Мошенничество при оформлении кредита

Оформление кредита по чужому паспорту

В современных условиях можно оформить кредит по паспортным данным. В особенности легким этот процесс сделало онлайн-кредитование, а также функционирование многочисленных МФО, сотрудники которых не утруждают себя тщательными проверками заемщика. Наиболее распространенные схемы использования чужого паспорта для оформления кредита выглядят следующим образом:

  1. Сговор с одним из сотрудников банка. Последний не будет обращать внимания на махинацию, и оформит кредит на стороннего гражданина. Как показывает практика, в большинстве случаев мошенничества замешаны именно сотрудники банка.
  2. Более изощренный способ – изготовление поддельного документа с паспортными данными другого лица. Однако вместо фотографии этого гражданина, в него вклеивается фото мошенника.
  3. Способы, описанные выше, используются довольно часто, однако мошеннику гораздо проще оформить кредит в режиме онлайн. МФО не занимаются серьезной проверкой данных. Достаточно отослать скан паспорта и подтвердить эти данные. Вывести средства также можно на электронный кошелек, который регистрируется на стороннее лицо (по той же схеме).

Также мошенники часто действуют через интернет-магазины, покупая товары в кредит по чужим документам. Расплачиваться за них в итоге придется гражданину, чьи документы использовались. Интересно, что в случае с банками, даже своевременная подача заявления в МВД о пропаже паспорта может не спасти от махинаций. Некоторые сотрудники учреждений для подстраховки оформляют кредитные договоры задним числом.

На практике, получить кредит по чужому паспорту будет практически невозможно. Ведь банки всегда максимально тщательно проверяют подлинность документов и идентифицируют личность заемщика. Однако профессиональные мошенники могут действовать несколькими способами, для того, чтобы все же оформить кредит по документу, удостоверяющему личность. Для этого рассмотрим несколько актуальных схем.

Получить займ по чужому паспорту можно с помощью посредников, на практике, схема выглядит примерно следующим образом: по телефону потенциальному клиенту позвонит посредник или представитель банка и сообщит о предварительно одобренном решение по кредиту. Клиент, которому, например, на текущий момент требуются средства, обязательно воспользуется такой возможностью, ему озвучат список документов и пригласят навстречу в банк или компанию посредника.

После проверки документов посредник сообщит, что не хватает какой-то справки и ее нужно будет в течение короткого срока донести. При этом все предоставленные документы он вкладывает в отдельную папку клиента и убирает в сторону, при этом мило улыбаясь и рассказывая о преимуществах кредита. Как правило, клиент в данный момент расстраивается и забывает забрать паспорт.

На практике, такая схема, конечно, маловероятна, потому что для того, чтобы подписать кредитный договор нужно в любом случае личное присутствие в банковской организации. Сегодня банки крайне ответственно относятся к вопросу кредитования и едва ли могут выдать кредит без личного присутствия клиента. Кстати, если вас интересует вопрос, могут ли мошенники оформить кредит по копии паспорта, здесь ответ отрицательный.

Типология кредитных мошенничеств

Мошенничеством, по определению, считаются обманные действия или злоупотребление доверием для получения чужого имущества или реализации перехода прав на него, в том числе денежных и иных платежных средств. Исходя из этого понятия и объекта махинаций, действия злоумышленников, относящиеся к кредитным мошенничествам, можно разделить на два типа:

  • в отношении банковского учреждения;
  • применительно к заемщикам.

Достаточно распространенными являются различные способы мошенничества при оформлении кредита, заключающиеся в предоставлении банку или иной кредитной организации изначально недостоверных сведений или искаженной информации, в том числе:

  1. Оформление договора по липовым справкам и поддельным документам, удостоверяющим личность, для получения кредита на несуществующего человека, который гримируется перед фотографированием для паспорта и перед посещением банка.
  2. Незначительное искажение предоставленных данных, чтобы впоследствии можно было заявить судебную претензию о не легитимности кредитного договора по формальному признаку и отказаться от исполнения обязательств.
  3. Получение кредита с последующим опротестованием законности его выдачи на основании того факта, что имеется заявление об утрате или краже паспорта, на основании которого были получены заёмные средства.
  4. Регистрация фирмы и фальсификация её деловой активности для получения кредита малому бизнесу, фактически не существующему и исчезающему сразу после получения денежных средств от банка.
  5. Корректировка данных организации таким образом, чтобы соответствовать условиям кредитования и получить заёмные средства на сумму, не подкрепленную необходимыми гарантиями.
  6. Выведение активов, являющихся обеспечением по кредитному договору, из владения юридического лица для невозможности взыскания долга и объявление банкротства фирмы.

Подобные действия злоумышленников, когда пострадавшим оказывается кредитная организация, подпадают под диспозицию ст.159.1 в Уголовном кодексе, регламентирующей исключительно данную сферу преступлений в форме мошенничества.

Довольно распространенными являются случаи, когда кредиты, не требующие большого числа документов и выдаваемые практически без проверки личности потенциального заёмщика, получают подставные лица, в частности:

  1. Посредством использования люмпенизированных некредитоспособных граждан, имеющих паспорт гражданина РФ, в качестве заемщиков, путем фальсификации остального пакета документов, необходимого для получения кредита. Кредитующийся субъект при этом приводится в надлежащий вид, получает по итогам сделки небольшое вознаграждение, а взыскать с него в последствии нечего, так как отсутствует собственность, источники дохода и т.п.
  2. Путем кражи паспорта у гражданина РФ и вклейки в него новой фотографии или гримирования, для получения визуального сходства. В итоге, не осведомленный о злодеянии человек оказывается плательщиком, оказывающимся перед фактом необходимости оплаты кредита, который он не брал.
  3. Мошенничество совершает банк, оформив кредит на основании анкеты и ксерокопии паспорта, имеющегося в наличии и принадлежащего одному из клиентов или держателей зарплатной платежной карты.
  4. Человеку дают заполнить анкету и подписать договор для получения дисконтной карты одной из крупных торговых сетей, которую и выдают на руки, а документы используется для получения кредитной карты и снятия средств в размере лимита. Впоследствии приходит претензия от банка на возврат средств или долг передается коллекторам, не стесняющимся в выборе средств.
  5. Мошенничество, путем получения кредита онлайн с сим-картой без оформления персональных данных и по чужому паспорту, когда результатом является кредитная карта, доставляемая по адресу удобному для заемщика и не обязательно совпадающему с пропиской.
Предлагаем ознакомиться:  Удостоверение отцовства и последующее взыскание алиментов

Еще одним способом обмана заемщиков и использования их излишней доверчивости являются скрытые платежи банковских учреждений, которые хоть и должны озвучивать полную стоимость кредита, но находят обходные пути. Так, например, банк «Ренессанс – кредит» печально известен своим страхованием жизни, которое может составлять от 20 до 240 тыс. рублей и включается в сумму долговых обязательств, то есть относится к основному долгу и подлежит начислению процентов.

Даже досрочное исполнение кредитных обязательств не избавляет заёмщика от необходимости выплаты страховки, так как соответствующий пункт предусмотрительно включается в текст договора.

Мошенничество при оформлении кредита

Слабую надежду на справедливость оставляет обращение в прокуратуру для проверки законности действий банка и его сотрудника, вынудившего путем манипулирования подписать договор. Если процедура, регламентированная внутренними банковскими инструкциями и директивами, была нарушена, а работник допустил пренебрежение должностной инструкцией, то его можно обвинить в использовании должностного положения и кредитном мошенничестве.

В случае соблюдения требований всех внутренних документов, можно обратиться в Центробанк с жалобой не действия кредитной организации, скрывающей полную стоимость предоставляемого продукта, нарушая тем самым Указание ЦБ РФ от 13.05.2008 №2008-У в части доведения до заемщика полной стоимости кредита.

Кредитное донорство

Обычно услугами кредитных доноров пользуются люди, которые по каким-то причинам не могут взять кредит на свое имя, например, ввиду плохой кредитной историей или отсутствием постоянного источника доходов. Если вы обладаете положительным досье и ваша зарплата позволяет полноценно выплачивать банковский кредит, именно вам может поступить предложение об оформлении на свои имя банковского займа.

Конечно, обычная такая схема не является совсем мошенничеством, потому что такой услуги просят либо знакомые и близкие люди, либо коллеги или иные лица, которых вы знаете. Но не стоит исключать той возможности, что вас может попросить об этом человек, которого вы знаете не так давно и не можете быть на 100% уверены, что он не является мошенником.

Кредитное донорство – это способ заработка, поэтому будьте готовы к тому, что вам за услугу предложат неплохую плату. Но все же соглашаться не стоит по одной причине, что если вы оформите кредит на свое имя, то будьте готовы к тому, что денежные средства могут не вернуть, а вот банковские обязательства останутся до тех пор, пока вы их не исполните полностью.

Процессуальные трудности

Любое противоправное завладение имуществом путем обмана или использования чужой доверчивости достаточно сложно доказать, если оно ничем документально не подтверждено и отсутствуют свидетели происшедшего.

Мошенничество при выдаче частного кредита отличается противоположными процессуальными сложностями, так как гражданам приходится доказывать свою непричастность к получению денег в долг от банка, который правомочен в своих претензиях. Убеждать кредитора в своей невиновности бесполезно и неконструктивно, являясь финансовыми учреждениями банки заинтересованы в возврате выданного кредита, а не в человеческом отношении к жертвам мошенников.

Мошенничество при оформлении кредита

Став объектом необоснованных требований возврата кредита или займа со стороны сотрудников банка или коллекторного агентства следует выполнить ряд действий:

  1. Истребовать копию кредитного договора и графика платежей у банка-кредитора, с целью ознакомления с предоставленными данными и подписями заемщика.
  2. После ознакомления с имеющимися документами написать претензию руководству кредитной организации, указав объективные причины, которые подтверждают невозможность получения денежных средств в долг (нахождение в отъезде, кража или потеря паспорта, устаревшие данные и т.п.).
  3. Следующей инстанцией, куда надлежит обращаться, вручив претензию ответственному представителя банка, являются органы правосудия, а точнее полицейское отделение по месту обитания. В дежурной части необходимо написать заявление с просьбой о том, чтобы было возбуждено дело по статье «Мошенничество», так как злоумышленники оформили кредит, а банк теперь требует возмещения средств.
  4. Подготовиться к судебному разбирательству, если банк подаст иск о возмещении кредита или сделать это самостоятельно для защиты от посягательств коллекторов.
  5. При гражданском процессе следует приготовиться к затратам на проведение экспертиз, в частности почерковедческой, при которой сравнение каждой пары подписей обойдется минимум от 5 тыс. рублей, но станет единственным шансом доказать, что кредитный договор заключен другим лицом.
  6. Все затраты, в том числе моральный ущерб от непрекращающихся звонков и домогательств коллекторов, в случае признания неправоты банка, будут возмещены за его счет, а претензии нивелированы.

Кредитные брокеры

Наверняка всем известно, что брокер – это лицо, которое является посредником между заемщиком и кредитором. Обычно к помощи кредитного брокера обращаются люди, которые по каким-либо причинам не могут самостоятельно выбрать выгодное предложение по кредитованию. То есть, посредник на основании ваших потребностей и данных, подбирает вам несколько банковских кредитов, а вы лишь в будущем собираете документы, пишете заявление и подписываете кредитный договор.

Распознать мошенника брокера будет крайне сложно, просто потому что услуги посредников стоят денег, вам, в том или иной степени, придется заплатить за посредничество. Но обычно брокер, если он работать на законных основаниях не берет предоплату за свои услуги, а взимает комиссию в зависимости от суммы кредита по итогам выполнения своих обязательств.

Мошенники помощь в получении кредита, конечно же, вам не окажут, но зато могут взять с вас копию ваших документов. Как говорилось выше, прийти в банк и оформить по ним кредит, конечно, никто не сможет, но вместе с тем, если у мошенника есть подельник банковский сотрудник, то здесь вполне вероятно, что и такое возможно.

Предлагаем ознакомиться:  Досрочный отказ от договора аренды

Кроме всего прочего, мошенники могут обмануть даже банковскую организацию, например, схема будет выглядеть следующим образом: заемщик без стабильного источника дохода нуждается в заемных средствах, но в банк пойти не может, потому что в предоставлении денежных средств будет отказано по причине отсутствия справки по форме 2 НДФЛ.

Мошенничество при оформлении кредита

Следует сразу уточнить, что на рынке действительно работают специалисты, которые могут помочь в получении средств. Это так называемые белые брокеры. Данным термином обозначаются граждане или компании, которые специализируются на содействии в получении займов гражданам (в большинстве случаев подобные организации основываются лицами, которые ранее работали в банковской сфере). Брокер выступает в качестве посредника между заемщиком и кредитором и может:

  1. Найти подходящий банк и подобрать кредитную программу, шансы на получения средств по которой наиболее высоки.
  2. Помочь со сбором и подготовкой необходимой документации.
  3. Оказать помощь в подаче заявления.
  4. Составить план действий по исправлению кредитной истории.

Это легальные меры, которые не нарушают действующее законодательство. Между тем на рынке действует большое количество «черных» брокеров, которые выманивая у граждан средства, ничего не делают для оформления кредита либо же используют запрещенные методы.

«Черные» брокеры являются мошенниками. Главная цель их деятельности – выманивание средств. При этом реальность оформления кредита весьма сомнительна. Такие брокеры могут:

  1. Предоставить адреса и телефоны банков без дальнейшего содействия в деле получения кредита. Услуга платная, хотя найти подобные данные в интернете не составляет труда.
  2. Потребовать предоплату, после чего перестать выходить на связь. Довольно распространенный способ мошенничества. Мошенник под разными предлогами выманивает у гражданина средства (за исправление КИ, оплату залога, взятки сотрудникам банка) и исчезает, когда понимает, что заемщик больше не будет платить.
  3. Помочь заполнить заявку на заем, после чего направить клиента в определенное финансовое учреждение, убедив его, что сотрудник банка уже знает о проблеме и решит ее. После того как обман раскрывается, связь с брокером обрывается.
  4. Поручительство. Еще один способ мошенничества. За дополнительную плату брокеры обещают выступить в роли поручителей. В данном случае необходимо быть особенно осторожным. Многие мошенники уже внесены в черные списки банков. Если обнаружится факт сотрудничества заемщика с таким лицом, он также попадет в эту базу.

Это только малая часть способов, которыми пользуются мошенники. Помощь в получении кредита от них также может заключаться в подделке документов. Некоторые «специалисты» действительно создают весьма правдоподобные фальшивые бумаги, однако если факт мошенничества будет раскрыт (банк может проверить действительность предоставленных документов, связавшись, к примеру, с работодателем), заемщику может грозить уголовное преследование.

Более хитроумный инструмент в арсенале мошенников – выманивание паспортных данных. В большинстве случаев при использовании этой схемы брокер утверждает, что для решения вопроса ему необходима отсканированная копия личного документа клиента. Ни в коем случае не следует предоставлять эту информацию.

Как доказать злой умысел в кредитных махинациях

Чтобы злоумышленники, совершившие махинации с кредитом, получили справедливое наказание, сотрудникам полиции потребуется приложить немало усилий в розыске лиц, которых при хорошем раскладе сняли видеокамеры и/или запомнили очевидцы. Надеяться на то, что будет возбуждено уголовное преследование тех, кто обманом или манипуляциями вынудил подписать документы на получение кредита в той или иной форме, не разумно.

Доказать, что было совершено мошенничество, при отсутствии подтверждающих доказательств, практически не реально, и, если при фальсификации документов и подписей, доказать это сможет экспертиза, то при собственноручном подписании, шансы на успех минимальные.

Единственной надеждой введённых в заблуждение граждан, ставших невольными «добровольными» заемщиками, является рецидив мошенничества, наличие нескольких аналогичных заявлений и поимка злоумышленника/ков. Проверка записей с камер видеонаблюдения и опознание мошенников является основным реальным способом их идентификации и получения исходной отправной точки для продуктивного розыска подозреваемых.

При мошенничестве с участием юридического лица, доказательство мошенничества больше походит на финансовый аудит, целью которого является выявление признаков финансового нездоровья на момент кредитования. Осведомленность заемщика о подобных симптомах при обращении за кредитом, автоматически трансформирует его в обвиняемого по ст.159.1 УК РФ, предоставившем недостоверные или искаженные данные банку.

Мошенничество при оформлении кредита

Понятие «злой умысел» относится к субъективной стороне преступления. Для того, чтобы его установить, необходимо доказать , что гражданин знал о предоставлении им недостоверных или ложных сведений, а также не планировал возвращать в банк полученные им денежные средства. В качестве свидетельства злого умысла могут быть использованы следующие доказательства:

  • показания очевидцев и потерпевших;
  • экспертные заключения различных специалистов;
  • документы, которые предоставляются государственными органами и контрагентами подозреваемого, и прочие.

Умысел преступника на не возврат кредитных средств подтверждается самыми разными доказательствами, например, установление факта:

  • завышения стоимости залогового объекта с целью формирования образа добросовестного заемщика;
  • предоставления в банк ложных сведений о стабильном финансовом положении;
  • поиска лиц, готовых выступить в качестве поддельного лица при оформления кредита;
  • продажи залогового имущества без получения согласия на то залогодержателя;
  • наличие достаточных навыков и знаний, позволяющих реально оценить ложность предоставляемых в банк сведений;
  • использования фиктивных юридических лиц в роли поручителей;
  • перечисление кредитных денежных средств на счет фирмы-однодневки;
  • передачи в качестве предмета залога объекта, который ранее уже был заложен третьему лицу;
  • поиска и приобретения украденных или потерянных паспортов, подделки документов – паспортов, трудовых книжек, справки о доходах и другое.

Также, в каждом конкретном случае могут быть применены иные доказательства по делу.

Лжеколлекторы

Наверное, кто такие коллекторы известно каждому из нас, это люди, которые требуют возврата долга по кредиту. Кстати, случается такое, что коллекторы могут позвонить жертве по чужому кредиту или добросовестному плательщику, а зачастую же коллекторы именно обращаются к должнику по банковским кредитам.

Предлагаем ознакомиться:  Свидетельство о расторжении брака: как и где получить, документы, порядок действий

Дальше схема будет очень простой, а именно мошенник пытается взыскать всеми доступными, причем в большинстве своем незаконными способами задолженность с банковского клиента. При этом, конечно же, денежные средства, если их удастся получить, не будут направлены на исполнение своих долговых обязательств, то есть, они исчезнут вместе с мошенником, а жертва в данном случае остается должна банку по просроченному кредиту.

Что ожидает нечистоплотных заемщиков

Мера наказания Индивидуальная мера Мера для организованной общности При задействовании должностного лица
Штрафная санкция 120 тыс. руб.или годовой доход 300 тыс. руб.или доход за 2 года 100 – 500 тыс. руб.или доходы в интервале 1 – 3 года
Обязательные работы 360 часов 480 часов
Исправительные работы До года Не продолжительнее2 лет
Принудительные работы До 2-х лет На 4 года максимум Лимит в 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет или без него
Заключение под арест 120 дней 4 года До 5 лет со взысканием 80 тыс. рублей или доли доходов за полгода, дополнение — ограничение свободы на срок до 1,5 лет

Упрощенные схемы получения кредитов являются бичом современного общества, так как случаи вменения долговых обязательств людям, не обращавшимся за кредитованием, становятся все более распространенными. Именно поэтому, не допустимо:

  • доверять свои документы посторонним лицам;
  • оставлять где-либо ксерокопии паспорта и иных удостоверений личности;
  • оттягивать время подачи заявления о потере или краже паспорта, если это случилось.

Только индивидуальная внимательность к личным конфиденциальным данным и подписываемым документам позволят избежать неприятных последствий от действий кредитных мошенников.

Мошенничество при оформлении кредита

Источник

Кражи денег с банковских карт

Несколькими годами ранее, получить деньги с банковской карты можно было только в том случае, если она была утеряна или украдена. Сегодня делать это необязательно, в том случае, если пластик оснащен системой оплаты в одно касание. Схема мошенничества заключается в следующем, злоумышленник имеет POS-терминал, который достаточно приложить к банковской карте, чтобы списать с нее деньги. То есть, он указывает сумму списания и ищет жертву, на карте которой находят денежные средства, затем они списываются с баланса жертвы.

Чтобы избежать в данном случае неприятностей, и не потерять собственные средства, нужно приобрести специализированный чехол для банковской карты. Он не позволит мошенникам списать денежные средства, то есть, пластик становится активным, только после того, как его пользователь извлекает из защитного чехла.

Как не стать жертвой кредитных мошенников?

Мошенничество при оформлении кредита имеет место быть, а, значит, есть жертвы, которые вынуждены оплачивать займ за злоумышленников. На самом деле, вычислить мошенников не всегда представляется возможным, но тем не менее, стоит действовать сразу. Нужно сказать, что банк не простит кредит даже в том случае, если вы его не оформляли, а сделали это злоумышленники. Пока мошенники не будут найдены, кредитное бремя ложится на плечи жертвы.

Если вы спустя определенное время узнали, что на ваше имя оформлен банковский кредит, то стоит обязательно обратиться в банковскую организацию, чтобы выяснить все обстоятельства его оформления. То есть, в каком отделении был оформлен кредит, на какую сумму, в какое время и прочее данные. В каждом банке установлены камеры, которые следят за сотрудниками и клиентами, можно поднять архивы, чтобы посмотреть видеозаписи. По крайней мере, банковские сотрудники убедятся, что в момент оформления кредита вы действительно не посещали их отделение.

напечатать

Далее, следует незамедлительно обращаться в полицию и писать заявление о краже денежных средств или оформлении кредита на ваше имя. Если вы имели дело с посредниками, то можете указать их контакты и прочие известные вам сведения. В полиции обязаны принимать такие заявления, хотя нет никаких гарантий, что злоумышленники будут найдены и привлечены к ответственности.

Подводя итог вышесказанному, следует отметить, что мошенничество с кредитами – это достаточно распространенный вид афер. Задумка злоумышленников строится на основе доверчивости или забывчивости граждан.

Инструкция, как не стать жертвой мошенников по кредитам:

  1. пользоваться интернет-сервисами контроля за расходами денежных средств (например, Сбербанк-онлайн или Мобильный Банк);
  2. проверять кредитные реквизиты и выдаваемые квитанции, не отходя от кассы;
  3. пересчитывать купюры выданного кредита;
  4. пользоваться бесплатными услугами банковского сотрудника для расчётов (не доверять сомнительным посредникам);
  5. не сообщать никому сведения с оборотной стороны кредитной карты;
  6. не оплачивать покупки на зашифрованных сайтах.

Соблюдая несложные рекомендации, вы не только избежите потери кредитных средств, но и можете привлечь виновных по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Заключение

Итак, если вы хотите избежать мошенничества по банковским кредитам, то должны соблюдать некоторые простые правила:

  1. Никогда не оставляйте свои документы третьим лицам, даже банковским сотрудникам особенно оригинал паспорта и других документов.
  2. По возможности не пользуйтесь услугами посредников, ведь банковский кредит можно оформить самостоятельно, если вы полностью соответствуете требованиям кредитора.
  3. Не соглашайтесь брать на свое имя кредит для другого человека, есть огромная вероятность невозврата заемных средств.
  4. Не передавайте денежные средства в счет уплаты кредита неизвестным лицам, даже если они представляются с коллекторами или представителями банковской организации.

Соблюдая самые простые правила можно предотвратить неприятные последствия и оградить себя от финансовых потерь. Всегда внимательно следить за своими документами и банковскими картами, потому что порой выявить факт мошенничества можно только спустя определенное время.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector