Блокировка вклада или счёта физического лица

Как не попасть под блокировку{q}

Отметим – речь не идёт о блокировках карты, как мере обеспечения финансовой безопасности физического лица (когда, например, банк видит снятие наличных подряд в разных банкоматах, неверное введение пин-кода несколько раз и т.п.). Также не рассматриваются блокировки в рамках прочих действующих законодательных актов (решение суда, постановление службы приставов и т.п.).

Перечислены только причины в рамках ФЗ-115 

Итак, подозрительными операциями банку могут показаться:

  • перечисление денег от юридического лица физическому не в рамках зарплатного проекта
  • поступление денежных средств от иностранного гражданина
  • поступление средств в виде займа или по цессии
  • перечисление денег от общественных или религиозных организаций
  • поступление в сумме более 600 тысяч рублей по любому основанию
  • совершение крупных переводов с анонимных кошельков или обратный процесс
  • получение крупной суммы и снятие её в тот же день

Однозначные причины попасть под блокировку:

  • Перевод средств с ранее заблокированного счёта или от лица, находящегося на контроле у ФНС и Росфинмониторинга
  • Перевод от лица, находящегося в розыске.

Ну, разумеется, по возможности избегать перечисленных выше действий. Хотя кто знает, как ещё будет расширяться список, и какие ещё действия могут стать подозрительными с течением времени{q}

Какие операции с денежным счетом могут показаться подозрительными{q}

1. Выдача крупных сумм с расчетного счета с равными промежутками времени на прочие цели.

2. Единоразовое снятие крупной денежной суммы сразу же после поступления ее на счет карты.

3. Частые однотипные операции на одну и ту же сумму.

4. Бизнес-карта часто используется для снятия наличных денег.

5. Регулярные поступления на счет и снятие наличных в банкомате, проводимые в один и тот же день.

Предлагаем ознакомиться:  Договор на проект интерьера от частного лица

6. Снятие денежных средств на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса.

7. Операции, не имеющие экономического смысла, например, выплата крупной суммы заработной платы в частной фирме с нулевой бухгалтерской отчетностью.

8. Большое количество вкладов, которые клиент открывает на сроки до месяца и снимает деньги наличными.

Блокировка вклада или счёта физического лица

9. Если регулярно совершаются переводы денежных средств на счета других банков, где условия хуже (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т. д.).

10. Платежные операции в режиме онлайн, по которым невозможно установить стороны сделки.

По заверению сотрудников Сбербанка, клиентам переживать не о чем, поскольку заморозка счета либо карты – это вынужденное временное неудобство, деньги никуда не исчезают, просто ими нельзя пользоваться, пока клиент не отчитается.

Причем заказать такую карту можно не выходя из дома, с доставкой или получением в офисе банка.

Предположим, неприятность эта всё-таки случилась, но ваша совесть чиста, а, значит, надо доказать банку, что блокировка ошибочна.

Итак, для начала стоит выяснить причину ограничения. Можно попробовать по телефону. Но специалисты подсказывают, что визит в банк будет более эффективен. На месте напишите письменный запрос на имя руководителя отделения банка (не забудьте зарегистрировать бумагу, забрав себе копию с указанием входящего номера). Ждите ответа.

Если банк успел сделать вам запрос по подозрительной операции раньше, чем вы начали у него спрашивать FAQ, то уточните, какие именно бумаги могут подтвердить законность и правомерность операции и приезжайте в банк с полным набором документов и если вас просят оставить их для разбирательств – копируйте и фиксируйте факт передачи.

Разумеется, важно, что бы ваш банк всегда мог вас найти – сохранять актуальность контактов – ваша обязанность.

Предлагаем ознакомиться:  В течение какого времени нужно оформить наследство после смерти Что надо знать наследникам Консультация юриста Юридический вестник

Татьяна Ходенкова, Ланта-Банк, комментирует: «Если Вы используете ранее открытый расчетный счет, и не поставили банк в известность о будущей операции, то в момент прихода средств в любом случае к Вам поступит запрос на адрес или иной вариант контакта, который Вы указали при открытии рсч. Если Вы своевременно не обновили ранее заявленные контакты, то при обращении в банк Вам указанный запрос вручат в письменном виде.

Все ответы на вопросы, документы, которые Вы предоставляете в банк, должны быть Вами заверены и переданы под входящий номер регистрации, чтобы в будущем Вы могли уточнять движение Ваших документов и сроки ответа.  Рекомендуем уточнить сроки рассмотрения документов в банке, чтобы исключить нервозность.

Очень важно, не кричать и “не брать голосом” сотрудника, который принимает Ваши документы или передает запрос, спокойно уточните все моменты и спокойно предоставить документы по запросу. Как правило, рассмотрением документов занимаются иные сотрудники, чем те, кто фактически принимает Ваши документы.

От объема и полноты предоставленной информации зависит не только срок рассмотрения, но и возможность исключения дополнительных вопросов. Представьте себя на месте сотрудника банка: он получил пакет документов, от назначений платежа по выписке по Вашему счету  и от полноты объема представленной информации необходимо подготовить заключение.

пишите жалобу на банк в ЦБ. 

 
Какие сведения и документы нужно предоставить в ЦБ
  • Информация о банке – ОГРН, ИНН, БИК и пр.;
  • Информация о заявителе – ФИО, дата и место рождения, гражданство, СНИЛС и ИНН и пр. 
  • Сведения о решениях, принятых банком в отношении заявителя;
  • Копия документа, удостоверяющего личность;
  • Копии документов, предоставленных в финансовую организацию для проведения операции или открытия счета;
  • Копии документов, предоставленных в банк с заявлением об исключении из черного списка;
  • Письменный отказ банка;
  • Иные документы на усмотрение заявителя.

Заявление будет рассмотрено в течение 20 дней, после чего заявителю сообщат результат рассмотрения. Затем в течение трех рабочих дней с момента принятия решения ЦБ должен уведомить о нем заявителя. Способ уведомления будет зависеть от того, как заявитель направил заявление – через интернет или по почте.

Предлагаем ознакомиться:  Освобождение пенсионеров от недвижимого имущества

https://www.youtube.com/watch{q}v=5QCsdIchmDk

, сделайте выводы на будущее и не повторяйте своих собственных ошибок.

Отказали, но вы по-прежнему уверены, что действия банка неправомерны – собирайте все документы, включая свои запросы и ответы банка, обращайтесь к адвокату или идите самостоятельно в суд, защищать свои права в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector