявки на кредит представляет собой сообщение от банка, подтверждающее готовность выдать клиенту запрошенную сумму. Предварительно одобренные кредиты доступны лояльным клиентам банка, пользователям зарплатного проекта, участникам различных акций и заёмщикам, заполнившим заявку на экспресс-кредит онлайн.

Как правило, на первом этапе анкету-заявление заёмщика проверяет скоринговая программа, учитывающая кредитную историю, долговую нагрузку, уровень дохода, возраст и семейное положение. Если по паспортным данным и ФИО заёмщика не обнаружено явных нарушений, программа отправляет предварительное одобрение по СМС или электронной почте.

Далее заявку клиента более тщательно проверяет кредитный специалист, поэтому часть анкет-заявлений отклоняется. Причиной отказа в выдаче предварительно одобренного кредита может выступать высокая долговая нагрузка, предоставление неликвидного залога, наличие сомнительных фактов в кредитной истории клиента.

Предварительное одобрение заявки на кредит не гарантирует выдачу займа на указанных банком условиях. Клиенту, получившему такое предложение, нужно проконсультироваться с кредитным специалистом, самостоятельно рассчитать долговую нагрузку и подавать заявку на общих основаниях. Если клиенту отказали после предварительного одобрения, можно запросить меньшую сумму, предоставить залог или сократить срок возврата кредита.

Работа на ИП

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит.

Отзывы: Не выдают одобренный кредит

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО. Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Не та цель для кредита

https://www.youtube.com/watch{q}v=LA1fDU43fqM

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль. Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector