Как страхователю оспорить размер страхового возмещения

2.1. Страховая статистика

– число застрахованных
объектов – n;

– число пострадавших
объектов – m;

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytcreatorsru

– число страховых
событий – e;

– сумма поступивших
страховых платежей – ∑P;

– сумма выплаченного
страхового возмещения – ∑W;

– страховая сумма
застрахованных объектов –
;

– страховая сумма
пострадавших объектов –

;
(2.1)

;
(2.2)

;
(2.3)

;
(2.4)

;
(2.5)

.
(2.6)

– коэффициент
тяжести ущерба ().

Убыточность
страховой суммы является основой расчета
основной части нетто-ставки.

Исходные данные

№ п/п

Показатели

Регион №1

Регион №2

1

2

3

4

5

число
застрахованных объектов

число
пострадавших объектов

страховая
сумма

число
страховых случаев

страховое
возмещение

2500

400

20 000

390

9000

1900

200

13 000

260

5500

1) вероятность
наступления страхового случая – 0,04;

2) средняя страховая
сумма – 120 тыс.руб.;

3) среднее страховое
возмещение – 65 тыс.руб.;

4) количество
заключенных договоров – 1400;

5) доля нагрузки в
структуре тарифа – 20%;

6) гарантия
безопасности – 0,98.

1) вероятность
наступления страхового случая 0,004;

2) средняя страховая
сумма 60 000 руб.;

Как страхователю оспорить размер страхового возмещения

3) страховое
возмещение 30 000 руб.;

4) количество
договоров страхования 100;

5) вероятность
непревышения возможных возмещений над
собранными взносами (гамма) равна 0,95;

6) доля нагрузки в
структуре тарифа 20%.

1) вероятность
наступления страхового случая 0,005;

2) средняя страховая
сумма 70 000 руб.;

Как страхователю оспорить размер страхового возмещения

3) страховое
возмещение 40 000 руб.;

4) количество
договоров страхования 120;

5) вероятность
непревышения возможных возмещений над
собранными взносами (гамма) равна 0,84;

6) доля нагрузки в
структуре тарифа 30%.

1) вероятность
наступления страхового случая 0,05;

2) средняя страховая
сумма 45 000 руб.;

3) страховое
возмещение 8 500 руб.;

4) количество
договоров страхования 300;

6) расходы на ведение
дела – 20%;

7) уровень прибыли
в составе брутто-ставки, планируемый
страховой компанией – 5%;

8) уровень расходов
на превентивные мероприятия в составе
брутто-ставки – 5%.

1) вероятность
наступления страхового случая 0,04;

2) средняя страховая
сумма 85 000 руб.;

3) страховое
возмещение 20 000 руб.;

4) количество
договоров страхования 500;

6) расходы на ведение
дела – 25%;

7) уровень прибыли
и расходов на превентивные мероприятия
в составе брутто-ставки по 5%.

1) вероятность
наступления страхового случая – 0,05;

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли отказаться от завещания в пользу другого лица

2) средняя страховая
сумма 80 000 руб.;

Как страхователю оспорить размер страхового возмещения

4) количество
договоров страхования 6000;

5) доля нагрузки в
тарифной ставке – 24%.

Определить тарифную
ставку при гарантии безопасности 0,98.

а) основную часть
нетто-ставки на 100 руб. страховой суммы;

б) рисковую
(гарантированную) надбавку при условии
безопасности 0,95 и коэффициента, зависящего
от этой безопасности, равного 1,645;

в) нетто-ставку на
100 руб. страховой суммы;

г) брутто-ставку
на 100 руб.страховой суммы.

Если: 1) вероятность
наступления страхового случая – 0,04;

2) средняя
страховая сумма 180 000 руб.;

3) страховое
возмещение 58 000 руб.;

4) количество
договоров страхования 350;

5) доля
нагрузки в структуре тарифа – 28%.

Определить страховой
взнос страхователей, если страховая
сумма равна 200 тыс.руб.

Тн = 70%, Н = 30%

Как страхователю оспорить размер страхового возмещения

Таблица 2.3

Привлечение экспертов для оценки ущерба

q
– вероятность наступления страхового
случая по одному договору страхования;

–средняя страховая
сумма по одному договору;

–среднее возмещение
по одному договору, при наступлении
страхового случая.

2) предполагается,
что не будет опустошительных событий,
когда одно событие влечет за собой
несколько страховых случаев;

3) расчет тарифов
производится при заранее известном
количестве договоров, которые
предполагается заключить со страхователями.

Как страхователю оспорить размер страхового возмещения

Нетто-ставка
состоит из двух частей: основной части
()
и рисковой надбавки ()

.
(2.8)

.
(2.9)

Рисковая надбавка
вводится для того, чтобы учесть
неблагоприятные колебания показателя
убыточности страховой суммы. Ее можно
определить двумя способами. Наиболее
сложным является вычисление с помощью
среднеквадратического отклонения.

,
(2.10)

где α – коэффициент,
который зависит от гарантии безопасности

.
Его значение берется из табл.2.1.

Таблица 2.1

При страховании
ответственности заемщиков за непогашение
кредита объектом страхования является
ответственность заемщика кредита перед
банком, выдавшим кредит, за своевременное
погашение кредита, включая проценты за
пользование кредитом.

Страхователем
является заемщик кредита. Страхователю
подлежит не вся ответственность, а
только ее часть. Обычно она составляет
50-90%. Страховым событием считается не
получение банком в оговоренный срок,
обычно от 3 до 20 дней, после срока погашения
кредита, суммы кредита вместе с процентами.

№____________

г.
Москва «___» _________ 200_г.

____________________
(наименование
Страховщика),
в дальнейшем по тексту – Страховщик, в
лице ________________, (должность,
Ф.И.О. руководителя) действующего
на основании _______, (наименование
документа)
с одной стороны, и
________________________(наименование
Страхователя)
в лице ________________, (должность,
Ф.И.О.

  1. Предмет договора

    1. На
      основании «Правил страхования имущества
      юридических лиц «от всех рисков» (далее
      – «Правила страхования») ОАО «КапиталЪ
      Страхование» от 05 ноября 2003 года и
      условиями настоящего Договора
      Страхователь поручает, а Страховщик
      берет на себя обязательство выплачивать
      страховое возмещение Страхователю
      (Выгодоприобретателю) при наступлении
      страховых случаев, указанных в п. 2.1.
      настоящего Договора, в пределах
      оговоренной Договором страховой суммы.

    2. На
      основании Заявления Страхователя от
      «__» _________ 2003г. предметом настоящего
      Договора страхования является
      страхование имущества: товарных запасов
      в соответствии с Номенклатурным
      перечнем (Приложение №1 к настоящему
      Договору), ___________________ (в
      случае страхования иных видов имущества
      продолжить перечисление видов
      имущества),
      расположенного по адресу:
      ______________________________________ (указать
      Место страхования)

    3. Указанное
      имущество покрывается настоящим
      страхованием только на территории,
      указанной в настоящем Договоре. Если
      застрахованное имущество покидает
      территорию страхования, договор
      страхования в отношении него не
      действует.

    4. Выгодоприобретателем
      по настоящему Договору является
      ____________________________

  1. На
    основании «Правил страхования имущества
    юридических лиц «от всех рисков» (далее
    – «Правила страхования») ОАО «КапиталЪ
    Страхование» от 05 ноября 2003 года и
    условиями настоящего Договора
    Страхователь поручает, а Страховщик
    берет на себя обязательство выплачивать
    страховое возмещение Страхователю
    (Выгодоприобретателю) при наступлении
    страховых случаев, указанных в п. 2.1.
    настоящего Договора, в пределах
    оговоренной Договором страховой суммы.

  2. На
    основании Заявления Страхователя от
    «__» _________ 2003г. предметом настоящего
    Договора страхования является
    страхование имущества: товарных запасов
    в соответствии с Номенклатурным
    перечнем (Приложение №1 к настоящему
    Договору), ___________________ (в
    случае страхования иных видов имущества
    продолжить перечисление видов
    имущества),
    расположенного по адресу:
    ______________________________________ (указать
    Место страхования)

  3. Указанное
    имущество покрывается настоящим
    страхованием только на территории,
    указанной в настоящем Договоре. Если
    застрахованное имущество покидает
    территорию страхования, договор
    страхования в отношении него не
    действует.

  4. Выгодоприобретателем
    по настоящему Договору является
    ____________________________

Страховщики привлекают при урегулировании страховых случаев независимых экспертов. Такие привлеченные страховой компанией эксперты действительно независимы организационно, то есть осуществляют свою деятельность в рамках другого юридического лица. Но они зачастую зависимы или предвзяты в своих оценках, так как хотят понравиться своему заказчику – страховой компании, чтобы в следующий раз та опять обратилась к ним, а эксперт получил оплату за очередной проект.

То, что такой эксперт не всегда сможет обосновать свое заключение в суде, часто уже не имеет значения.

Предлагаем ознакомиться:  Возврат Подоходного Налога За Лечение в 2019 Году

Во-первых, далеко не каждый страхователь, увидев заключение профессиональных экспертов, пойдет в суд.

Во-вторых, эксперты, которых страхователь привлечет самостоятельно, могут не справиться с поставленной задачей и не добиться большей убедительности для суда.

Совет: чтобы повысить шансы выиграть спор о размере страхового возмещения, страхователю необходимо после наступления страхового случая привлечь независимых экспертов, которые подготовят непредвзятый расчет, заключение, сметы, а также оспорят расчет, подготовленный по заказу страховой компании.

Получив заключение независимого эксперта о размере ущерба, можно обращаться в суд, который либо назначит судебную экспертизу для определения размера ущерба, причиненного страховым случаем, либо примет позицию страхователя (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27 января 2009 г. № Ф04-7584/2008(17140-А45-11) по делу № А45-13557/2007).

На практике при наступлении страхового случая страхователи и выгодоприобретатели по договорам страхования имущества часто сталкиваются с тем, что страховщик уменьшает возмещение, затягивает сроки выплаты или вообще отказывает в выплате страхового возмещения, обосновывая это необходимостью представить дополнительные документы.

Совет: в договоре страхования желательно согласовывать исчерпывающий перечень документов, которые может затребовать страховщик при наступлении страхового случая. И тем более исключить из такого перечня документы, которые страхователь или выгодоприобретатель в силу особенностей его бухгалтерского учета представить не сможет.

Поправочные коэффициенты, учитывающие расстояние перевозки

Расстояние,
км

Значение
коэффициента

до 500

до 1000

до 1500

до 2000

до 2500

до 5000

0,6

0,75

0,85

1,0

1,5

2,0

4.1. Страхование профессиональной ответственности

При страховании
профессиональной ответственности
объектом страхования являются
имущественные интересы страхователя,
связанные с ответственностью за вред,
причиненный третьими лицами в результате
ошибок или упущений, совершенных при
исполнении профессиональных обязанностей.
Проводится такое страхование в
добровольной и обязательной формах.

При страховании
профессиональной ответственности
перевозчиков объектом страхования
является их ответственность за вред,
причиненный пассажирам, грузовладельцам
или иным третьим лицам. Проводится оно
в добровольной форме на всех видах
транспорта, кроме авиационного.

Предлагаем ознакомиться:  Документы для выплаты по ОСАГО

Воздушный кодекс
РФ обязывает российских авиационных
владельцев и перевозчиков заключать
договоры страхования с предусмотренными
лимитами ответственности страховщиков,
которые выступают минимальными и для
перевозчиков других видов транспорта.

Эти лимиты выглядят
следующим образом:

  1. за вред, причиненный
    жизни и здоровью управляющим транспортным
    средством и пассажирам – в размере не
    менее 1000 МРОТ на день продажи билетов
    на каждого пассажира;

  2. за вред, причиненный
    багажу – в размере не менее двух
    установленных МРОТ за 1 кг багажа;

  3. за вещи, находящиеся
    при пассажире – в размере не менее 10
    МРОТ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector