Расчетные счета закрываются банком в случаях

Причины закрытия счета

Владелец счета может инициировать его закрытие по любой причине, и он не обязан объяснять ее в заявлении. Тем не менее такая графа там есть, так как руководству банка важно знать мотивы прекращения сотрудничества. Принципиально отказываться указывать причину и идти на конфликт не стоит, ее можно указать кратко, не вдаваясь в подробности.

В любом случае кредитная организация не может отказать вам в закрытии счета. Ст. 450 ГК РФ регламентирует возможность прекращения действия договора в одностороннем порядке, если такое право имеется у стороны-инициатора в силу закона. В данном случае право закрепляется ст.859 ГК РФ.

Причин отказа от дальнейшего обслуживания в банке может быть несколько:

  1. Банкротство клиента, либо его реорганизация.
  2. Появление более выгодных тарифов РКО в другом банке.
  3. Низкое качество обслуживания.
  4. Удаленное расположение клиента от банковского отделения, и при этом ограниченность функционирования интернет-банкинга.
  5. Обслуживание большей части контрагентов в другом банке, что способствует удорожанию проведения операций.
  6. Прекращение деятельности по решению суда в связи с выявлением незаконных действий.

Если счет закрывается по причине банкротства, осуществить эту процедуру можно как в ходе ликвидации фирмы, так и после ее завершения. Второй вариант может быть более привлекательным, так как многие банки закрывают счета обанкротившимся клиентам без взимания дополнительных комиссий.

Инициатором закрытия расчетного счета может стать как клиент, так и банк. Для расторжения договора не нужно предупреждать банк заранее, счет может быть закрыт в любое время. А объяснять кредитной организации, почему компанией было принято такое решение, необязательно.

Рассмотрим причины закрытия счета по инициативе клиента:

  • Дороговизна услуг. Изменение тарифов банка часто приводит к тому, что юридическому лицу или предпринимателю приходится искать более дешевое предложение по РКО.
  • Низкое качество обслуживания или отсутствие необходимых услуг. Нередко ИП и небольшие организации уходят на обслуживание в другие банки, если они не смогли получить кредит.
  • Ликвидация юр. лица или его банкротство. Закрытие счета может происходить в рамках ликвидационных процедур. При прекращении деятельности компании стараются как можно раньше расторгнуть договор с банком, чтобы не платить за обслуживание счета.
  • Неудобное территориальное расположение офиса. Хотя в настоящее время активно развивается дистанционное обслуживание, некоторые вопросы решить можно по-прежнему только в отделениях банка.
  • Неудовлетворительные показатели надежности банка. Нередко предсказать отзыв лицензии у кредитной организации можно заранее. Большинство юр. лиц и ИП предпочитают покинуть проблемный банк.
  • Желание нескольких партнеров по бизнесу обслуживаться в одном банке. Внутрибанковские платежи проходят быстрее и стоят дешевле внешних. При небольшом числе партнеров обслуживание в одной кредитной организации может дать существенную экономию и преимущества в скорости работы.

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор на обслуживание счета только при наличии на то причин, оговоренных в законодательстве. Одного желания кредитной организации для этого недостаточно.

Расчетные счета закрываются банком в случаях

Рассмотрим, когда банк может стать инициатором закрытия расчетного счета:

  • Отсутствие операций по счету и нулевой баланс. Если более 2 лет клиент не проводит операций по счету, банк направит уведомление о его предстоящем закрытии и, если реакции на него не последует, расторгнет договор.
  • Нарушение 115-ФЗ. Банки обязаны проводить мониторинг операций каждого клиента, а в случае подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма — запрашивать документы по операциям. Непредставление сведений по запросу банка в установленные сроки может стать причиной для одностороннего расторжения договора. Банк закроет счет и в том случае, если его «не устроят» представленные документы.

Еще одной причиной, по которой банки закрывают счета по своей инициативе, может стать решение суда. Но встречаются такие ситуации очень редко.

Отзыв лицензии у банка: права бизнесменов

Законодательство не позволяет банку отказывать в закрытии счета. Но все же существует одна ситуация, когда банк может затормозить процедуру закрытия — это арест средств на счете или приостановка операций по нему. Если на арестованном счете отсутствуют денежные средства, банк закроет его в обычном порядке. Но при наличии денег счет будет закрыт только после списания задолженности или отмены решения об аресте.

Предлагаем ознакомиться:  Жалоба претензия в страховую

Закрытие счета по доверенности — распространенная ситуация, особенно если клиентом банка является юридическое лицо. ИП можно закрыть счет исключительно по нотариально заверенной доверенности. В случае с юр. лицом заверять доверенность у нотариуса необязательно.

В доверенности должны быть четко прописаны полномочия представителя, позволяющие закрывать счет. Требования банков к доверенности иногда разнятся, поэтому лучше заранее узнать, какие данные должны быть в ней указаны.

Доверенность

Центральный Банк аннулирует лицензии на банковскую деятельность довольно часто. Это может происходить из-за несоблюдения нормативов, допущенных нарушений со стороны кредитной организации и по другим различным причинам. Бизнесменам стоит знать, как в этом случае должны развиваться события согласно законодательству.

Банком начинает управлять временная администрация, которая проводит необходимые проверки, составляет списки кредиторов и т. д. Одновременно с отзывом лицензии Агентство по страхованию вкладов начинает подготовку к выплатам средств населению.

Временная администрация уведомляет клиентов, имеющих расчетные счета, об отзыве лицензии путем отправки обычных писем по почте и размещая информацию на официальном сайте банка. Эту информацию также размещает на своем портале и ЦБ РФ.

После проведения необходимых проверок и полного анализа ситуации будет принято дальнейшее решение о судьбе финансового учреждения. Его могут принудительно ликвидировать или объявить банкротом, но для этого потребуется получить соответствующее решение арбитражного суда.

Часто для представителей бизнеса отзыв лицензии у обслуживающего банка становится неожиданностью и полностью парализует всю деятельность. В этой ситуации нужно проявить максимум спокойствия и предпринять все необходимые меры для максимально быстрой нормализации рабочего процесса и минимизации потерь.

Вопрос о том, как закрыть счет в банке, если у него отозвана лицензия, возникает редко. Обычно бизнесмены ожидают ликвидации кредитного учреждения, так как счет при этом закроется автоматически.

Если же необходимость закрыть счет в банке с аннулированной лицензией все же появилась, то потребуется для этого выполнить следующие действия:

  1. Убедиться в отсутствии арестов и блокировок по счету со стороны налоговой службы или урегулировать проблему при их наличии.
  2. Написать заявление о расторжении договора и передать его временной администрации.
  3. Дождаться закрытия счета и получить соответствующее уведомление.

Что будет с деньгами на расчетном счете

Аннулирование лицензии не означает одновременного закрытия всех счетов, открытых в банке. Фактически счет в банке с отозванной лицензией будет существовать до момента расторжения договора по инициативе клиента или до ликвидации финансового учреждения. Но вот воспользоваться таким расчетным счетом уже не получится.

С момента принятия решения об аннулировании лицензии проводить операции банк не может. Все поступающие платежи будут автоматически возвращаться отправителям. Исходящий платеж совершить тоже не получится, платежное поручение не будет даже принято к исполнению. Доступ в личный кабинет обычно также блокируется после отзыва лицензии.

Предприниматели и юр. лица редко оставляют в кассе наличные средства и даже при розничной торговле сдают выручку в банк. Именно поэтому представители бизнеса задаются вопросом: «Что будет с деньгами на счете в кредитной организации, у которой отозвали лицензию?»

С физическими лицами все довольно ясно. В пределах 1,4 млн рублей их средства на счетах в банке застрахованы государством, и через 2 недели АСВ выплатит всю сумму. Подобная ситуация и у частных предпринимателей. Их деньги на счете в банке, у которого отозвали лицензию, также застрахованы в сумме до 1,4 млн рублей и будут выплачены АСВ. ИП на этом этапе стоит позаботиться об открытии другого счета до начала выплат, чтобы максимально быстро получить страховое возмещение.

Намного сложнее ситуация с ООО и другими юр. лицами. Средства, размещенные организациями в банках, государство не страхует, и надеется на выплату от АСВ не стоит. Единственная возможность возврата средств — включение фирмы в реестр кредиторов и возврат средств при принудительной ликвидации или банкротстве банка.

Замечание. Сроки подачи заявлений на включение в реестр кредиторов ограничены. Но даже если вы опоздали, то можно надеяться на возврат средств, правда, только после выплаты всем кредитором, которые обратились своевременно.

Юридические лица относятся к кредиторам третьей очереди, и надежд на полный возврат средств практически нет. Согласно статистике, возвращается меньше 10% средств, находившихся на счетах организаций в момент отзыва у банка лицензии. Из этого правила было всего несколько исключений, например, Банк24.ру рассчитался при ликвидации со всеми юридическими лицами полностью.

Предлагаем ознакомиться:  Застройщик разорился. Что будет с ипотечными кредитами дольщиков{q}

Заявление на закрытие расчетного счета

Письмо о закрытии имеет свои особенности в каждом банке. Обычно сотрудники кредитной организации выдают пустой бланк и образец для его заполнения или диктуют, какие данные необходимо написать.

Расчетные счета закрываются банком в случаях

Рассмотрим, какая информация должна быть указана в заявлении на закрытие расчетного счета:

  • полное название юр. лица или Ф.И.О. ИП;
  • реквизиты счетов, которые требуется закрыть;
  • распоряжение о переводе остатка на другой счет (с указанием реквизитов) или требование о выдаче наличными;
  • данные о возвращаемых чековых книжках (если выдавались).

Порядок закрытия расчетного счета

Для закрытия счета необходимо подготовить и передать в банк заявление, необходимые документы, чековые книжки и корпоративные карты. Остаток средств лучше узнать заранее и составить распоряжение о его переводе на другой счет или выдаче наличными. Не позднее следующего операционного дня кредитная организация должна закрыть счет. После этого у банка есть 7 дней на перевод или выдачу остатка средств.

Особенности для ИП и юридических лиц

1) ценная бумага
есть документ, имеющий установленную
законом форму и обязательные реквизиты;

2) устанавливает
определенные имущественные права;

3) осуществление
или передача указанных имущественных
прав возможна только по предъявлении
этого документа.

Однако для отнесения
ценной бумаги к объекту рынка ценных
бумаг указанных признаков недостаточно.

Согласно Федеральному
закону «О рынке ценных бумаг» (от
22.04.1996 г. № 39-ФЗ)1 объектом фондового
рынка может быть только эмиссионная
ценная бумага.

– закрепляет
совокупность имущественных и
неимущественных прав, подлежащих
удостоверению, уступке и безусловному
осуществлению с соблюдением установленных
законом формы и порядка;

– размещается
выпусками;

– имеет равные
объем и сроки осуществления прав внутри
одного выпуска вне зависимости от
времени приобретения ценной бумаги.

Эмиссионными
ценными бумагами российским
законодательством признаются только
акции и облигации. Следовательно, только
акции и облигации являются объектом
рынка ценных бумаг.

При раскрытии
экономической сущности ценной бумаги
выделяются следующие существенные ее
характеристик: I) ликвидность; 2)
обращаемость; 3) доходность; 4) номинальная
цена, эмиссионная цена и рыночная цена
(курс).

Ликвидность
— это «способность ценных бумаг быть
превращенными в денежные средства путем
продажи».

Возможность
свободно реализовать ценную бумагу и
получить за нее деньги характеризуется
обращаемостью ценной бумаги. Ценная
бумага может непосредственно быть
объектом купли-продажи, а может
опосредовать на рынке обращение других
товаров.

Доходность –
качество ценных бумаг, которое делает
их привлекательными для инвесторов.
Лицо, приобретая ценные бумаги, вкладывает
в экономику реальный капитал. При желании
лицо может продать свои ценные бумаги,
получив свои деньги обратно, при этом
процесс производства не затрагивается,
денежные средства из экономики не
изымаются.

Номинальная цена
ценной бумаги – ее нарицательная
стоимость, указанная на самой ценной
бумаге, используемая чаще всего при
расчетах при начислении дивидендов
(процентов) по ценной бумаге.

Эмиссионная цена
– это цена ценной бумаги на первичном
рынке, который образуется при первичном
размещении ценных бумаг.

Рыночная цена
(курс) ценной
бумаги – соотношение спроса и предложения
на ценную бумагу, формируемое на вторичном
рынке ценных бумаг, иными словами, это
цена, по которой ценные бумаги покупаются
и продаются на фондовом рынке.

Особенность ценной
бумаги как товара, прежде всего,
заключается в том, что ее рыночная цена
может не соответствовать ее номинальной
стоимости. Это товар, который не имеет
собственной стоимости и может быть
продан по высокой рыночной цене. Если
рыночный спрос на ценную бумагу превысит
предложение, то ее цена может превысить
номинальную стоимость.

Предлагаем ознакомиться:  Документы для КАСКО в 2020 году

Право кредитной
организации на осуществление операций
с ценными бумагами

Кредитная организация
может осуществлять операции как с
эмиссионными, так и с неэмиссионными
ценными бумагами. Операции кредитных
организаций с эмиссионными ценными
бумагами осуществляются на фондовом
рынке, операции с неэмиссионными ценными
бумагами — вне его.

Расчетные счета закрываются банком в случаях

Вопрос об операциях
банка с ценными бумагами на рынке ценных
бумаг является предметом споров на
протяжении всего XX века. Суть спора
состоит в возможности (невозможности)
банкам осуществлять операции с ценными
бумагами, в том числе и с корпоративными,
на рынке ценных бумаг. В зависимости от
того, вправе ли бан^ ки проводить операции
на фондовом рынке, выделяются две модели
рынка ценных бумаг.

Законы, регулирующие
деятельность банков в США, существенно
ограничивают их участие в операциях с
ценными бумагами. Основным нормативным
актом, препятствующим деятельности
банков на рынке ценных бумаг в США,
является так называемый закон
Гласса-Стигалла (Glass-Steagall Act), принятый
в 1933 году.

Причиной такого жесткого
разделения универсальных банков на
коммерческие и инвестиционные была
волна массовых банкротств банков,
активно вкладывавших привлеченные
средства в негосударственные ценные
бумаги. Экономический кризис 30-х годов
XX века привел к краху многих корпораций
и обесцениванию их ценных бумаг, что
как следствие привело к банкротству
многих банков. Кроме США и Велико-британии
правоспособность банков на рынке ценных
бумаг ограничена также и в Японии,
Канаде.

В европейских
странах преобладает иной подход,
классическим примером которого является
Германия. Банки Германии вправе
осуществлять все виды операций на рынке
ценных бумаг, сочетая эту деятельность
с банковской деятельностью.

В России стихийно
возникла смешанная, промежуточная
модель фондового рынка, на котором
одновременно и с равными правами
присутствуют и коммерческие банки,
имеющие право осуществлять операции
на рынке ценных бумаг, и иные инвестиционные
институты, специализирующиеся на
операциях на фондовом рынке.

Российский
коммерческий банк – это универсальный
банк, владеющий крупными портфелями
корпоративных ценных бумаг. Такая модель
банка значительно повышает банковские
риски, поскольку банк в значительной
степени зависит от финансовой стабильности
тех субъектов предпринимательской
деятельности, ценные бумаги которых он
приобретает.

Статья 6 Закона «О
банках и банковской деятельности»
предоставляет банкам право осуществлять
выпуск, покупку, продажу, учет, хранение
и иные операции с ценными бумагами,
выполняющими функции платежного
документа, с ценными бумагами,
подтверждающими привлечение денежных
средств во вклады и на банковские счета,
с иными ценными бумагами, осуществление
операций с которыми не требует получения
специальной лицензии в соответствии с
федеральными законами, а также вправе
осуществлять доверительное управление
указанными ценными бумагами по договору
с физическими и юридическими лицами.

Банк также наделен
правом осуществлять профессиональную
деятельность на рынке ценных бумаг,
соблюдая требования законодательства.

При наличии непогашенного кредита, исполнительных листов и т. д. закрытие счета может проходить не так гладко. Здесь все зависит от типа счета, и, к примеру, если он необходим для внесения оплаты за кредит, то не будет закрыт до даты полного погашения долга.

У компании или ИП есть 60 дней на то, чтобы получить свои средства со счета. Если в течение этого времени деньги не будут получены, то они отправятся на специальный счет в ЦБ РФ.

Как оплатить налог, если счет уже закрыт

По закону ИП может оплачивать налоги и страховые взносы со своих личных счетов или наличными в отделении банков, заполнив квитанцию. Юр. лица долгое время могли оплачивать налоги и взносы в фонды только с расчетных счетов. Но в конце 2016 года произошли изменения в законодательстве, и теперь директор либо иной представитель организации может заплатить налоги наличными в кассах любых банков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector