Мошенничество в отношении банка

Краткая теория обмана

Что заставляет банковских служащих совершать противоправные действия{q} На первый взгляд, клерки должны быть кровно заинтересованы в благополучии и процветании своей организации, что не только поднимает личный статус, но и положительно отражается на заработной плате. Это не совсем так. Именно увеличение зарплаты чаще всего становится причиной мошенничества.

Такие схемы разоблачаются внутренней службой безопасности, но являются далеко не единственными случаями мошенничества.

Здесь речь идет об откровенно противоправных действиях со стороны банковских служащих, однако, доказать их бывает очень сложно. Например:

  • Вытягивание банкнот из пачки. Работает обыкновенная ловкость рук, когда из пачки денег, выдаваемой клиенту незаметно изымаются 1-2 купюры. Недостача обнаруживается только дома, когда доказать факт обмана практически невозможно.
  • Подмена. Иногда кассиры вкладывают к настоящим деньгам фальшивки. Люди привыкли верить, что все купюры в банках проходят проверку на подлинность. Когда подлог обнаруживается, доказать, что именно эта купюра получена в банке нельзя.
  • Махинации с лицевым счётом. Считанные единицы вкладчиков знают состояние своего счёта до последней копейки. Поэтому незначительные списания средств обычно остаются незамеченными. Если клиент обнаруживает несанкционированные операции, деньги обычно возвращаются, а противоправные действия объясняются ошибкой.

К этой категории можно причислить несанкционированный доступ недобросовестных банковских служащих к ячейкам клиентов. В таких ситуациях, похищаются ценные бумаги и другие материальные ценности. Фокус заключается в том, что если причастность сотрудника банка к хищению не доказана, клиент не может претендовать на возмещение убытков.

Важно: Чтобы не стать жертвой сотрудников расчётно-кассового центра, нужно всегда проверять соответствие выданной суммы, по возможности — подлинность купюр.

Проверка со стороны надзорных органов

Возможность мошенничества в сфере кредитования связана во многом с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в частности его платежеспособности. Зачастую банки в погоне за клиентом создают наиболее благоприятные условия для оформления займа, так, например, очень часто уменьшается срок рассмотрении заявки на кредит до нескольких минут.

Кредитные организации в условиях жесткой конкуренции стараются как можно быстрее вынести решение, чтобы не потерять клиента, тем самым позволяя службе безопасности лишь поверхностно ознакомиться с данными клиента и его документами, что в итоге и приводит к большим возможностям для мошенничества. Кроме того, большую роль играет загруженность сотрудников банков – ввиду большого объема обработанных заявок, зачастую их усталость и невнимательность не позволяют им в полной мере ознакомиться с каждым конкретным делом клиента.

Как же снизить уровень мошенничества по кредитам{q} Стоит отметить, что со стороны государства уже применено ужесточения наказания за совершенное преступление в данной сфере, однако основные меры должны быть приняты кредитными организациями, то есть потенциальными потерпевшими. Следовательно, необходима тщательная работа с персоналом, информирование сотрудников о наиболее распространенных схемах мошенничества, установление наиболее мягкого режима работы и более серьезный подход к проверке документов потенциального заемщика.

  • несовпадение оттиска печати на фото документа;
  • следы разреза или замены изображения;
  • следы клея или корректирующих средств, затертость записи;
  • несовпадение номера и серии документа, указанной на странице с фотографией с остальными реквизитами;
  • расхождение между местом выдачи документа и первой регистрацией, как правило, они должны совпадать и прочие.

Также выдать мошенника могут не только документы, но и непосредственно его поведение. Стать поводом к дополнительной проверке должно нервное состояние клиента, невозможность внятно отвечать на простые вопросы, постоянная переадресация заданного сотрудником банка вопроса к сопровождающему заемщика лицу и т.д.

Запугивание статьями уголовного кодекса за образовавшуюся просрочку по кредиту – это способ осуществить психологическое воздействие на должника. Заемщик, которому угрожают лишением свободы, пытается сделать все возможное и невозможное, чтобы погасить долг.

Подобные действия – не преступление, поскольку не является угрозой жизни, а значит засудить банк или коллекторов за это не возможно.

  1. Не паникуйте и не вступайте с ними в полемику.
  2. Укажите звонящим, что вы ознакомлены со статьей о мошенничестве и знаете, в каких случаях она применятся.
  3. Предложите им подать на вас в суд. Сообщите, что вы готовы отвечать по закону.
  4. Попросите, пусть зачитают вам ту самую статью, которой угрожают.
  5. Если вы не отвечаете на звонки – это не преступление.

Помните, здоровье и спокойная нервная система важнее любых долгов. Неразрешимых проблем не существует. Удачи вам!

Мошенничество в отношении банка

Если вы не уверены в законности отдельных пунктов кредитного договора, обратитесь к опытному юристу. Он проанализирует договор и окажет сопровождение на каждом этапе разрешения конфликта — от переговоров с банком до судебного разбирательства.

  1. Руководство банка

К нему нужно обратиться, если вы стали свидетелем нарушения со стороны одного из сотрудников. Учреждение проведет внутреннюю проверку и урегулирует вопрос до суда.

  1. Центробанк

Пожаловаться можно и в ЦБ РФ, если банк устанавливает непомерно высокие ставки или кабальные условия сделок. Поверьте, страх потерять лицензию возымеет действие.

  1. Прокуратура или полиция

При нарушении прав заемщика можно обратиться в правоохранительные органы. Они проведут расследование. Если обнаружат нарушения, то могут завести уголовное дело по факту мошенничества. Виновных ждет уголовный срок.

Можно потребовать признания договора недействительным, если сделка имеет мнимый или притворный характер, либо совершена лицами, не имеющими на это права. Если же банк начислил непомерно высокую неустойку, то можно добиться ее снижения.

Предлагаем ознакомиться:  Налог на дарение {q} квартиры в 2019 году: облагается ли налогом дарственная при оформлении, договор, размер

В любом случае, посоветуйтесь с юристом. Его помощь окажется неоценимой в споре с банком.

В большинстве случаев, банк обманывает своих клиентов вполне законным способом, просто навязывая дополнительные услуги, или, пользуясь юридической безграмотностью заемщика, включает в тело скрытые условия. Такие подводные камни прописываются мелким шрифтом, и обычно просто не привлекают внимания.

Наиболее распространённые схемы «законного» мошенничества выглядят так:

  1. Страховка. При оформлении кредита, человеку сообщают, что страхование является обязательной процедурой и после погашения займа возвращается клиенту. Отметим, что страховка является навязываемой услугой, без которой некоторые банки просто отказывают в выдаче кредита. При этом сумма страховки обычно включается в тело займа, пропорционально увеличивая процентную ставку. Добавим, что даже при досрочном погашении всех обязательств, страховку клиенту не возвращают, а доказать её навязывание через суд практически невозможно.
  2. Условия договора. Это своеобразная информационная блокада, когда заемщику просто не раскрывают все нюансы кредитования. При этом дополнительные пункты прописываются мелким шрифтом или банк прямо уведомляет, что оставляет право изменять условия договора в одностороннем порядке. В результате человек получает абсолютно другой банковский продукт с более высокими процентами. Здесь всё оформляется в рамках закона, ведь договор перед подписанием должен внимательно изучаться. Однако, по сути, это завуалированное мошенничество, за которое нельзя привлечь к ответственности.

Помимо этого, на человека могут оформить кредит вообще без его ведома. Делается это следующим образом:

  • заключение договора по найденным или похищенным документам;
  • регистрация дополнительного кредита по предоставленным данным клиента;
  • подписание заемщиком кредитного договора с измененными реквизитами.
Важно: Чтобы не оказаться в подобной ситуации, кредитный договор перед подписанием нужно показывать квалифицированному юристу.

Любые кредитно-финансовые организации оказывают услуги по хранению средств частных и юридических лиц на текущих либо накопительных счетах. Здесь можно столкнуться с такими видами правонарушений:

  1. находящиеся на хранении средства вовлекаются в рискованные финансовые операции, организация признается банкротом, а вкладчики получают страховку, которая обычно оказывается ниже реальной суммы вклада;
  2. средства находятся на счетах банка, не имеющего лицензии на депозитарное хранение средств, следовательно, после банкротства рассчитывать на страховку уже не приходится;
  3. вкладчик имеет договоренность с банковским служащим, поэтому открывает счёт без фактического внесения средств, после чего происходит снятие реальной суммы.

Не все описанные схемы могут квалифицироваться как мошенничество, однако, итог один: вкладчики по вине банка теряют средства.

Игра по-крупному

Здесь пойдёт речь о грандиозной афере, которая тщательно планируется группой лиц и по предварительному сговору. Обман граждан заключается в том, что в регионе открывается новая банковская организация, привлекающая вкладчиков и партнеров яркой рекламой и выгодными условиями для сотрудничества по всем направлениям.

Когда на счетах такого банка накапливается запланированная сумма, организация просто исчезает. Юридический адрес оказывается фиктивным, предъявлять претензии по возврату средств оказывается некому.

Ещё одним способом проведения крупных финансовых махинаций является выдача крупных денежных займов несуществующим лицам.

Мошенничество в отношении банка

Здесь многое зависит от формы мошенничества и предполагаемого виновника. Столкнувшись с противоправными действиями, обращаться нужно в следующие инстанции:

  • служба безопасности банка или руководство отделения;
  • правоохранительные органы и прокуратура;
  • Центробанк.

Нужно отметить, что каждое структурное подразделение ограничено в своих полномочиях. Например, если человек стал жертвой телефонного мошенничества, делом будут заниматься правоохранительные органы. Когда предполагаемый злоумышленник является служащим банка, разобраться с ним вполне может внутренняя служба безопасности.

Эти обязанности возлагаются на службу безопасности, которая проверяет чистоту сделки еще на стадии оформления договора. Такие превентивные меры обычно направлены на предотвращение мошеннических действий со стороны заёмщика. Однако в ходе проверок, часто всплывают противоправные действия со стороны сотрудников финансовой организации.

Справедливости ради отметим, что банки обычно не спускают мошенничество со стороны своих сотрудников на тормозах. Кредитно-финансовые организации кровно заинтересованы в привлечении клиентов и продаже на рынке банковских услуг. Поэтому выявленные правонарушения, как минимум, приводят к увольнению недобросовестных сотрудников. Часто дела передаются в правоохранительные органы и виновные претерпевают уголовное наказание.

Деятельность банковских структур и кредитно-финансовых учреждений регулируется российским законодательством. Проверяющая функция возлагается на Центральный Банк России. Это своеобразный регулятор всего финансового рынка страны.

Представителями данного ведомства проводятся запланированные и внеплановые проверки, выполняется контроль над соблюдением юридической чистоты определённых сделок. В случае выявления правонарушений, Центробанком могут приниматься такие меры:

  1. введение непосредственного контроля за финансовой деятельностью;
  2. приостановка отдельных операций;
  3. вынесение предупреждений о допущенных правонарушениях;
  4. аннулирование лицензии.

Помимо этого, проверкой коммерческой деятельности банков могут заниматься налоговая и прокуратура.

Распространённые варианты мошенничества со стороны банка

А между тем даже простой обыватель сможет назвать пару на его взгляд нечестных уловок финансовых организаций: одна только страховка кредита чего стоит, а ведь еще есть навязываемый мобильный банк, кредитные карты, скачиваемое приложение и т.д. Но банковские служащие – тоже люди, и они тоже любят деньги, а потому не гнушаются в целях личной наживы использовать и гораздо более откровенные способы.

1. Мошенничество в банке с кредитами

Наиболее распространенный вид махинаций, ставший бичом розничного кредитования. Сравнительно небольшие суммы выдаются огромному количеству заявителей, что затрудняет контроль как за деньгами, так и за недобросовестными сотрудниками.

Обыватели правы: со страховкой кредита все как-то туманно. Вроде бы уже доказано, что обязательно страховать нужно только предмет залога, а в остальных случаях это личное дело заемщика. Но страховки продолжают навязываться и являться одним из основных условий одобрения кредита. Клиента еще и вводят в заблуждение, обещая возврат страховой суммы после выплаты кредита.

На самом деле, никто ее потом не вернет. В некоторых случаях в 14-дневный срок (так называемый период охлаждения) заемщик еще вправе отказаться от страховки без последствий. Чтобы узнать, сможете ли вы вернуть страховую сумму. Нужно внимательно читать кредитный договор.

  • Оформление сотрудником банка кредитов на клиента без его ведома

Чаще мы слышим о мошенничестве заемщиков, предоставляющих в кредитную организацию фиктивные или украденные документы. Но бывает и так, что законопослушный гражданин становится заемщиком не по своей воле.

Предлагаем ознакомиться:  Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

Мошенничество в отношении банка

Человек приходит в банк по конкретному делу: перевыпуск карты, открытие счета, да получение кредита, наконец. Ему выдают кипы бумаг, в которых галочками отмечены места для личной подписи. Он расписывается, забирает выданную копию договора и, счастливый, покидает банк, не подозревая, что этот визит уже сделал его должником.

Чтобы описать мошенничество в банке, примеры долго искать не нужно.

Сотрудница банка сообщила заявителям, что в кредитах им отказано, а деньги по одобренным заявкам присвоила себе – этот громкий случай произошел в Туве.

В Вяземском районе менеджер оформила пять кредитов на ничего не подозревающих людей, чтобы рассчитаться со своими долгами.

Волгоград. Женщина приобрела в кредит сотовый телефон. Во время внесения первого платежа оказалось, что требуемая сумма значительно превышает указанную в договоре. Звонок в банк все прояснил: не успела она получить кредит на телефон, как тут же на нее была оформлена кредитная карта, немедленно обналиченная (естественно, весь лимит в 50 тысяч был снят).

Пострадавшая обратилась в полицию, которая провела расследование и выяснила, что от мошеннических действий пострадали еще порядка десяти клиентов салона сотовой связи. Подозревается кредитный инспектор, представляющий банк в магазине и уполномоченный на оформление кредитов. Действовал он по одной схеме: оформлял клиенту кредит на покупку, а затем, используя данные паспорта, проводил ту же процедуру для открытия карты.

Помните, насколько бы внушительным не был пакет документов, его обязательно нужно прочитать. Не пробежать по диагонали, а именно прочесть – внимательно и вдумчиво. Банк не выдает макулатуру, значение имеет каждая строчка и уж тем более страница.

  • Искажение информации (подгон данных)

Но сотрудник думает только о том, что ему необходимо получить доплату к своей весьма скромной зарплате, увеличить бонусную часть, на размер которой влияют, в том числе, и выданные кредиты.

  • Получение денежной суммы (взятки) от заемщика сотрудником банка

Мошенничество в отношении банка

Иногда банковский служащий не ждет бонусов от руководства, а берет увеличение зарплаты в свои руки. И получает своеобразную «премию» от клиента, заведомо знающего, что в кредите ему откажут. Но менеджеру подвластны бумаги. И все то, что описано в пункте выше, он делает за взятку от заемщика, готового деньгами или ценным подарком вознаградить за одобрение кредита.

Кажется, кредит в нашей стране не брал только ленивый, но до сих пор огромное количество людей попадается на удочку «последнего платежа», когда радость избавления от долга перекрывает все остальные чувства. Кредитные обязательства выполнены, деньги внесены, последнее, что остается – закрыть ссудный счет и получить справку, подтверждающую полное погашение кредита. Но именно об этом пункте счастливые экс-заемщики забывают. А через пару лет в дверь стучат приставы или коллекторы с требованием погасить долг.

Откуда взяться долгу, если все выплачено{q} Оказывается, что выплачено не все. Во время последнего платежа произошел сбой системы и деньги поступили на счет позже положенного срока, образовалась просрочка – всего-то несколько рублей, но за прошедшие месяцы они преобразовались в тысячи, которые теперь вам придется заплатить.

Как действовать, чтобы не оказаться в такой ситуации{q}

На следующий день после списания платежа следует явиться в банк и написать заявление о закрытии счета, отключении дополнительных услуг и выдаче справки о полном погашении задолженности. Учтите, что смс от банка с информированием по кредиту входят в его стоимость и могут влететь в копеечку, образовав тот самый долг. Кредитную карту, выдаваемую впридачу к ссудному счету, лучше аннулировать после написания соответствующего заявления.

  • Перечисление денег (погашение кредита клиента) на другие счета

Квитанции – это документы, не менее важные, чем договоры. Их тоже необходимо внимательно проверять, чтобы исключить риск оказаться должником. Как такое возможно{q} Предприимчивые сотрудники зачисляют деньги клиента на чужие счета. Конечно, ошибки случаются и у техники, что уж говорить о живых людях – так можно подумать, узнав, что ваш платеж ушел не по адресу.

Внутреннее мошенничество в банке старательно скрывают от посторонних. Эксперты говорят, что ущерб от таких действий сотрудников может исчисляться как тысячами, так и десятками миллионов рублей. Зачастую нечистые на руку служащие даже не несут наказания, а просто лишаются работы и буквально сразу находят новое место в другом банке. Это происходит из-за боязни огласки, ведь мошенник, действующий внутри организации, становится пятном на ее репутации.

Предлагаем ознакомиться:  Оброазец договор пожертвования автомобиля некоммерческой организации образец

Мошенничество в отношении банка

2. Мошенничества при расчетно-кассовом обслуживании

  • Списание средств со счетов клиента

Мобильный банк не такая уж «вредная» услуга, как многим кажется, ведь она позволяет отслеживать движение средств на счете. Ведь стоит зазеваться, и деньги перекочуют в карман кассира. Конечно, он не будет снимать огромные суммы, списываться будет понемногу, но с нескольких счетов, получая приличную прибавку к зарплате.

  • Вытягивание купюр из пачек

В крупных офисах банков давно установлены счетчики купюр, но до многих региональных отделений прогресс еще не добрался. А потому, готовясь получить крупную сумму наличными, нужно запланировать время на ее пересчет – на месте, при сотруднике. Недостающую сумму обязаны возместить. Если обнаружите недостачу вне банка, то доказать ее будет невозможно.

Кстати, интернет полон отзывов об ошибках счетной техники. Так что истина о том, что деньги любят счет, должна всегда держаться в памяти. Не поленитесь, пересчитайте и за аппаратом.

  • Подмена настоящей валюты поддельной

Да, бывает и такое. А еще в пачку могут «закрасться» купюры с повреждениями, которые потом никто не примет к оплате. Обязательно проверяйте выданные деньги и настаивайте на замене подозрительных и ветхих банкнот сразу.

  • Информирование низкого качества

Сюда можно отнести тот самый мелкий шрифт и просто выпадение нескольких особенностей договора из рассказа служащего. В результате клиент получает совершенно не тот продукт, который представлял себе. Но подпись на непрочитанном или невнимательно изученном документе стоит ваша, а значит доказать в суде, что вас ввели в заблуждение, невозможно. Внимательно читайте договор перед его подписанием, а еще лучше – возьмите домой для детального изучения.

3. Мошенничество с депозитами

В кризисные времена вклад считается самым надежным способом вложения средств. Все банки, принимающие деньги на депозиты, обязаны быть участниками государственной системы страхования вкладов. Для вкладчика это является гарантией возмещения, если финансовая организация станет банкротом или у нее отзовут лицензию.

Иногда это весьма правдоподобные схемы обмана, играющие на естественном желании человека получить выгоду: внесите деньги не через кассу, и процент будет выше. И люди верят, это ведь сотрудник банка, разве может он быть вором{q} Еще как может! И вместо заоблачного дохода вкладчик получит горькое разочарование, оставшись ни с чем.

Теперь подробнее о документах. Претензия к банку оформляется следующим образом:

obrazec_pretenzii_v_bank

  • наименование банка и ФИО адресата;
  • ФИО заявителя номер контактного телефона и адрес для ответа;
  • «Претензия»;
  • факты, отражающие суть;
  • ссылки на положения договора, номера законов и других нормативных актов;
  • требования к банку;
  • просьба рассмотреть обращение в определенный срок;
  • подпись клиента и дата составления претензии.

Хищение может рассматриваться как мошенничество только в случаях, когда:

  • есть потерпевший, из-за обмана лишившийся имущества или денег;
  • преступник действовал умышленно;
  • преступление совершено через обман или злоупотребление доверием (без насилия и угроз);
  • преступник может завладеть не только имуществом, но и правами на него.
  • первое и основное: читайте все документы перед тем, как поставить подпись. Не храните бумагу с записанным пин-кодом рядом с картой, придумайте надежные пароли в интернет-банке. Свои документы не доверяйте никому;
  • при утере паспорта немедленно обращайтесь в отдел полиции;
  • при оформлении на вас кредита по подложным документам требуйте экспертизы почерка и просмотр записей с камер видеонаблюдения;
  • отслеживайте движение средств на счете.

На что обратить внимание при подписании договора{q}

Мошенничество в отношении банка

До того, как поставить свою подпись в кредитном договоре, тщательно изучите его:

  • прочитайте договор целиком, даже если сотрудники банка торопят вас. Если у вас есть вопросы по отдельным пунктам — не бойтесь их задавать;
  • обратите внимание на полную стоимость кредита, сроки возврата, график платежей;
  • уточните, сможете ли вы выплатить долг досрочно и предусмотрена ли за это комиссия;
  • отдельно просмотрите, какие штрафные санкции грозят за просрочку;
  • проверьте, требуется ли от вас согласие на взаимодействие с третьими лицами — звонки и направление писем коллегам, родственникам и друзьям.

В последнее время, набирают обороты махинации с банковскими картами. Эти платежные инструменты предполагают дистанционное управление расчетным счетом, поэтому здесь открываются новые возможности для злоумышленников. Справедливости ради отметим, что банки здесь обычно не причём: средствами граждан пытаются завладеть третьи лица в целях получения личной выгоды.

https://www.youtube.com/watch{q}v=1FBLcN9YDes

Учитывая, что банковские карты обычно привязаны к телефонному номеру владельца, здесь применяются такие способы мошенничества:

  1. пользуясь такой ситуацией, мошенники свободно могут снять все деньги с карточки, пользуясь сим-картой с утерянного телефона;
  2. смс-рассылка: приходит сообщение о блокировке банковской карты, и злоумышленник, представляясь сотрудником банка просит сообщить номер карты или кодовое слово для восстановления функциональности.

Кроме этого, широко распространяется интернет-мошенничество. Загружая с интернета непроверенные приложения, человек «подсаживает» на телефон вирус. Вредоносная программа создает поддельное окно мобильного банка, куда человек вводит персональные данные, открывая доступ злоумышленникам к лицевому счёту. Такие вирусы обычно блокируют банковское смс-оповещение о снятии средств, поэтому человек даже не подозревает об опустевшем счёте.

Важно: Получая сообщения о блокировке банковской карты нужно самостоятельно позвонить в банк и прояснить ситуацию. Сотрудники банков никогда не запрашивают у клиентов персональных данных!
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector