Как списать долги в мфо законно

Откуда взялись огромные долги

Получая по микрозайму 3000 рублей под 2% в день (730% годовых), гражданин не всегда мог вернуть основную сумму с начисленными процентами.

Подобное бессрочное начисление процентов на просроченные микрозаймы было довольно распространенной практикой.

Законные отсрочки по уплате микрозайма

Второй вариант подойдёт тем, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. МФО зачастую медлят с передачей дел неплательщиков в суд: им выгодно накопить значительные долги по микрозаймам. Если же ни одна из сторон не горит желанием судиться в принципе, стоит попробовать договориться о моратории.

При таком раскладе за определённый фиксированный штраф должнику могут предложить новый график выплат микрозайма, снижение размера процентов. Займодатели порой добровольно соглашаются на реструктуризацию 2-3 раза подряд, поскольку рассчитывают вернуть себе хотя бы часть долга.

Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.

За счёт «каникул» неплательщик получает время для поиска нужной суммы или источника рефинансирования долга (другая МФО, банк со щадящими условиями кредитования).

Как списать долги в мфо законно

Третий вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Совершать подобные сделки вправе физические лица (к примеру, родственники неплательщика) или компании (как правило, объединения финансовых юристов). Договор цессии – вопрос компромисса. Цена сделки обычно меньше остатка долга с процентами, однако МФО соглашаются на неё в надежде вернуть хоть часть задолженности.

При обращении к профессиональному посреднику (юридическому лицу) последний возьмёт комиссию, как правило оплачиваемую стороной заёмщика. Судьба долга решается индивидуально. Он может быть погашен за символическую сумму, списан; либо заёмщик будет обязан вернуть остаток долга и набежавшие проценты по нему без штрафов.

Существует четвёртый вариант. По закону физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Для клиентов МФО такой сценарий возможен, когда долг по микрозайму не единственный (общая сумма обязательств заёмщика должна превышать 500 000 рублей, просрочка составлять не менее 90 дней). Подобный путь вновь приведёт в суд.

Для начала стоит рассмотреть вопрос, что представляет собой долг по микрозайму и в какой части реально избавиться от него полностью.

Структура долга, как правило, следующая:

  1. Тело займа – та сумма, которую вы брали в долг.
  2. Проценты.
  3. Неустойка – пени и штрафы, начисляемые за просрочки.

От тела займа избавиться не получится. Его все равно придется вернуть, ведь эти деньги вы фактически получили. Даже если удастся признать договор недействительным.

https://www.youtube.com/watch{q}v=WG3oLVaGB0I

А вот за снижение сумм неустойки и начисленных процентов вполне можно побороться, причем как в досудебном, так и судебном порядке.

Таким образом, стандартные варианты избавления от микрозайма нацелены на решение двух задач:

  1. Уменьшить объем долга настолько, насколько это возможно.
  2. Создать для себя приемлемые условия, чтобы в удобной и спокойной атмосфере рассчитаться по долгам.

Как это достигается{q} Возможные варианты:

  1. Обратиться к МФО, предложив свои условия погашения задолженности. Не факт, что их примут, но по крайней мере вы продемонстрируете, что готовы решать проблему и не отказываетесь от долга. К тому же, все-таки высока вероятность, что ваше предложение будет принято, но условия реструктуризации задолженности подкорректированы МФО с учетом своего видения.
  2. Ждать, пока МФО обратиться в суд. Тут главное не упустить из виду обращение МФО за выдачей судебного приказа. При долге до 500 тысяч рублей организация так и поступит. Если приказ будет выдан, если следует оперативно отменить (подать соответствующее заявление), чтобы у МФО осталась только одна возможность судебного решения вопроса – подача иска. Здесь уже можно эффективно бороться за уменьшения объема долга до минимума.
  3. Обратиться к кредитным юристам или антиколлекторам, которые с учетом всех особенностей вашего микрозайма продумают схему избавления от долга. Тут все индивидуально. Есть множество разных и вполне законных вариантов, отработанных на практике. Многие из них работают только в отношении конкретных МФО, учитывая их особенности. Некоторые – универсальны. Обычно к разного рода схемам решения финансовой проблемы прибегают при очень большой сумме долга – от 100-500 тысяч и более. К сожалению, самостоятельно реализовать подобного рода юридические механизмы решения долгового вопроса крайне трудно и очень рискованно. Кроме того, видя, что в деле участвует компетентный юрист, МФО снижают уровень своих притязаний, становятся более лояльными и идут на компромиссы. В отношении же обычных заемщиков они действуют «по инструкции» и зачастую не церемонятся, прибегая и к угрозам, и к иным формам давления.
Предлагаем ознакомиться:  Какие документы нужны в росреестр для оформления права собственности

как избавиться от микрозайма

Существуют и еще две модели поведения заемщиков-должников. Но их недостаток – необходимость иметь стальные нервы и безусловную уверенность в своих силах, быть готовым к возможному давлению со стороны МФО, их служб взыскания и коллекторов.

Эти модели можно определить следующим образом:

  1. Проактивная. Заемщик действует на опережение. Обычно в такой ситуации должник начинает буквально атаковать МФО претензиями и исками. Цели:
  • склонить кредитора к отказу от претензий с учетом уже возвращённого тела займа или его части, а, возможно, и к списанию долга;
  • добиться признания договора микрозайма недействительным (обычно по основанию его кабальности), реже – расторжения в одностороннем порядке в связи с существенным изменением обстоятельств.
  1. Пассивная. В этом случае ситуация контролируется, но фактически процесс возврата или взыскания долга искусственно затормаживается. Целью такого поведения является либо возможный отказ МФО от требований, их пересмотр на выгодных для должника условиях, либо доведение дела до ситуации, когда приставам не на что будет наложить арест, а возможный периодический платеж в порядке взыскания будет доведен до «копеечной» суммы. Действуя с такими целями, должник, например:
  • начинает скрываться, не отвечает на звонки МФО и коллекторов;
  • не посещает судебные заседания, ходатайствует об их отложении (переносе) по уважительным причинам, предоставляя соответствующие доказательства, иным образом затягивает судебный процесс;
  • переходит на неофициальные источники доходов, переоформляет или отдает ценное имущество родственникам, друзьям.

Та или иная модель поведения, ее содержание определяются должниками индивидуально, исходя из сложившейся ситуации. Многие должники одной МФО даже объединяются и действуют коллективно.

Учитывая особенности и цели применения проактивной и пассивной модели поведения, они, как правило, используются только при очень больших долгах – по аналогии с ситуациями, побуждающими обратиться к кредитным юристам и антиколлекторам для реализации специальных схем избавления от микрофинансовых долгов.

Если долг относительно небольшой и (или) все-таки есть возможность с ним рассчитаться при условии создания для этого приемлемых обстоятельств, то оптимальный вариант – договариваться с МФО.

Важно

На рынке финансового кредитования имеется такое понятие, как «безнадёжный долг», такие долги не могут списать даже судебные приставы. Такой долг висит в ведомостях несколько лет, после чего обычно списывается.

Какими являются условия для списания задолженности:

  • Отсутствует официальное трудоустройство;
  • Не производятся действия в счёт погашения задолженности;
  • У должника на счета не поступают денежные средства, которые можно направить на погашение задолженности;
  • У заёмщика нет имущества, которое можно арестовать;
  • Приставы не могут найти должника.

После того, как приставы предприняли все попытки по взысканию задолженности, они направляют письменное заявление в микрофинансовую организацию, в которой указывается, что взыскание приостановлено, так как нет возможности получить денежные средства с должника.

  • Если образовалась задолженность по микрозайму, то возможным выходом из трудного положения может оказаться реструктуризация, которая направлена на предоставление рассрочки платежа в виде увеличения периода выплат, который снизит сумму ежемесячных платежей, но при этом итоговая стоимость займа увеличится. Реструктуризация долга подходит гражданам, которые имеют кратковременные денежные трудности.
  • Предоставление кредитных каникул позволяет получить отсрочку платежа в виде:
  • льготного период выплат, в течение которого ежемесячные платежи будут осуществляться только по процентам на определенный срок;
  • определенного дополнительным соглашением срока, когда ежемесячно покрывается только тело кредита, а проценты не уплачиваются.
  • В случае, если микрозайм не один, а несколько, возможно применить консолидацию, т.е.

Должника допекут звонками, визитами и угрозами. Выматывать нервы они умеют профессионально. И сколько бы не заплатил «клиент», этого всегда будет мало.

Найдется еще один штраф, который вырастет из копейки в тысячу.

  • Кредитор может взяться за родственников. Многие коллекторы, да и представители микрофинансовых организаций смело идут к родственникам должника с требованием выплатить долг.
    И люди платят, каким бы странным такое требование не показалось. В этом случае платить придется столько, сколько сможете (см. пункт 2).
  • Какой бы метод воздействия не выбрал кредитор, действовать он будет уверенно, умело обходя законы. В любом случае он не останется ни с чем. В его распоряжении целый штат юристов и готовая схема, по которой работают кредиторы во всем мире.

Сумма От 1000 До 50000 Процентная ставка 0–2% 0–2% Штрафные санкции 0.1% в день До 10% от всей суммы задолженности Сроки 7–30 дней До 6 месяцев Документы Для оформления займа в компании требуется только паспорт Что будет если микрозайм перестать оплачивать Все микрофинансовые организации в любом случае будут стараться вернуть свои денежные средства, а также и проценты и пени, которые были насчитаны.

Как изменилось законодательство с 2016 года{q}

В судебном порядке требования МФО о взыскании процентов и основного долга в 100% случаях удовлетворялись судами, так как применение положений статьи 333 ГК РФ возможно лишь для неустойки, которую МФО не всегда заявляла.

А с 1 января 2017 года введены еще более жесткие ограничения – сумма начисленных процентов не может более чем в три раза превышать тело займа, а в случае начисления процентов на просроченный остаток – более чем в два раза.

Не плачу микрозайм потому что нет возможности

Эта вариация более простая. Поэтому ее и стоит рассматривать в первую очередь. Здесь применим только один способ избавиться от долга в МФО – банкротство физического лица. После соответствующего решения суда кредиторы, части требований которых не удалось удовлетворить за счет реструктуризации задолженности, а также реализации имущества заемщика, обязаны списать обязательства. В том числе и микрозаймы.

Предлагаем ознакомиться:  Как занимать и как давать деньги в долг — приметы о займах

Естественно, здесь стоит выделить ряд нюансов, которые связаны непосредственно с получением статуса несостоятельного гражданина.

1. К одному микрозайму применить такой подход нельзя. Законодательно допускается подача иска о банкротстве только при сумме от 500000 рублей. То есть долги перед МФО, чтобы их списать рассматриваемым путем, должны быть не единственными в пакете обязательств. Либо их должно быть огромное количество.

2. Ситуация, действительно, безнадежная. Стоит понимать – ни один суд не признает банкротом человека, у которого достаточно доходов и имущества для постепенного расчета с кредиторами. В том числе и МФО. При наличии материальной базы попросту применять реструктуризацию.

3. Банкротство – не дешевая процедура. При минимальных условиях затраты составляют от 50-70 тыс. рублей. То есть в случае наличия одного микрозайма до зарплаты более рационального его погасить и забыть, чем проходить достаточно сложную процедуру получения статуса несостоятельного. Да и экономически это не всегда выгодно.

Отдельно стоит рассмотреть частое заблуждение граждан, связанное со сроком исковой давности. Он составляет три года. То есть многие уверены, что по истечению этого периода МФО спишет долги. Это не так. Данный законодательный нюанс не позволит взыскать микрозайм через суд, но списывать его компания не обязана.

Понятно, что рано или поздно аннулирование все равно произойдет, так как держать на балансе невозвратный долг бессмысленно, но стоит учитывать два нюанса. Во-первых, данный шаг уже будет не принудительным, а личным, инициируемым организацией. Во-вторых, когда он будет выполнен – никто не знает. То есть все это время будут продолжаться досудебные взыскания. В том числе возможна уступка права требования долга третьим лицам.

Порядок расчета процентов по договорам, заключенным до 28.03.2016 года, разъяснил в своих определениях Верховный суд РФ.

Верховный суд отметил: когда срок действия договора микрозайма закончился, по нему нельзя начислять те проценты, которые были установлены в соглашении лишь на срок его действия.

Можно не платить МФО без опасений судебных разбирательств, если истёк срок исковой давности (три года с момента последнего контакта клиента и микрофинансовой организации). Подобный сценарий малореалистичен. Кредиторы стараются регулярно напоминать неплательщикам о долгах, тем самым постоянно актуализируя дату исчисления срока.

Избежать выплаты долга чаще получается у заёмщиков, не имеющих банковских счетов, официальной работы, собственности.

После смерти получателя ссуды обязанность возместить долг (включая штрафы) микрофинансовой организации переходит к наследникам.

Итак, в большинстве случаев микрозайм придётся возвращать. Однако можно попробовать отсрочить дату расчёта с МФО, добиться пересмотра условий сделки. Пожалуй, наиболее правильный путь – немедленный поиск вариантов при ухудшении финансовой ситуации заёмщика.

Клиент начинает забрасывать кредитора исками и претензиями. Главная цель – уменьшить долги или добиться их полного списания.

Внимание

Что делать по пассивной модели{q} Фактически ничего, заемщик просто контролирует ход развития событий, а точнее их затормаживает. Таким образом он пытается добиться выгодного предложения от МФО или заставить кредитора отказаться вообще от своих требований.

Если вы преследуете такую цель, то нужно действовать по следующему сценарию:

  • скрываться от службы безопасности, сменить номер телефона;
  • не приходить на заседания суда;
  • подавать прошения о переносе судебного процесса по уважительным причинам;
  • если есть имущество, то переоформить его на своих родственников;
  • рассчитаться с официального места работы и получать зарплату в «конверте».

В общем, нужно показать кредитору, что брать у вас нечего и нет доходов для погашения.

Как списать долги в мфо законно

Если микрофинансовая организация передала дело заемщика в суд, есть больше шансов, что долг будет списан в достаточно короткие сроки, потому что коллекторы могут очень долго предпринимать попытки взыскать просроченную задолженность. Если долг будет передан коллекторским организациям, до момента списания может пройти много времени.

Коллекторы будут периодически звонить, проводить беседы, требуя вернуть долг. В результате пройдет ни один месяц, пока коллекторские организации не отнесут долг к категории безнадежных и не перестанут напоминать о нем заемщику.

Как показывает практика, передача долга коллекторским организациям — не самый плохой вариант, потому что есть возможность договориться об уменьшении суммы долга. Коллекторские организации обычно выкупают долги с дисконтом и изначально ожидают, что часть долгов не получится взыскать с заемщиков.

Существует возможность продлить срок неоднократно, стоит учитывать, что процедура — это не бесплатная, в момент продления срока все равно необходимо выплатить процент за пользование кредитными средствами. Этот вариант подходит идеально для тех, кто испытывает финансовые трудности временно.

Предлагаем ознакомиться:  Где взять деньги на покупку квартиры

Инфо

Благодаря пролонгации. На человека не будут наложены штрафные санкции, и кредитная история останется не испорченной. Можно позвонить по телефону горячей линии и постараться узнать, имеются ли в организации программы помощи должникам, которые оказались в сложной жизненной ситуации.

Пример из судебной практики

ООО «Кубышка» (МФО) обратилось в суд с требованием о взыскании с гражданина процентов за период с 15.01.2015 года по 07.05.2018 года в размере 49053,23 рубля и суммы задолженности в размере 3 000 рублей.

Требования организации мотивированы тем, что МФО 15.01.2015 года предоставило гражданину займ в размере 3000 рублей под 2% в день (730% годовых) на срок 20 дней. В указанный срок заемщик деньги не вернул, что вынудило МФО обратиться в суд.

Таким образом, МФО требовало взыскать с должника проценты за 3 года, а срок исковой давности не был пропущен кредитором.

Микрофинансовая компания вправе требовать с должника проценты в размере 730% годовых только за срок действия договора займа. А по истечении этого срока (в данном случае — с 21 дня) она имеет право на проценты, начисленные по средневзвешенной процентной ставке.

Требования МФО о взыскании задолженности в размере 52 053,23 руб. были снижены судом до 6100,15 руб., из которых:

  • 3000 руб. — основной долг,
  • 1200 руб. — проценты за период действия договора из расчета 2% в день,
  • 1900,15 руб. — проценты, начисленные по средневзвешенной процентной ставке по кредитам за период с 05.02.2015 года по 07.05.2018 года.

Как списать долги в мфо законно

В итоге сумма требований МФО в размере 52 053,23 руб. была снижена до 6100,15 руб.!

Могут ли мфо списать долг

Как и указано в предыдущем блоке, это возможно при продолжительной просрочке. Более трех лет. Средние сроки предоставить никто не сможет. Хотя, чаще все же до такого периода проблема не затягивается. Микрозайм попросту продается коллекторам. Либо получается судебный приказ или решение о принудительном взыскании долга. Поэтому дожидаются срока исковой давности МФО в редких случаях.

– смерть заемщика;- получение первой группы инвалидности;- присвоение должнику статуса нетрудоспособного;- лишение свободы на продолжительный период (более трех лет).

Это четыре основных пункта. Важно понимать, что просто утрата трудоустройства не спровоцирует аннулирование задолженности. Ведь рано или поздно заемщик найдет новую работу. Соответственно, сможет вернуть микрозайм. Поэтому обстоятельства, чтобы МФО простило долг, действительно, должны быть максимально вескими. Хотя, сам их факт наступления ни к чему не приведет.

Стоит учитывать, что компания по предоставлению денег в долг не следит за клиентом по пятам. То есть при возникновении факта резкого ухудшения материального положения необходимо обратиться в организацию. Причем не просто сообщить о ситуации, а подать письменное заявление о ней. Приложить документы, подтверждающие факт, например, получение статуса нетрудоспособного.

Как списать долги в мфо законно

Отдельно можно упомнить самый, казалось бы, безвыходный вариант для МФО – смерть заемщика. Ведь долг попросту не с кого истребовать. Такое впечатление является обманчивым. Законодательные нормы гласят, что выплату долгового обязательства производят наследники, вступившие в свои права. В соответствующих наследству долях. То есть списание микрозайма произойдет, если у умершего клиента не было наследников или он не оставил им ничего в наследство.

Работа сотрудников коллекторских агентств Довольно часто именно работа коллекторов, становится причиной выплаты задолженности. То какими методами действуют коллекторы, можно ознакомиться в интернете на специальных форумах. Незаконные действия коллекторов:

  • Постоянные звонки на мобильный, домашний, рабочий телефон в дневное и ночное время суток;
  • Моральное давление не только на должника, но и окружающих его людей;
  • Коллекторы прикладывают максимум усилий, чтобы должник вернул заёмные средства. Поэтому лучше не доводить ситуацию до подобных моментов.

Долги микрофинансовым организациям

Среди них самые распространенные:

  • потеря работы;
  • проблемы со здоровьем;
  • потеря супруга;
  • непомерные проценты;
  • другие финансовые трудности.

https://www.youtube.com/watch{q}v=gTqi56tvGN8

Многие заемщики просто идут на принцип, когда после очередной просрочки и выплаченных штрафов, понимают, что их буквально грабят те, кому они уже выплатили все, что брали. Однако от этого долги микрофинансовым организациям не исчезают. Более того, сумма долга действительно растет, как и предупреждали представители этих фирм.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector