Список компаний по возврату денег по кредиту

Законодательная база

Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 5 суток после заключения договора.

Это указание распространяется и на страховку по кредиту.Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор.Это возможно, если со дня заключения прошло не более 5 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай. Обратите внимание, что срок – 5 дней, считается не календарными днями, а рабочими.

Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 4 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016.

Известные способы возврата денег

Нужно быть максимально внимательным при оформлении кредита!

Существуют три наиболее широко используемых способа возврата платежных средств:

  • Увеличение установленных процентных ставок для того, чтобы переплата полностью окупала все риски финансовой организации. В большинстве случаев такими методами пользуются микрофинансовые организации в процессе экспресс-кредитования;
  • Потребовать от заемщика в качестве залога какое-то имущество, например, транспортное средство, либо квартиру. Утвержденная процентная ставка при этом может быть существенно снижена для подобных займов;
  • Дополнительное оформление к составленному кредитному соглашению страхового полиса. Сегодня наиболее часто применяется именно такая методика, подразумевающая определенные выгоды для кредиторов и заемщиков.

В чем заключаются выгоды для финансовой организации? Проблема заключается в том, что страховка необходима для покрытия возможных расходов в ситуациях, когда заемщики по определенным причинам оказываются не в состоянии предоставить кредитору необходимые платежные средства в соответствии с подписанным ранее соглашением.

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон. На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

  • Потребительские;
  • Ипотечные;
  • Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.

Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты. Например, при покупке квартиры в ипотеку. В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке». Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном.

Что такое финансовая защита по кредитам

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение. Существует и противоположный пример. Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам. Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания.

Выгоды для заемщика

Многих интересует вопрос: В чем заключается выгода страховки по кредиту для заемщика? Клиенту банка требуется денежный заем, однако перспектива предстоящей переплаты его не очень удовлетворяет. В ситуации, когда люди оформляют кредитные ссуды, они не задумываются о том, что у них могут возникнуть дополнительные финансовые трудности в определенный момент, которые в итоге повлияют на их платежеспособность и возможность своевременного предоставления регулярных взносов банку.

Никто не застрахован от увольнения или возникновения проблем со здоровьем, инвалидности, либо гибели при определенных обстоятельствах. При этом задолженность заемщика может быть возложена на его близких людей, которые после вступления в наследство будут вынуждены оплачивать эти долги.

Страховка нужна для того, чтобы избежать возможных негативных последствий после утраты платежеспособности. При возникновении страхового случая все материальные обязательства на себя берет организация, в которой оформлялся полис. Это происходит до тех пор, пока заемщик не сможет возобновить платеж самостоятельно.

Условия страхования в договоре с банком

  1. Стоимость финансовой защиты рассчитывается по формуле: страховая сумма×тариф подключения к программе (1,99% годовых)×(срок страхования в месяцах/12). В условиях компании Сбербанк Страхования указывается иной тариф – 2,99%, правда, финансовая защита охватывает не только жизнь и здоровье, но и недобровольную потерю работы. Как правило, вместе с потребительским кредитам предлагают заключать именно такой договор страхования.
  2. Срок страховки не приравнен к сроку действия кредитного договора. Он начинает действовать с даты подписания заявления о страховании и внесения всей платы по страховке. Если кредит погашен досрочно, договор страхования все равно продолжит действовать до конца обозначенного в его условиях срока или до дня досрочного расторжения.
  3. Плата за страховку вносится (высчитывается) сразу. Предполагается, что ее можно погасить как за свой счет, так и за счет кредитных средств в день подписания договора или в установленные его условиями сроки и порядке. В самих условиях страхования по этому поводу разъяснений нет, поэтому если вас ставят перед фактом, что средства уже вычтены из суммы кредита – уже повод оспаривать такие действия.
  4. Досрочное прекращение страхования возможно по письменному заявлению и только при личном обращении в банк. Представить документ по почте или иным каналам связи – нельзя, он не будет рассмотрен. Правда, в условиях Сбербанка Страхования такого требования нет, и способы подачи (представления) заявления не рассматриваются вообще.
  5. Вернуть средства, уплаченные за услугу, можно только в случае отказа от страховки в 14-дневный период, исчисляемый с даты подачи заявления о страховании. При условии незаключения договора страхования – 100% возврат суммы, если договор заключен – 100% за минусом подоходного налога (НДФЛ, 13%).

Банком и компанией «Сбербанк Страхование» оговаривается возможность изменения базовых условий и их конкретизация при подготовке договора страхования, заключаемого с определенным лицом. Поэтому условия договора могут отличаться от базовых. Меняться может и тариф за подключение к Программе, а значит, и общая сумма платы за услугу. Многое зависит и от того, какие именно страховые случаи будут охватываться страховкой.

На сегодняшний день стандартным для страхования заемщиков Сбербанка считается охват здоровья, жизни и недобровольной потери работы заемщика. Все это требует предельно внимательного прочтения документов при подаче заявления на страхование и подписании договора.

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

Предлагаем ознакомиться:  Как восстановить отношения после длительного расставания 🚩 как расстаются после долгих отношений 🚩 Чувства

Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит.

cysec

Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин. Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Как пользоваться полисом?

Страховка по кредиту — гарантия для обеих сторон

Следует ознакомиться с инструкцией по использованию страхового полиса по кредиту:

  1. Прежде всего, необходимо изучить действующие положения страхового соглашения и удостовериться в том, что возникшая ситуация подпадает под одну из списка допустимых страховых случаев. Также следует в обязательном порядке ознакомиться со сведениями о том, как должны предоставляться платежные средства в качестве возмещения, на какую сумму можно рассчитывать. Также нужно получить информацию о сроках возможного предоставления платежей;
  2. После этого в строго оговоренные сроки необходимо предоставить соответствующую информацию страховому агенту о наступлении случая, упомянутого в составленном соглашении. Подобное оповещение осуществляется посредством персональной явки в отделение, либо заказным письмом. К составленному заявлению на выплату обязательно необходимо приложить перечень документов, указывающих на то, что заемщик предоставляет достоверную информацию относительно причин неуплаты задолженности по кредиту. Это нужно сделать для последующей проверки.
  3. При утрате источника постоянного дохода потребуется копия распоряжения об увольнении или выписка из трудовой.
  4. Справки из медицинского учреждения понадобятся при присвоении заемщику статуса инвалидности;
  5. Финансовую организацию нужно обязательно оповестить о происходящем, потребовать отсрочку платежей на определенный срок;
  6. Затем нужно подождать официального ответа страховой компании, на предоставление которого отводится 10 календарных дней;
  7. При принятии положительного решения относительно предоставленной заявки платежные средства будут обязательно перечислены на счет заемщика.

Как отказаться от страховки?

Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 5 рабочих дней, после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования. В том числе, если это страхование связано с кредитом. Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.

В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор.  Действие закона не распространяется на такое вид страхования, а поэтому, клиент не может расторгнуть такую страховку. Ожидается, что в будущем могут появиться и другие схемы, так как банки не желают мириться с данными нововведениями.

Срок кредита 3 года
Сумма кредита 1 000 000 рублей
Годовая процентная ставка 7,9%
Страхование жизни 62 400 рублей
Дата заключения договора 01.12.2016

Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых. Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Начиная с этой даты у вас есть 5 рабочих дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни. Получается, что до 8 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк. 5 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора.

  • Заявление об отказе от договора;
  • Копию договора;
  • Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
  • Ксерокопию паспорта страхователя;
Предлагаем ознакомиться:  Если были просрочки по кредиту можно ли вернуть страховку

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения. Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала.

Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней. После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс. Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.

Необходимые документы

Разрешить страховые споры может Роспотребнадзор

При возмещении страховки по кредиту необходимо придерживаться определенных правил, изложенных в законодательстве РФ относительно процедуры страхования. эти положения подразумевают возможность получения страховки для оплаты кредитной задолженности досрочно.

Для выполнения этой процедуры потребуются такие документы:

  • Паспорт;
  • Соглашение из финансовой организации, указывающее на оформление займа;
  • Страховой полис;
  • Платежные реквизиты в данной финансовой организации;
  • Справка, указывающая на то, что полная выплата задолженности по кредиту была осуществлена;
  • Квитанция об оплате страхового взноса.

В ситуации, когда страховая компания отказывается предоставлять платежные средства в счет погашения кредитной задолженности, заемщик может попросить оформить письменный отказ. С полученным документом можно обращаться в вышестоящие инстанции, а также в Роспотребнадзор.

Когда ситуация доходит до инициации судебного разбирательства, придется учитывать необходимость оплаты определенных издержек, которые могут оказаться больше размера страхового полиса. Изменение выгодоприобретателя считается одним из допустимых способов возврата страхового взноса.

Изначально такого участника может определять финансовая организация, предоставляющая ссуду. Такая возможность предоставляется в соответствии с действующей ст. 956 ГК РФ. После принятия решения о вынужденной замене выгодоприобретателя, страховая организация должна получить соответствующее письменное уведомление.

Полезная информация

Воспользоваться страховкой по кредиту может каждый, кто оформляет кредит страховку на него

Любая финансовая организация может оказывать воздействие на перечень предоставляемых страховых услуг. Одно учреждение может предложить заемщику страховую программу, в соответствии с которой ему будет предоставлена защита от различных рисков.

Страховочные премии предоставляются на регулярной основе одновременно с погашением кредитной задолженности с целью ее уменьшения. Заявление о предоставлении страховки заемщик может подавать в финансовую организацию, либо в компанию, в которой оформлялся полис.

Когда заявление будет одобрено, после подписания соглашения официально начинается выплата страховки. Список финансовых организаций, работающих совместно со страховыми компаниями, приведен ниже:

  1. Русский стандарт;
  2. ВТБ-24;
  3. Хоум кредит;
  4. Qiwi.

Страховка по кредиту представляет собой определенную услугу, предоставляемую заемщику после оформления ссуды. После оформления полиса будут исключены возможные затруднения при выплате задолженности по кредиту.

Такая страховка необходима для погашения возможных дополнительных затрат, имеющих прямое отношение к данному вопросу. К любой страховке имеет отношение определенная категория. Это значит, что при предоставлении кредитной ссуды страховой взнос будет осуществляться под залог. Предоставление услуг зачастую обходится клиенту в сумму, соответствующую 10-35% от размера залога, который требует заемщик.

Страхование рисков банка за счет страхования заемщика за его же счет – это хитроумный ход банкиров. Заемщики, которым деньги нужны срочно, идут на все условия, лишь бы быстрее получить деньги. Воспользоваться страховкой получается далеко не у всех. Просто по такому основанию, что страховые случаи у них не происходят.

А вот вернуть уплаченную страховую премию вполне возможно. Делать это нужно через суд. Доказывать в суде необходимо факт, что страховка вам была навязана банком. Если бы вы не заключили договор страхования, то кредит банк не выдал бы. Лучше всего к такой проблеме подойти с помощью профессионалов. Их вы можете на нашем портале.

Для этого можно позвонить по имеющимся телефонам или использовать формы обратной связи. Все звонки и консультации предоставляются бесплатно.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector