Мошенничество в сфере кредитования комментарий банковского

Кредитные псевдоброкеры

В связи с высокой популярностью в банковской сфере услуг по кредитованию, преступная деятельность мошенников значительно активизировалась. Причем методы, которые ими применяются стали более изощренными и запутанными.

Легкость завладения с преступной целью кредитными средствами финучреждения связана с недостаточным уровнем проверки личности заемщика, включая его платежеспособность. Стремление заполучить как можно больше клиентов для оформления ими займов заставляет банки о кредитные организации сокращать сроки проверки личности и рассмотрения заявки будущего клиента.

Быстрое вынесение решений по выдаче кредита, чтобы избежать потери заемщика не позволяет уделить должное внимание его данным, как потенциального получателя кредита. Тем самым предоставляется прекрасная возможность для мошенников расширить свое поле деятельности также и за счет невнимательных сотрудников финансового учреждения, которые поверхностно изучают предоставленные документы заемщиком, не успевая обработать большие объемы заявок.

Бывают случаи, когда мошенник оформляет кредит на себя, впоследствии отрицая сам факт свершения этой сделки. При этом он утверждает об утере паспорта. Но так как каждое уважающее себя банковское учреждение имеет видеонаблюдение и может провести графологическую экспертизу, такие номера не часто срабатывают. Подложные документы являются объективной стороной преступления, за которое мошенник может иметь наказание, предусмотренное статьей 159.1 УК РФ.

Статья 159.1 – мошенничество в сфере кредитования была введена в Уголовный кодекс РФ в 2012 г., ранее ответственность за такого рода преступления предусматривала статья 159 УК РФ. Согласно нормам статьи совершение преступления при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь собой разные санкции в зависимости от конкретного дела:

  1. хищение денежных средств заемщиков путем предоставления заведомо ложных и недостоверных сведений влечет наказание в виде штрафа в размере 120 000 рублей или заработной платы или иного дохода осужденного в период за 1 год; либо обязательные работы на срок до 360 часов; либо исправительные работы на срок до 1 года; либо ограничение свободы на срок до 2-х лет; либо принудительные работы на срок до 2-х лет; либо арест на срок до 4-х месяцев;
  2. тоже деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору – штраф до 300 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период 2 года; обязательные работы до 480 часов; исправительные работы до 2-х лет; принудительные работы до 5-ти лет с ограничением свободы до 1-го года; лишение свободы до 4-х лет;
  3. те же деяния, совершенные лицом с использованием своего служебного положения либо в крупном размере – штраф до 500 000 рублей / в размере заработной платы или другого дохода осужденного за период до 3-х лет; принудительные работы до 5-ти лет с ограничением свободы до 2-х лет; лишение свободы до 6-ти лет со штрафом до 80 000 рублей или в размере заработной платы осужденного за период до 6-ти месяцев либо без такового;
  4. те же деяния, совершенные организованной группой лиц или в особо крупном размере – лишение свободы до 10 лет со штрафом в размере 1 000 000 рублей или в размере заработной платы либо иного дохода осужденного за период до 3-х лет и с ограничением свободы на срок до 2-х лет либо без такового.
Предлагаем ознакомиться:  Права наследников по закону: как получить наследство правильно и в срок

Понятие «злой умысел» относится к субъективной стороне преступления. Для того, чтобы его установить, необходимо доказать , что гражданин знал о предоставлении им недостоверных или ложных сведений, а также не планировал возвращать в банк полученные им денежные средства. В качестве свидетельства злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:

  • показания очевидцев и потерпевших;
  • экспертные заключения различных специалистов;
  • документы, которые предоставляются государственными органами и контрагентами подозреваемого, и прочие.

Умысел преступника на не возврат кредитных средств подтверждается самыми разными доказательствами, например, установление факта:

  • завышения стоимости залогового объекта с целью формирования образа добросовестного заемщика;
  • предоставления в банк ложных сведений о стабильном финансовом положении;
  • поиска лиц, готовых выступить в качестве поддельного лица при оформления кредита;
  • продажи залогового имущества без получения согласия на то залогодержателя;
  • наличие достаточных навыков и знаний, позволяющих реально оценить ложность предоставляемых в банк сведений;
  • использования фиктивных юридических лиц в роли поручителей;
  • перечисление кредитных денежных средств на счет фирмы-однодневки;
  • передачи в качестве предмета залога объекта, который ранее уже был заложен третьему лицу;
  • поиска и приобретения украденных или потерянных паспортов, подделки документов – паспортов, трудовых книжек, справки о доходах и другое.

Мошенничество в сфере кредитования комментарий банковского

Также, в каждом конкретном случае могут быть применены иные доказательства по делу.

Уголовно-правовая характеристика мошенничества и способов его совершения.

Квалификация мошенничества. Способы совершения мошенничества.

Страховое мошенничество. Мошенничество в сфере денежного обращения, кредита и банковской деятельности. Мошенничество в истории уголовного закона. Понятие мошенничества и его квалификация.

Выявление и его признаки. Участники и сфера деятельности мошенников.

В книге рассматриваются порядок получения и возврата кредитов, виды и формы злоупотреблений в сфере банковского кредитования. Предназначена для работников служб безопасности и других подразделений банков, участников кредитно­финансовых отно­шений. Может быть использована работниками правоохранительных органов. Глава 3.

Субъект этого преступления   — физическое вменяемое лицо, достигшее  возраста 16 лет.

Субъективная сторона  данного преступления — прямой умысел. То есть, умысел преступника заведомо направлен при получении кредита на его невозврат.

Объективная сторона  — совершение хищения  лицом являющемся заемщиком  по кредитному договору путем предоставления кредитной организации заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Способ совершения преступления  этого преступления — обман, который заключается в предоставлении займодавцу заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

В п. п. 2, 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 N 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» приведены разъяснения по вопросу о способах обмана и обстоятельствах, свидетельствующих об умысле мошенника.

Мошенничество в сфере кредитования комментарий банковского

В п. 2 указанного Постановления обман  может заключаться в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях, направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение.

Ложные сведения могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям.

1) заведомое отсутствие у заемщика реальной финансовой возможности исполнить обязательство по кредитному договору или отсутствие  необходимой лицензии на осуществление  какой-либо деятельности;

2) использование заемщиком фиктивных уставных документов или фальшивых гарантийных писем;

3) сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества;

4) создание  лжепредприятий, выступающих в качестве одной из сторон в сделке.

Перечисленные обстоятельства сами по себе не могут предрешать выводы суда о виновности лица в совершении мошенничества. В каждом конкретном  случае необходимо установить, что заемщик заведомо не намеревался исполнять свои обязательства по кредиту.

Предлагаем ознакомиться:  Вызвали из отпуска по производственной необходимости

Преступление считается оконченным с момента, когда сумма кредита поступила в незаконное владение виновного или других лиц, и они получили реальную возможность пользоваться ей или распорядиться средствами по своему усмотрению.

Для привлечения к уголовной ответственности по этому составу имеет значение размер похищенного кредита. В случае если сумма похищенных средств не превышает 1000 руб., лицо может быть привлечено не к уголовной, а к административной ответственности по ст. 7.27 КоАП РФ при соблюдении условий, указанных в этой статье и примечании к ней.

Кроме того, размер хищения имеет значение как квалифицирующий признак для привлечения к ответственности по ч. ч. 3 и 4 ст. 159.1 УК РФ. Крупным признается размер кредита, превышающий 1500000 руб., а особо крупным — 6000000 руб.

Наказание за мошенничество в сфере кредитования может быть как связано, так и не связано с лишением свободы.

Для установления вины лица в совершении мошенничества в сфере кредитования необходимо доказать не только факт предоставления им недостоверных сведений кредитору, но и умысел на невозврат кредита.

Доказательства свидетельствующие о наличии данного состава можно  разделить на следующие группы.

  1. Доказательства, связанные с недостоверностью сведений, предоставленных для получения кредита

Мошенничество в сфере кредитования комментарий банковского

В УК РФ  нет перечня этих сведений и не указывает их содержания, то есть о ком и о чем они могут быть. Недостоверные данные фиксируются в документах, предоставляемых заемщиком, а также в формулярах банка, которые заполняет и подписывает заемщик.

–  документы, удостоверяющие личность заемщика — физического лица (паспорт) или законность создания и деятельности юридического лица или индивидуального предпринимателя (учредительные документы, свидетельство о регистрации в качестве юридического лица или предпринимателя, выписки из ЕГРЮЛ, лицензии, решения органов управления юридического лица и т.п.). Они подтверждают правоспособность заемщика.

— документы, подтверждающие должность и заработную плату заемщика — физического лица или финансовое положение юридического лица или индивидуального предпринимателя. К таковым относятся копия трудовой книжки, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, бухгалтерский баланс, налоговая отчетность юридического лица и т.п.;

Злоупотребление доверием заёмщика

Речь об обмане трудно доказуемом с точки зрения закона. Оформляя кредиты, большинство людей не вчитываются, к сожалению, в подробности договора. Между тем, услужливые сотрудники финансовых учреждений нередко считают излишним посвятить их в тонкости страхования жизни, «забывают» рассказать о дополнительных платных услугах.

Злоупотребление доверием заёмщика

Есть несколько основных и хорошо отлаженных схем, по которым совершается мошенничество в сфере кредитования.

Наиболее популярным является оформление фиктивного займа на подставное лицо.

Для совершения этого мошеннического действия привлекаются граждане с постоянной регистрацией, но без стабильных доходов. Как посредники такие люди обычно получают незначительное вознаграждение. Некоторые противоправные действия совершаются при помощи подставных лиц, при этом люди даже не догадываются об их участии в этом преступлении.

Необходимые документы этих граждан предоставляются представителю банка или кредитной организации руководителем фирмы или ее сотрудником, который владеет доступом к этим данным.

Откровенное мошенничество в сфере кредитования часто скрывается за вывесками микрофинансовых организаций. Если вы реально хотите получить «деньги за 5 минут по одному документу», готовьтесь к бешеным процентам. Когда эта информация честно отражена в договоре, речи о мошенничестве нет – людей подводит простая математика, многие не трудятся рассчитать, чем обернётся такой заём, если затянуть с его возвратом.

Предлагаем ознакомиться:  Какие бывают виды трудового договора и в чем их особенности{q}

Но иногда расчёты процентов представлены настолько витиевато, что заёмщику сложно в них разобраться. Это уже не говоря о тех случаях, когда конкретного договора с микрофинансовой организацией вовсе нет, а по прошествии времени с человека начинают просто выбивать несоизмеримые с размером кредита суммы.

Аферы со стороны сотрудников банковских и других организаций

Мошенничество в сфере кредитования комментарий банковского

Такие ситуации редки, но в них могут попадать даже самые осторожные клиенты кредитных учреждений. Практически все взрослые граждане сегодня пользуются банковскими картами, имеют счета, многие покупают товары в кредит, оформляют Сим-карты в салонах связи, в общем, часто оставляют свои паспортные данные. Иногда личные данные требуют люди, проводящие уличные и интернет-опросы, при этом риск столкнуться с мошенниками возрастает в разы.

Одним словом, информацию о ваших документах, данные из анкет достаточно легко раздобыть любому сотруднику банка и вообще любому человеку, работающему с документами. Именно так в непонятных направлениях могут пропадать средства со счетов, а в кредитной истории возникают записи о займах, которых вы не брали.

Уже давно большое количество микрофинансовых организаций выдают кредиты онлайн, даже не требуя сканированной копии паспорта. Следовательно, мошенникам взять кредит по Вашим паспортным данным еще проще. К передаче информации о себе нужно относиться очень осторожно.

Использование подложных документов

Очень часто мошенничество в сфере кредитования осуществляется с использованием подложных документов: чужого паспорта или ненастоящей справки о доходах. В основном некоторые банки требуют только эти документы при оформлении кредита. Для большей достоверности и сходства с фотографией в паспорте мошенники прибегают к использованию грима или других ухищрений, отвлекающих внимание работника банка от изучения документов заемщика.

Упрощенная форма оформления кредитов в некоторых финансовых учреждениях способствует проникновению в ряды добропорядочных заемщиков преступных лиц.

Финансовые операторы также могут участвовать в мошенничестве как самостоятельно, так и в составе преступной группы.

Бывает предварительный сговор лиц или организованная преступная группа. Любые схемы применимы для такого мошенничества в кредитной сфере. Именно участие в группе недобросовестного оператора повышает шансы на успех данного преступления благодаря его знаниям, квалификации, возможности доступа к определенной информации и полномочиям.

Схема выглядит следующим образом. Для оформления договора эти преступные лица приводят отмытого и одетого бомжа, который по чужим документам и с липовой справкой о доходах получает кредит. После чего ему оставляют ничтожную сумму денег, а все остальное отбирают. Чтобы такие схемы было невозможно реализовать, в некоторых банках предусматривается участие в оформлении договора кредита двух-трех специалистов банка по кредитованию.

Как не стать жертвой кредитного мошенничества?

  • Если вы потеряли паспорт – сразу обратитесь в правоохранительные органы.
  • Нигде не оставляете оригиналы документов.
  • Тщательно вникайте в условия кредитных договоров до их подписания. Это касается сделок и с микрофинансовыми организациями, и с банками.
  • Каждая банковская операция должна иметь подтверждение в виде чеков, выписок, СМС-оповещений на личный номер.
  • Никогда не берите на себя кредиты для незнакомых и малознакомых людей, даже если они предлагают приличное вознаграждение.
  • Не оставляйте паспортные данные в сомнительных случаях.
  • Настороженно относитесь к кредитным брокерам, которые 100% обещают решить вашу проблему и требуют авансы за свои услуги. Непременно заключайте с финансовыми специалистами договоры на услуги.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector