Как получить отсрочку платежа за кредит в Тинькофф Банке

Кредитные каникулы — одна из форм реструктуризации кредита

При подписании договора о реструктуризации заемщик «растягивает» свои долговые обязательства во времени, уменьшая таким образом размер ежемесячных выплат.

«Растянуть» срок договора можно лишь по тому договору, где деньги взяты в долг на меньший срок, чем максимальный по этому продукту. Например, потребительский кредит возможно было взять максимально на 5 лет, а договор у вас на 3 года. По заявлению клиента и при наличии весомых на то причин банк подпишет дополнительное соглашение о продлении срока еще на 2 года.

Условия предоставления услуги отсрочки платежа от банков

Банк сам определяет условия своих «кредитных каникул» и основания их предоставления.

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить кредитные каникулы:

  • при ощутимом снижении доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.);
  • призыв должника на военную службу;
  • выход в отпуск по уходу за ребенком до трех лет;
  • утрата трудоспособности. Увольнение по собственному желанию с работы не является уважительной причиной для получения льготы.

Клиенту могут быть предложены все перечисленные выше варианты. Нюансы:

  1. По договору к моменту предоставления льготного периода должны быть внесены 3 платежа без просрочек и задолженностей. Не предоставляется льгота по кредиту, срок которого заканчивается через полгода.
  2. При наличии у клиента других кредитов получить льготу Сбербанка будет проблематично.
  3. Банк предупреждает, что к заемщику, у которого в кредитной истории отмечены кредитные каникулы, оценка благонадежности при запросе следующего займа может быть понижена.
  4. Льготный период может быть сроком до 1 года. Услуга предоставляется дважды в течение срока кредитования. Между первым и вторым запросом перерыв 6 месяцев.
  5. Не предоставляются каникулы по кредитным картам.
Предлагаем ознакомиться:  Юрист по долевому строительству (ДДУ)

Для оформления льготы необходимо:

  • написать заявление на сайте или в отделении Сбербанка;
  • принести справки, подтверждающие ухудшение финансового положения (справка с работы о зарплате, повестка в армию, справка с биржи занятости, справка о декретном отпуске, свидетельство о рождении ребенка или иные документы).

Если в программе кредитования такая услуга предусмотрена, то для того, чтобы ее использовать, необходимо заплатить 0,5% от общей суммы кредита. Данная сумма распределяется на весь период, а не взимается единовременно.

Каникулы по кредиту отличаются в зависимости от действия существующего договора:

  • отсрочка предоставляется на 1 расчетный период в том случае, если кредит был оформлен на 1 год;
  • отсрочка предоставляется на 2 расчетных периода, если кредитный договор подписан на 1-2 года;
  • отсрочка предоставляется на 3 расчетных периода, если кредитный договор действует от 2 до 3 лет.

Получить кредитные каникулы могут только те клиенты, которые оказались в затруднительном финансовом положении и готовы доказать это. Освобождение от платежа предоставляется в следующих случаях:

  • тяжелое заболевание и временная потеря рабочего места;
  • потеря кормильца и отсутствие в семье другого постоянного дохода;
  • рождение ребенка в семье без одного родителя;
  • тяжелая болезнь близкого родственника, на которую требуется дорогостоящее лечение.

Это основные причины, которые банк учитывает для предоставления клиенту кредитных каникул. Однако могут быть и другие проблемы, заставившие человека просить отсрочку платежа.

Хорошие шансы на получение каникул имеет заемщик с отличной кредитной репутацией. При этом банк Тинькофф лояльно относится к незначительным просрочкам, но не стоит пренебрегать этим. Если просрочка случилась, то просить финансовую организацию о предоставлении кредитных каникул рекомендуется после нескольких месяцев добросовестно оплаченных взносов.

Варианты кредитных каникул

Как получить отсрочку платежа за кредит в Тинькофф Банке

В рамках кредитных каникул банки могут предложить варианты:

  1. На 1-3 месяца заемщик ничего не платит по кредиту. Длительность срока отсрочки обговаривается с каждым клиентом индивидуально. Нужно быть уверенным в том, что за этот период финансовое состояние вашего кошелька сильно улучшится: долг за месяцы неплатежей распределят на последующие взносы. Продление срока кредитования на срок отсрочки платежей надо обговаривать дополнительно. Банкиры на это идут неохотно: невыгодно.
  2. Заемщик не платит определенное сторонами время проценты по кредиту, но продолжает гасить основной долг. Пропущенные проценты суммируются и выплачиваются клиентом в конце срока договора. Этот вариант выгоден заемщику, который «перешагнул» за половину срока кредитования и уже выплатил большую часть процентов.
  3. Заемщик ежемесячно погашает начисленные проценты, но не платит основной долг. В этом случае клиент избегает начисления штрафов и пенни.
  4. Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли.
Предлагаем ознакомиться:  Вклады в банках за рубежом

Первое время банки предлагали данную услугу только тем своим клиентам, у которых возникли проблемы с исполнением долговых обязательств. Сейчас в некоторых банках это лишь дополнительная услуга по обслуживанию кредитного долга и подключают ее по желанию клиента еще на стадии заключения договора. Или включают в договор пункт о том, что подключение услуги возможно в течение всего действия договора.

Иногда плата не взимается, но бесплатной услуга для вас точно не будет: стоимость просто заложена в процент по кредиту. Обычный маркетинговый ход для привлечения клиентов в условиях конкуренции.

Преимущества и недостатки

У каникул имеются свои положительные и негативные стороны, которые нужно учитывать перед обращением в банк

Из недостатков можно выделить следующее:

  • Не стоит надеяться, что банк рассмотрит просьбу об отсрочке и даст положительный ответ. Финансовая организация может отказать и имеет право не объяснять причины. Чаще всего таковыми являются испорченная кредитная история и отсутствие поводов для каникул.
  • Во время кредитного отпуска все равно придется внести минимальную сумму, которую определяет банк. Она будет меньше стандартного ежемесячного платежа, но ее необходимо оплатить вовремя.
  • Сумма общего долга и проценты не сократятся за каникулы независимо от того, был внесен минимальный платеж или нет. В некоторых случаях банк может, наоборот, увеличить первоначальную ставку и с этим условием предоставить отсрочку платежа. Если будет выбран такой вариант, то сумма основного долга вырастет.

Преимущества в данном случае следующие:

  • Кредитная история останется чистой, потому что проблема была официально решена вместе с банком.
  • За каникулярный период штрафы не накладываются.
  • Отсрочка поможет клиенту успокоиться и потратить свою силу и энергию на поиск работы и решение финансовых проблем.
Предлагаем ознакомиться:  Как рассчитывается КБМ при оформлении полиса ОСАГО по новым правилам

Плюсы и минусы кредитных каникул

Плюс:на время финансовых трудностей действительно можно уменьшить бремя ежемесячных платежей.

Минус: по окончанию периода льготы ежемесячный платеж увеличится по сравнению с тем, что был до каникул.

Плюс:удастся избежать просрочек, штрафов и пенни со стороны банка.

Минус: суммарная сумма долга при всех вариантах кредитных каникул будет больше изначально обозначенной суммы.

https://www.youtube.com/watch{q}v=upload

Плюс: лучше понижение балла благонадежности, чем испорченная кредитная история.

Подведем итог сказанному

  1. Услуга по отсрочке платежей по кредиту названа каникулами, на которых можно вздохнуть и не платить по долгам.
  2. Как и все каникулы, длится недолго, в среднем от 1 до 3 месяцев.
  3. Кратковременный перерыв в платежах «утяжеляет» долг. Выгоден, когда льготный период оформляется тогда, когда проценты по кредиту уже выплачены (вторая половина срока кредита) и когда банк готов пролонгировать договор на количество дней каникул.
  4. Воспользоваться услугой отсрочки можно, но только в исключительных случаях.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector