Правовая и зкономическая экспертиза кредитного договора

Финансово-правовая экспертиза банковского кредитного договора

  • Максимально возможных выплат по кредиту.
  • Выдачи заключения.
  • Юридическая Юридическая экспертиза договоров включает этапы изучения:
  1. Уставных и регистрационных документов сторон, определение полномочий подписантов.
  2. Документов на право собственности и регистрационных на объект договора.
  3. Полноты контракта, наличия условий, которые должны быть им предусмотрены, однако в тексте отсутствуют.
  4. Тщательный анализ каждой формулировки на однозначность толкования, понятность, наличие ошибок, неточностей.
  5. Исключение из текста или исправление условий, могущих нанести вред клиенту.
  6. Подготовка окончательной редакции документа для подписания клиентом.

Сколько времени занимает? Время проведения экспертизы каждого вида зависит от цены сделки, сложности объектов, специфики субъектов, наличии аналогов.

Важно

Как действия по выполнению условий соглашения будут проводиться в бухгалтерской отчетности. Какие трудовые, финансовые, инженерно-технические ресурсы необходимо привлечь. Благоприятна ли для подписания соглашения ситуация на рынках ценных бумаг, сырья, материалов, комплектующих, в банковской, страховой, налоговой сфере.

Внимание

Кредитный договор подчиняется нормам о правовом регулировании банковской деятельности. Правовая экспертиза кредитного договора своей целью имеет выявление соответствия условий договора требованиям действующего законодательства. Прежде всего, экспертиза кредитного договора устанавливает правовую возможность заключения подобного договора, в частности, получения разрешения соответствующих органов управления, в случае необходимости.

Но если последние достаточно взвешенно и внимательно подходят к оформлению займов, выверяя каждый пункт договора, то получатели потребительских кредитов нередко попадают в сложную ситуацию, которая становится причиной возникновения финансовых проблем и судебных разбирательств. Причин тому множество, как наиболее частые выделяют:

  • правовую и финансовую безграмотность;
  • невнимательное прочтение условий договора или его подписание без ознакомления с содержанием;
  • непонимание ряда условий договора и их последствий;
  • отсутствие взвешенного анализа получения выгоды и возможностей погашения займа и рисков, в случае нарушения договорных обязательств.

Чтобы избежать недоразумений и неприятностей после получения кредита, необходимо внимательно изучить содержание договора. Детально разобрать и объяснить каждый его пункт поможет финансово-правовой эксперт.

Виды Экономическая. Ее цель – определить, к каким последствиям приведет клиента заключенное соглашение. Эта экспертиза оценивает благоприятность сделки, ее безопасность и нахождение в ней положений, которые могут привести к потере финансов. Если такие положения найдены, то стороны договора обязуются их исправить.Основные виды независимых экспертиз по кредитным договорам:

  1. Налоговая.

    Цель – сведение к минимуму тех налогов, что прописаны в контракте. Во время проведения анализируется деятельность сторон сделки с позиции налогового права. Специалисты создают модель ситуации, в которой можно снизить налоги.
    Клиент получает рекомендации о том, как снизить налоги.

  2. Юридическая. Цель одна – определить, насколько законным является договор.

Тем ни менее, не стоит «опускать руки», мы поможем вам найти выход из самой сложной ситуации с наименьшими издержками Если мы не убедили вас в обязательности проведения экспертизы кредитного договора, ответьте себе на один вопрос. Если кредитное учреждение, в силу профессиональной специфики, всегда являясь более осведомленным в кредитных правоотношениях, тем не менее, досконально проверяет документы, персональные сведения и платежеспособность клиента.

Почему вы, рискуя намного больше, игнорируете свое право получить правовую помощь до подписания кредитного договора и возложения на себя обязательств? Думается, воспользоваться нашими услугами по проведению экспертизы кредитного договора – самый разумный подход ответственного человека. Кредитный юрист. Опыт 15 лет! .

  • основания и порядок истребования досрочного погашения кредита.

Наши услуги Предлагаемая нами экспертиза кредитного договора (проекта) включает:

  • изучение, анализ и оценку всех пунктов договора на соответствие действующим нормативно-правовым актам;
  • поиск и определение потенциальных рисков заключения кредитного договора в представленной редакции;
  • определение возможных вариантов предотвращения имеющихся рисков или их минимизации;
  • оценку условий договора на предмет наличия скрытых обременительных условий;
  • анализ и оценку договора применительно к вопросам, поставленным клиентом (при желании).

По результатам экспертизы кредитного договора мы представим письменное официальное заключение, которое вы вправе будете использовать при ведении переговоров с кредитным учреждением.Он проведёт экспертизу договора долевого участия: проанализирует предыдущую деятельность контрагента, предоставляемые им гарантии, выделит все условия соглашения, могущие иметь неблагоприятные для клиента последствия, выдаст рекомендации по их устранению, согласию на сделку или отказу от нее.

Купли-продажи Предлагаемые контрагентом на подпись проекты договоров купли-продажи могут содержать заведомо невыгодные клиенту условия, «подводные камни», о которых он может даже не догадываться. Кроме того, контрагент может умышленно не прописать какие-либо условия контракта, а клиент не поймет, что в случае их отсутствия прочие условия сделки будут регулироваться нормами законодательства, о которых он не знает. В договор могут быть включены заведомо ничтожные по закону условия.

Итог независимых исследований всегда один и тот же: заказчик получает от специалистов заключение с рекомендациями по оптимизации договора и устранению незаконных, неправомерных моментов. Обнаруживаются они, кстати, очень часто – такова специфика кредитования и работы банков. Распространенные незаконные положения изменение процентной ставки кредитором в одностороннем режиме;Экспертизы договоров помогают обнаружить множество нарушений.

Наиболее распространены следующие:

  1. запрет на досрочную выплату долга или ее ограничение;
  2. возможность кредитора затребовать досрочную выплату по случаям, которые не связаны с просрочкой (потеря рабочего места, болезнь заемщика и т.

По результатам экспертизы кредитного договора мы представим письменное официальное заключение, которое вы вправе будете использовать при ведении переговоров с кредитным учреждением.

https://www.youtube.com/watch?v=TJUOnDdi_AA

Предлагаем ознакомиться:  Выигранные дела по кредитам

Он изучит содержание документа и выдаст свои рекомендации. При этом при анализе кредитного договора будет дана правовая оценка следующим моментам:

  • законности всех пунктов договора;
  • наличие условий, которые могут быть оспорены в законодательном порядке;
  • риски, представленные в редакции банка и последствия нарушения пунктов договора;
  • наличие в договоре скрытых обременений, которые неизвестные заемщику и могут негативно отразиться на его кредитной истории.

При этом эксперт предложит наиболее безболезненные пути предотвращения рисков и сведения их к минимуму.

Правовая экспертиза договоров В рамках экспертизы по кредиту наши специалисты: Определят, соответствует ли действительности размер процентной ставки по договору на момент его заключения.

  • Установят, соответствует ли размер ежемесячных платежей условиям договора.
  • Установят, менялась ли процентная ставка;
  • Установят соответствует ли график ежемесячных платежей реально начисленным платежам по состоянию на сегодняшний день;
  • Определят, соответствуют ли ежемесячные платежи по договору о предоставлении кредита, процентной ставке по этому договору.

Экономическое заключение, полученное в результате такой экспертизы, является основанием оспаривания кредитного договора в суде.

  • Проверяется наличие любых его задолженностей, в том числе и с другими партнерами.
  • Рассчитывается прибыль от сделки и ее целесообразность для обеих сторон.
  • Проводятся налоговая, финансово-кредитная, инженерно-экономическая, судебно-финансовая проверки.
  • Составляется заключение и выдается заказчику экспертизы.
  • В налоговую договоров входят такие этапы:
  1. Анализ деятельности клиента в экономическом ключе.
  2. Анализ налоговых и бухгалтерских документов клиента.
  3. Определение норм налоговой системы, которые могут быть применены для конкретного договора.
  4. Оценка общего размера налогов, которые должны быть уплачены по договору.
  5. Создание рекомендаций о том, как оптимизировать размер налогов.
  6. Выдача рекомендаций заказчику.

Юридическая и прочие экспертизы отличаются только целями.

На тему “Правовая и зкономическая экспертиза кредитного договора” мы собрали примеры документов, которые могут вас заинтересовать.

  • Когда может понадобиться?
  • Виды
  • Как проводится?
  • Распространенные незаконные положения
  • Какие документы нужны

Когда может понадобиться? Случаи, когда необходима экспертиза:

  1. если нужно проверить и оценить документ (договор), предложенный одной из сторон;
  2. если нужно убедиться, что в его тексте нет умышленных или случайных ошибок, последствия которых могут быть нежелательными для одной из сторон;
  3. если сделка происходит на крупную сумму, и нужно, чтобы всё было профессионально и надежно;
  4. если клиент хочет проверить, добросовестно ли его работники составляют документы по кредитам.

Правовая и зкономическая экспертиза кредитного договора

Проведение независимых экспертиз может быть предусмотрено решением госорганов, но может быть и личной инициативой заемщика. Поэтому для организации не нужно обращаться в суд или куда-то еще.

  1. Уточнить представление клиента об обязанности, правах сторон.
  2. Убедиться в безопасности заключения контракта.
  3. Снизить риск финансовых потерь.
  4. Выявить «слабые места» и внести правки в его текст.
  • Клиенту необходимо проверить профессионализм и добросовестность собственных работников, составляющих тексты документов.
  • Ее проведение предусмотрено решением государственных органов.
  • Что в себя включает? При ее проведении:
  1. Выясняются все обстоятельства, способные ухудшить положение клиента по сравнению с контрагентом.
  2. В текст вносятся изменения, которыми устраняются все ошибки, неточности, возможность неоднозначных толкований отдельных пунктов, фраз и терминов.
  3. Проверяется соответствие контракта законодательству, правильность проведенных при его подготовке экономических расчетов, финансовые и налоговые последствия его заключения.

Внимание

Поэтому, если Вы готовитесь требовать у банка возвращения комиссий через суд, то результаты независимой экспертизы, приложенные к иску, существенно повысят шанс на выигрыш дела. Какие документы нужны Поэтому для нее не нужен перечень документов, подтверждающих личность заказчика, и других бумаг, которые никак не относятся к кредитному договору.Экспертиза кредитного договора – это не государственная услуга. Всё, что нужно для проведения:

  1. договор по кредиту;
  2. различные дополнительные договора и соглашения (если они есть);
  3. выписки из банка;
  4. квитанции о платежах по долгу.

В ходе экспертизы специалисты могут запросить дополнительные документы.

Это может быть вызвано спецификой конкретного договора.Особо часто такие ситуации возникают при подписании договоров купли-продажи ценных бумаг, недвижимости, долей в собственности организаций, для чего и требуется данная экспертиза. Готовя заключение по договору, эксперт анализирует:

  1. Документы о праве собственности продавца на объект.
  2. Соответствие договора правилам регистрации объекта в соответствующих органах после его заключения.
  3. Прилагаемую к договору техдокументацию БТИ (достоверность данных, отсутствие ошибок).
  4. Иные факторы, могущие повлиять на условия пользования использования объекта.
  • Составления и выдачи заключения клиенту.
  • Налоговая Проведение налоговой экспертизы договоров включает этапы:
  1. Анализа экономической деятельности клиента.
  2. Анализа бухгалтерской и налоговой документации клиента.
  3. Выявления норм системы налогообложения, применимых для данного договора.
  4. Оценка размеров налогов, которые подлежат уплате при заключении соглашения.
  5. Разработка рекомендаций по нюансам ведения деятельности в рамках договора, исправления с этой целью условий соглашения.
  6. Выдачу рекомендаций по особенностям бухгалтерского и налогового учета деятельности в рамках договора, эффективной модели уплаты налогов, сборов.

Как провести независимую экономическую экспертизу по кредитным договорам

Налоговая Налоговая экспертиза – действенный инструмент законного снижения к минимуму уплачиваемых клиентом в сфере действия контракта налогов. Во время ее проведения специалист анализирует деятельность компании с точки зрения налогового права. Затем он моделирует ситуацию, как заключение соглашения отразится на сумме уплачиваемых ею налогов, объеме работы по их начислению.

  • Финансово-правовая экспертиза банковского кредитного договора
  • Независимая финансово-кредитная экспертиза
  • Экспертиза кредитного договора
  • Правовая экспертиза кредитного договора
  • Правовая экспертиза кредитных договоров
Предлагаем ознакомиться:  Как правильно добавить вкладыш в трудовую книжку

Независимая экспертиза кредитного договора. как она проводится? Важно Итог независимых исследований всегда один и тот же: заказчик получает от специалистов заключение с рекомендациями по оптимизации договора и устранению незаконных, неправомерных моментов. Обнаруживаются они, кстати, очень часто – такова специфика кредитования и работы банков. Распространенные незаконные положения в договорах по кредиту Экспертизы договоров помогают обнаружить множество нарушений.

5. Назначение экономической экспертизы Бухгалтерская экспертиза является одним из наиболее распространенных родов экспертиз.

Необходимость в бухгалтерской экспертизе возникает при расследовании и судебном рассмотрении уголовных дел о присвоениях, должностных преступлениях, а также по гражданским делам, когда необходимо проанализировать данные о финансово-хозяйственных операциях, отраженных в бухгалтерском учете. В процессе производства экспертиз этого рода анализируется производственная и финансово-хозяйственная деятельность предприятия с различными формами собственности, которые допустили убытки, потери, присвоения товарно-материальных ценностей.

Осторожно «KIRBY» Для граждан, которые еще не стали обладателями «чудо» пылесоса торговой марки «KIRBY» и не слышали о его существовании, Независимая Экспертиза представляет следующую информацию.

кредитная экспертиза

Оформляя договор с банком на получение кредита проследите чтобы вносимые в договор данные о Вас были достоверными и соответствовали действительности.

. Увеличиваем страховые выплаты в Хабаровске Страховая мало заплатила?

Проведем честную независимую экспертизу.

ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ РАСЧЕТ УБЫТКА БЕСПЛАТНО Удваиваем страховые выплаты по КАСКО и ОСАГО с плохой страховой компании. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ: — Экспертиза правовая страховых дел и споров; — Товароведческая экспертиза (экспертиза бытовых приборов, мобильных устройств для споров по защите прав потребителя); — Лингвистическая

Независимая финансово-кредитная экспертиза Независимая кредитная экспертиза получила популярность в связи с активным развитием финансового рынка и всё большим увеличением числа его участников.

Финансово-кредитная экспертиза Финансовые исследования, в том числе экспертиза кредитного договора, дают возможность установить: обстоятельства деятельности заемщика в финансово-хозяйственной сфере; кредитоспособность заемщика в динамике (кредитная оценка); соответствие требованиям нормативно-правовых и регулирующих актов к методике формирования показателей в бухгалтерской отчетности;

  1. Кредитные споры (перерасчет процентов по кредиту)
  2. Бухгалтерская экспертиза
  3. Налоговая экспертиза
  4. Экспертиза стоимости товара

Независимый институт судебных экспертиз предоставляет услуги по проведению независимой экономической экспертизы.

При проведении экономической экспертизы эксперты анализируют и исследуют документы налогового и бухгалтерского учета. Материалами для проведения независимой экономической экспертизы может быть первичная бухгалтерская документация, среди которой — приходные и расходные накладные, отчеты материально ответственных лиц, карточки складского учета, выписки банка и документы финансовой отчетности (балансы, отчеты о финансовых результатах и т.д.).

На основании полученной информации независимые эксперты проводят исследование, результатом которого является бухгалтерская экспертиза.

Рейтинг: 3.5 (70%) — Оценок: 2 Сегодня в мире каждый день заключаются тысячи контрактов.

Обезопасить себя от мошенничества при заключении сделок поможет экономическая экспертиза договоров.

Заранее проведенная экономическая экспертиза даст возможность заблаговременно внести в договор поправки во избежание финансовых потерь и проблем с налоговыми органами. Ведь, к сожалению, сегодняшние реалии таковы, что деятельность многих юридических лиц сопряжена с нарушением законодательства РФ. Таким образом, имея дело с подобным предприятием, Вы подвергаете себя рискам.

Поэтому проведение экономической экспертизы – весьма актуальный вопрос для добросовестного предпринимателя.

Тем ни менее, не стоит «опускать руки», мы поможем вам найти выход из самой сложной ситуации с наименьшими издержками Если мы не убедили вас в обязательности проведения экспертизы кредитного договора, ответьте себе на один вопрос. Если кредитное учреждение, в силу профессиональной специфики, всегда являясь более осведомленным в кредитных правоотношениях, тем не менее, досконально проверяет документы, персональные сведения и платежеспособность клиента.

Кредитный юрист. Опыт 15 лет! .

Экспертиза, связанная с кредитованием, может проводиться на досудебном этапе расследования, когда в роли инициаторов ее проведения выступают частные лица, и в ходе самого судебного разбирательства – по заявке одной из сторон, участвующей в заседании.  

Необходимость в проведении финансовой экспертизы кредитных договоров возникает в следующих случаях:

  • расследование факторов незаконного получения кредита;
  • когда нужно выявить случаи несоблюдения условий договора объектом кредитования или заемщиком;
  • при обнаружении ошибок в договоре кредитования;
  • для выяснения направления целевого применения средств, полученных по кредиту;
  • при необходимости установить, какова кредитоспособность заемщиков;
  • для определения того, каким образом будет происходить погашение кредита.

Если у вас возникла потребность в проведении данного вида исследования, вы можете обратиться в центр кредитной экспертизы МЦЭО. Сотрудники проконсультируют вас по любому вопросу финансово-кредитной системы, объяснят проблематичные моменты, которые могут возникать в процессе оформления кредита, посоветуют, по каким критериям выбирать финансовое учреждение. Независимая экспертиза кредитного договора поможет избежать неблагополучного исхода сделки, связанной с потерей материальных ресурсов.

Кредиты уже давно стали неотъемлемой частью жизни россиян. Широкий выбор различных программ позволяет привлекать заемные средства для реализации инвестиционных, коммерческих проектов. Значительная часть граждан использует этот эффективный финансовый инструмент для решения жилищной проблемы.

Однако вместе с высокими показателями роста данная сфера отношений выделяется и количеством споров. Лишь небольшой процент всех клиентов банков способен объективно оценить предложенные условия кредитования. Именно поэтому к участию в оформлении договора займа лучше привлекать профессионального юриста. Квалифицированные специалисты «ССГ Групп» оказывают комплексные юридические услуги предпринимателям, физическим лицам, а также организациям.

Предлагаем ознакомиться:  Срок действия справки психиатра и нарколога

Финансово-правовая экспертиза банковского кредитного договора

Важно

Чтобы избежать этого, текст соглашения перед заключением должен быть подвергнут тщательной всесторонней экспертизе. … Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 7 (499) 703-48-91.

Источники финансово-кредитной экспертизы

проводится для решения вопросов, связанных с кредитованием. Целью финансово-кредитной экспертизы является исследование способов получения кредитов без материального и правового обеспечения, анализ получения и возврата кредита, исследование документального оформления наличных и безналичных расчетов.

– новый вид экспертизы, который возник в условиях бурно развивающейся экономической ситуации в России в начале XXI века. Сегодня крупные бизнес-проекты требуют дополнительных источников финансирования, и абсолютное большинство компаний пользуются ими при открытии и расширении своей деятельности.

Чтобы обезопасить себя и вскрыть возможные риски, кредитные

Ветвь судебной финансово-кредитной экспертизы направлена на изучение всех форм и признаков возможного изменения сведений в финансовой отчетности. Данные сведения напрямую взаимосвязаны с платеже- и кредитоспособностью фирмы, умением получать кредиты и возвращать их в рамках функционирования компании.

Главная цель финансово-кредитной экспертизы – найти и изучить все факты касаемо соблюдения условий кредитных услуг, возмещения, возвратности, срока выплаты. Поскольку данное направление активно развивается только в последние годы, пока нет большой наработанной практики в данном вопросе. Предложить свои квалифицированные услуги в сфере судебной и досудебной экспертизы вам готова компания Экспертное учреждение «АбсидА», осуществляющая свою деятельность на территории Москвы, Московской области и регионах России. Все услуги выполняют наши специалисты быстро, грамотно и точно в указанные сроки.

Независимо от того, требуется ли вам оценка возможности взыскания задолженности, или интересует спор по цене кредитного договора, наши специалисты помогут вам разобраться в данной проблеме.

Согласно рекомендациям экспертно-криминалистического центра МВД России, назначить финансово-кредитную экспертизу в судебном порядке возможно при рассмотрении нарушений, которые идут по статье 176 Уголовного кодекса РФ «Незаконное получение кредита».

Работа по данной статье предусматривает исследование положительных и негативных признаков деятельности, связанной с финансовыми потоками:

  1. Статистика кредитоспособности по предприятию (при этом исследоваться может также индивидуальный предприниматель, либо любая организация реального и финансового сектора экономики).
  2. Проверка соотношения показателей в бухгалтерской отчетности с законодательными требованиями.
  3. Проверка выполнений пунктов кредитного договора – по переводам денежных средств, процентов, по имуществу, выданному в качестве залога.
  4. Соотнесение масштабов предоставляемого обеспечения и размера выплат, которые возможны по максимуму.
  5. Выявление показателей преднамеренного либо фиктивного банкротства, включая банковскую деятельность кредитных фирм.

Что касается объекта изучения при финансово-кредитной экспертизе деятельности предприятия в судебном порядке, то он обычно формируется из всех источников, представляемых в материалах дела:

  1. «Первичка» – бухгалтерская учетная документация.
  2. Формы статистической отчетности.
  3. Кредитные договоры, переписки, которые могут послужить доказательством по кредитным взаимоотношениям.
  4. Различные регистры синтетического и аналитического учета.
  5. Иные бумаги, в которых могут содержаться данные о предмете финансового учета или о нарушениях по кредиту.

Роль экспертизы в сфере финансов сегодня активно набирает обороты. Так, доверив данный вопрос опытным специалистам Экспертного учреждения «АбсидА», вы сможете проследить всю динамику по кредитоспособности заемщика за определенный период, выяснить его платежеспособность на интересующую вас конкретную дату, узнать массив денежных средств, которые кредитор перечислил заемщику на расчетный счет для того, чтобы исполнить кредитные условия.

Также финансовая экспертиза позволит вам получить полную информацию о цене объектов, которые выступили по кредитному договору в качестве залога, изучить объем обеспечения по договору кредитования, и как корректно он соотносится с предельно возможной суммой выплат по данному договору. Это позволит существенно обезопасить ваш бизнес от недобросовестных и ненадежных партнеров, избежать заключения кредитного договора.

Все обозначенные выше пункты относятся к работе юридических лиц, которые выступают заемщиками по договору кредитования. Все конкретные условия, связанные со статьей 176 Уголовного кодекса РФ, в обязательном порядке при расследовании преступления требуют уточнять экспертные задачи для того, чтобы анализ был действительно эффективным.

Также важно помнить, что существенная часть денежных нарушений обычно взаимосвязана не только с определенным человеком, который работает на предприятии-заемщике, но и с деятельностью лица, представляющего кредитное учреждение на определенном уровне. Поэтому каждый отдельный случай требует особого детального анализа с проверкой всего пакета документации по финансово-кредитным отношениям, изучением финансовой истории фирмы и ее кредитоспособности.

Остались вопросы? Получите бесплатную консультацию по интересующему Вас вопросу


Получить бесплатную консультацию

Благодаря исследованию, проведенному специалистами Экспертного учреждения «АбсидА» Вы успешно выявите все финансовые и кредитные нарушения, которые были совершены в отношении Вашего предприятия. Если у Вас появились вопросы в данной сфере, смело задавайте их нашим опытным специалистам! Мы разъясним для Вас проблемные моменты касаемо предоставления кредитных услуг, поможем разобраться с законностью совершения той или иной финансово-кредитной операции.

Благодаря постоянной практике, специалисты Экспертного учреждения «АбсидА» смогут дать Вам объективный результат анализа ситуации и дельные советы по защите ваших нарушенных прав. В своей работе мы используем только самые актуальные методики и приемы, которые могут применяться к финансовым объектам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector