Страхование жизни и здоровья в Беларуси – виды и условия

Сколько я получу, если наступит страховой случай

При страховании от несчастных случаев и болезней страховым случаем называют ситуацию, когда страховая компания должна уплатить выгодоприобретателю страховую выплату или компенсировать его расходы, например, в медучреждении. Для наглядности приведем несколько примеров страховых выплат из реальной практики.

  • Мужчина делал ремонт дома и сломал палец. Он был застрахован на 10 000 рублей. После окончания лечения он получил выплату в 1 000 рублей. Сама страховка обошлась мужчине в 170 рублей – именно такую сумму он оплатил компании при заключении договора.

Расчет выплаты всегда производится в процентном отношении от страховой суммы и зависит от тяжести полученной травмы. В данном случае компания оценила нанесенный ущерб в 10% от суммы договора.

  • Девочка восьми лет играла на детской площадке и ударилась о качели, разбила подбородок. Накладывались швы, пострадавшая проходила лечение в процедурном кабинете. Она была застрахована на 3 000 рублей и получила выплату 90 рублей. Полис обошелся в 21 рубль.
  • Женщина из-за гололеда упала и сломала руку. Перелом был сложный, со смещением, пришлось делать операцию с фиксацией спицей. Сумма, на которую она была застрахована – 8 000 рублей. В итоге женщина получила выплату 2 000 рублей (25% от страховой суммы). К слову, сам полис обошелся ей в 78 рублей: женщина страховалась в компании много лет, имела хорошую «страховую историю» и поэтому получила весомую скидку.

https://www.youtube.com/watch{q}v=RDBP0SluGPU

Читайте нас в Telegram

Не оформлять страховку в Беларусь имеют право:

  • Транзитные пассажиры, проезжающие через Беларусь.
  • Дипломатические представители и делегации, приезжающие официально.
  • Экипажи самолетов гражданской и военной авиации и железнодорожных составов.
  • Граждани СНГ.
  • Лица, ищущие убежища.

med straxovka

Шаг 1.

Если произошел страховой случай, сообщите ассистанской компании наиболее подробную информацию о нем и его характере. Также постарайтесь продублировать свое обращение по электронной почте, указанной в полисе.

Если у застрахованного имеются противопоказания и / или аллергические реакции на медицинские препараты – обязательно сообщите об этом.

Если возможно, продублируйте Ваше обращение по электронной почте.

В момент обращения у Вас уточнят следующую информацию:

  • ФИО застрахованного;
  • номер страхового полиса;
  • название страховой компании;
  • точный адрес местонахождения застрахованного;
  • номер телефона, на который сотрудник ассистанской компании может Вам перезвонит.

Страхование жизни и здоровья в Беларуси – виды и условия

Шаг 2.

Представитель ассистанской компании предоставит вам инструкцию о том, в какое медицинское учреждение следует обратиться застрахованному.

Если клиника далеко от места пребывания застрахованного – поинтересуйтесь, какой вид транспорта Вам можно использовать и будет ли поездка оплачена страховой компанией впоследствии. Для оплаты, сохраните все документы, подтверждающие Ваши расходы на транспортировку до медицинского учреждения. В этих документах должны быть отражены стоимость и маршрут (по возможности).

Шаг 3.

В медицинском учреждении нельзя оплачивать никакие услуги, исключая те, оплата которых была согласована застрахованным с ассистанской компанией.

Не оставляйте паспорт и другие важные документы на стойке регистрации.

Шаг 4.

Если вы приобретаете лекарственные препараты за наличные, сохраните все документы, подтверждающие расходы на их покупку.

Если название купленного лекарства не совпадает с названием в рецепте врача (препарат является аналогом) – попросите в аптеке, чтобы они указали, аналогом какого препарата купленный Вами.

Если ассистанская компания направила застрахованного в медицинское заведение, в котором принимают только оплату наличными, получите и сохраните следующие документы:

  • выставленный счет документ;
  • подтверждающий внесение оплаты;
  • врачебную выписку с указанием диагноза на английском или латыни.

Виды страхования жизни

Существует несколько основных видов страхованияжизни и страхования от несчастных случаев:рисковое страхование без накоплений и накопительное страхование. Отдельно можно выделить страхование по медицинским расходам.

Страхование от несчастных случаев и заболеваний – это рисковый вид страхования без накоплений. Срок действия полиса может быть от 1 дня до 1 года, а страховая сумма, то есть сумма, на которую будет застрахована ваша жизнь, устанавливается по соглашению сторон. Страховая сумма будет выплачена выгодоприобретателю при получении инвалидности первой степени (она присваивается людям с ограниченными возможностями, которые нуждаются в постоянном уходе) либо смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Страхование медицинских расходов – это мало распространенный вид страхования в Беларуси. Белорусы, имеющие возможность лечиться бесплатно, в большинстве своем не готовы тратиться на полис. И напрасно: такая страховка гарантирует квалифицированную медицинскую помощь в максимально короткие сроки и удобное для вас время, в том числе и в частных медицинских центрах.

В Беларуси есть несколько компаний, которые предлагают добровольное страхование медицинских расходов для физических лиц. Среди этих компаний: ТАСК, БЕЛКООПСТРАХ и Белгосстрах. Большинство других компаний, работающих на рынке Беларуси, предоставляют страхование медицинских расходов только для юридических лиц – некоторые работодатели страхуют своих сотрудников.

Страховым случаем по договору добровольного страхования медицинских расходов является обращение за услугами в медучреждение. Например, за получением консультации, для лечения болезни или травмы, диагностики, профилактики и так далее.

При таком виде страхования очень важно тщательно обдумать вопрос страховой суммы. Взнос по договору страхования при страховой сумме 2 000 рублей по базовой программе составит от 170 рублей в год. Это значит, что, оплатив 170 рублей, вы можете получить медицинские услуги на сумму не более 2000 рублей. Расходы, превышающие эту сумму, оплачиваются самостоятельно

В целом, по любой программе страхования (это касается не только медицинских расходов) размер страхового взноса рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов: страховой суммы, возраста, рода деятельности, наличия действующих договоров страхования и так далее. Как правило, оплата страхового взноса возможна в рассрочку или единовременно. При этом единовременная оплата нередко обходится дешевле.

Предлагаем ознакомиться:  Договора аренды нежилого помещения срок хранения

Как купить страховку в Белоруссию онлайн{q}

Ответ на вопрос «Какую выбрать страховку{q}» зависит от типа отдыха за рубежом. Если планируется активный отдых, экстремальные развлечения, занятия профессиональным спортом, расширьте список страховых случаев.

Помимо медицинской страховки страхуются на случай:

  • Потери багажа;
  • Привлечения к гражданской ответственности;
  • Отмены поездки;
  • Несчастного случая.

Чтобы узнать, где выгоднее всего оформить максимально полную страховку, укажите все необходимые данные в строках калькулятора, а затем нажмите «Рассчитать». Буквально в течение 1 минуты вы получите актуальные предложения от страховых компаний. Оформить страховку можно тут же, на сайте.

Официально, страховка для поездки в Белоруссию не нужна.
Официально, страховка для поездки в Белоруссию не нужна.

В 2006 году официальные Москва и Минск подписали соглашение, которым регламентировался порядок оказания медицинской помощи россиянам и белорусам, оказавшимся на территории РБ и РФ соответственно. В соответствии с его положением (ст.5), этим гражданам оказывается бесплатная врачебная помощь в следующих случаях:

  1. Острые патологические состояния, угрожающие жизни больному или здоровью другим лицам;
  2. Отравления и травмы;
  3. Роды и неотложные состояния у беременных женщин.

Но ошибочно считать, что медицинская страховка в Белоруссии для граждан России не нужна. Тем же межправительственным соглашением предусматривается, что как только угроза жизни миновала, дальнейшая, а также плановая медпомощь платная.

То есть, медицинская страховка для поездки в Белоруссию – это не обязательный документ, на границе при въезде в Беларусь о нем не спросят, а его отсутствие не станет основанием для отказа в пропуске. Но в случае необходимости терапии какого-либо заболевания, который не угрожает жизни больному, за лечение придется платить из собственного кармана.

Есть некоторые категории граждан РФ, которые имеют право полностью бесплатное медицинское обслуживание.
Есть некоторые категории граждан РФ, которые имеют право полностью бесплатное медицинское обслуживание.

Все указанное выше, включая необходимость самостоятельно оплачивать лечение при отсутствии медстраховки, справедливо для российских туристов. Но есть и другие случаи, в которых россияне имеют право на бесплатное медицинское обслуживание. Они получат его в том же объеме и на тех де условиях, что и белорусы, если:

  1. Постоянно и официально проживают в РБ;
  2. Временно находятся в Белоруссии на основании заключенного трудового договора с одной из местных организаций.

Главное требование к этим гражданам – они пребывают на территории РБ на законных основаниях, документы оформлены и предъявлены в медучреждении.

А что на практике{q}

https://www.youtube.com/watch{q}v=iFSrOT-u6QA

На практике встречаются случаи диаметрально противоположные. Например, россияне с желанием купить страховку в Белоруссию обратились в специализированную компанию, расположенную в Москве. Когда находились в РБ, пришлось обращаться в районную больницу. Предъявленный полис вызвал недоумение, что с ним делать, медики не знали, необходимую помощь оказали без него и в полном объеме.

Большинство отзывов свидетельствуют, что в РБ врачи не разделяют белорусов и россиян, охотно оказывают необходимую медицинскую помощь без какого-либо бюрократизма. Но есть и исключения.

Семья, все граждане РФ, оказались в провинциальном городке Гомельской области. Пришлось обращаться в местную больницу с подозрением на аппендицит. Медицинский полис отсутствовал, но требовалась срочная операция, необходимую помощь оказали (удалили аппендицит). Но дальнейшее лечение проводили на платной основе, за которое пришлось заплатить в эквиваленте около $900.

Страховка в Белоруссии для россиян понадобится в тех случаях, когда их жизни и здоровью окружающих ничего не угрожает.
Страховка в Белоруссии для россиян понадобится в тех случаях, когда их жизни и здоровью окружающих ничего не угрожает.

Даже покупка некоторых медикаментов – антидепрессанты, антибиотики, другие лекарства, особенно с содержанием наркотических веществ – потребует рецепта от врача. А прием в этом случае платный.

И несмотря на то, что страховка на границе с Белоруссией необязательна для предъявления, чтобы избежать неоправданных трат, ее рекомендуется оформить. Требования к полису, который оформлен для поездки в РБ:

  1. В нем указывается компания-страховщик, паспортные данные страхователя;
  2. Действует на территории всей страны, начиная с момента пересечения границы и до даты выезда;
  3. Покрывает издержки на сумму от 10 тысяч евро.

Указанной суммы достаточно для подавляющего большинства видов терапии. При этом, если лечение предусматривает неотложное лечение и восстановительный период, страховка распространяется на последнее. Неотложная медицинская помощь оказывается в соответствии с приведенным выше межправительственным соглашением.

Страхование жизни и здоровья в Беларуси – виды и условия

Медицинская страховка может быть сервисной и компенсационной. Рекомендуется первый вариант, при котором все затраты выполняются за счет страховщика. Во втором случае придется оплачивать расходы самостоятельно с последующем истребованием компенсации со страховой компании.

В рамках действия полиса можно рассчитывать на следующее:

  1. Получение медпомощи из-за травмы или другого заболевания;
  2. Стоматологические услуги в экстренных случаях;
  3. Лечение на стационаре;
  4. Выезд в РФ на другом рейсе из-за госпитализации;
  5. Репатриация тела умершего на родину.

Это стандартный набор услуг, но можно предусмотреть и дополнительный. В него включаются спортивные травмы, потеря багажа и документов, непредвиденные транспортные расходы, страховка от невыезда за границу, а также правовая помощь.

Оформить полис можно в страховой компании на территории России. Стоимость страховки на Беларусь зависит не только от перечня услугу – стандартного и дополнительно, но и возраста туриста, срока пребывания в дружественной стране, а также желаемой суммы страхового возмещения. Надбавки за дополнительные опции незначительные, цена полиса существенно ниже, чем при путешествии в страны Шенгена или в США.

Оформление Зеленой Карты на автомобиль

Зеленая карта – страховой полис гражданской ответственности (как, например, ОСАГО). Таким образом, водитель получает возмещение материального ущерба, если попадает в ДТП, и ему оплачивают лечение в случае получения травм.

Страхование жизни и здоровья в Беларуси – виды и условия

Оформить Зеленую карту можно как до выезда, так и во время поездки. Но дома ее оформлять, конечно, дешевле. Цена зависит от вида машины. Для легковушки две недели страховки стоит 800 рублей, на год около 5 тыс. рублей и более. ОСАГО не заменяет Зеленую карту.

Если на территории Беларуси у вас проверят и не обнаружат этого документа, то просто оштрафуют.

Предлагаем ознакомиться:  В какую страховую компанию обращаться при дтп{q}

Есть возможность купить Зеленую карту сразу для всех стран, входящих в СНГ, или по системе «Все страны» (в нее входят европейские государства). Последний вариант будет значительно дороже. Грин-карту можно оформить на срок от двух недель до года, рекомендуется следить за ценами: они ежемесячно меняются.

Что покрывает полис

Стандартная медицинская страховка для Белоруссии покрывает не все риски, а только некоторые.

Стандартный страховой полис для поездки в Беларусь предполагает трату суммы покрытия на такие услуги:

  1. Лекарства, которые выписал врач (предварительно желательно позвонить в call центр страховой компании и уточнить, входят ли выписанные лекарства в перечень оплачиваемых. Телефон обычно вписан в страховой полис.
  2. Лечение в стационаре.
  3. Транспортировку пострадавшего в больницу или до места жительства. Второй вариант возможен в том случае, если в Белоруссии пострадавшему не могут оказать должную помощь или если расходы по пребыванию в стационаре могут превысить установленный в договоре страхования лимит на расходы.

Мед страховка распространяется на любые заболевания, возникшие в процессе путешествия по Белоруссии.

Но ее нельзя использовать, если заболевание (например, хроническое) присутствовало до момента пересечения границы.

Медицинская страховка не покрывает ущерб от получения травм в результате несчастного случая. Для этого есть профильное добровольное страхование.

Шаг 1.

Страхование жизни и здоровья в Беларуси – виды и условия

Шаг 2.

Шаг 3.

Шаг 4.

Даже самая полная страховая программа не будет покрывать некоторые виды лечения. К страховым случаям во многих компаниях не относятся:

  • ведение беременности
  • лечение бесплодия
  • лечение хронических заболеваний (однако обострения некоторых могут покрываться страховкой)
  • лечение особо опасных инфекционных и вирусных заболеваний (ВИЧ, СПИД, туберкулез и др.)
  • лечение психических заболеваний
  • лечение врожденных и наследственных заболеваний

Это список – далеко не полный, у каждой страховой компании есть подробное описание болезней, лечение которых вам полис не покроет. Кроме того, во многих случаях есть ограничение по количеству определенных процедур, либо некоторые их них вовсе не покрываются страховкой. Допустимое количество МРТ – один раз в год, УЗИ – два раза и так далее. Отдельно приходится доплачивать тем, кто хочет, чтобы их страховка покрывала стоматологию и покупку лекарств.

Итоговая стоимость полиса зависит от индекса, который вам определят по вашей карте здоровья, дополнительных услуг (стоматология удорожает полис на 50-60%) и выбранной программы страхования.

Все программы можно разделить на амбулаторно-клинические и стационарные (с возможностью госпитализации). Также программы делятся на две большие группы: те, которые дают возможность обслуживаться только в госучреждениях, и те, которые позволят вам посещать и частные медцентры. Некоторые компании комбинируют: госклиники частные лаборатории, госклиники некоторые частные медцентры, госклиники все частные медцентры.

Самый дешевый вариант – базовая программа, разработанная Минфином. Она подразумевает обслуживание в государственных медцентрах, поликлиниках, РНПЦ и пр. Но тут есть ограничения: не больше трех консультаций у каждого врача за год, не больше двух УЗИ и пяти лабораторных исследований. МРТ, КТ в такую программу не входят вообще.

За возможность посещения (амбулаторно-клинический вариант, без госпитализации) всех госклиник и всех частных центров придется заплатить минимум 2000 рублей в «Белгосстрах» и «Промтрансинвест», 1100 рублей в «ТАСК», 930 рублей в «Кентавр», около 900 рублей в «Ингосстрах». Компании, как правило, дают возможность вносить стоимость страховки несколькими частями.

Налоговый вычет

med straxovka

Если вы заключили договор добровольного страхования медицинских расходов, то вы имеете право на так называемый налоговый вычет. Налоговый вычет – это сумма, на которую уменьшается размер дохода, облагаемого налогом.

Считаем:Налоговый вычет покрывает стоимость вашей страховки. Но если сумма слишком велика, то она покроет только её часть. Так, в 2018 году законодатели определили, что вы можете возместить сумму страховки не более чем на 3 164 рубля. То есть, если ваша страховка стоит 3000, то вы полностью компенсируете потраченные деньги за счет налогового вычета. Если 3200 – то уже нет, вам возместят только 3 164 рубля.

Все, что нужно, – предоставить в бухгалтерию следующие документы:

  • копию договора страхования
  • подтверждение фактической оплаты страховых взносов

Также вы можете получить вычеты за страховку, оформленную для ваших супруга/супруги или детей. Для этого нужно предоставить документы, подтверждающие близкое родство.

Плюсы:

  • широкий выбор медицинских учреждений, в том числе частных
  • возможность круглосуточного обращения за помощью

med straxovka

Минусы:

  • стоимость
  • многие распространенные хронические заболевания не входят в стандартный пакет услуг

Перед тем, как выбрать страховую компанию, изучите юридическую информацию: лицензию компании, уставные документы, несколько раз прочитайте условия, предлагаемые страховщиком, сравнивайте их с предложениями других организаций. Внимательно читайте типовой договор и приложения к нему, и если возникнут вопросы, лучше заранее проконсультироваться с юристом.

Если у вас есть договор страхования и произошел случай, предусмотренный договором,  вам необходимо связаться со страховщиком. Это можно сделать по телефонам, которые указаны в договоре страхования или карточке застрахованного лица. В некоторых компаниях также предусмотрено мобильное приложение, позволяющие оперативно сообщить о случившемся.

При обращении за помощью необходимо изложить проблему и согласовать удобную дату и время посещения врача, если речь идет о полисе по страхованию медицинских расходов. При посещении лечебного учреждения при себе нужно иметь паспорт и карточку застрахованного лица.

Если ваш полис медицинского страхования предусматривает обеспечение лекарствами, их отпускают бесплатно по рецептам и согласованию со страховой компанией. Для получения медикаментов нужно предъявить рецепт и карточку застрахованного лица в аптеке, которая участвует в страховой медицинской программе.

med straxovka

При определении суммы, на которую вы хотите застраховаться стоит учесть несколько факторов. Самый главный – в какой стране вы будете получать услуги. Так, если вы застраховались от несчастных случаев при выезде за границу, то сумма должна быть не менее 30 000 евро, иначе страховая выплата может не покрыть все необходимые расходы. К слову, именно такая сумма полиса – это требование консульств при оформлении многих виз.

Предлагаем ознакомиться:  Претензия на возврат денежных средств, образец претензии

Если вы страхуетесь от несчастных случаев и полис будет действовать на территории Беларуси, то страховая сумма будет ниже, ведь стоимость услуг в нашей стране относительно невелика. При накопительных видах страхования сумма согласовывается индивидуально между вами и страховой компанией. Разумеется, чем выше страховая сумма, тем выше премия, которую вы оплачиваете. Но и сумма, которую вы получите по итогу, будет, соответственно, выше.

При страховании медицинских расходов страховая сумма и стоимость полиса зависят от объема услуг, которые будут оказываться. Это тоже согласовывается в индивидуальном порядке.

Требования к страховке

Установлены четкие требования к полису:

  • Информация – наименование страховой компании, адрес, телефоны международного ассистанса
  • Личные данные – фамилия, имя застрахованного лица, прописка, гражданство
  • Срок действия – даты начала и окончания поездки
  • Территория – Беларуссия, или страны СНГ
  • Лимит – страховая сумма по договору в размере 10 тыс. евро
  • Оплата взносов – принимаются белорусская валюта, российские рубли, а также другая свободно конвертируемая валюта
  • Белорусские компании – страхованием иностранцев уполномочены заниматься государственные организации Белгосстрах либо Белэксимгарант

Как и где приобрести страховку

Приобрести страховку можно в онлайн-режиме по интернету. Оплатив её стоимость, по указанным реквизитам, вы получите страховой полис на электронную почту.

Посетив лично офис ближайшей страховой компании. Её сотрудники детально объяснят все интересующие и спорные моменты и расскажут, что делать в случае чрезвычайного происшествия. У каждой страховой компании есть телефонные номера, по которым можно задать вопросы.

Как выбрать правильную страховую компанию:

  • обращайте внимание на отзывы в интернете, опыт знакомых и друзей;
  •  чем дольше срок работы на рынке страховых услуг, тем надежнее компания;
  • наличие представительств за границей.

Какие документы нужны, чтобы получить страховку:

  • паспорт физического лица или свидетельство о регистрации для юридических лиц;
  •  паспорт на транспортное средство;
  •  письменное заявление лица о желании заключить договор (оформляется, по возможности, заранее).

Стоимость страховки

Налоговый вычет

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально, цена зависит от следующих факторов:

  • Возраст застрахованного лица. Страховка для детей и людей пенсионного возраста обходится немного дороже.
  • Количество дней. Чем больше период страхования, тем дороже полис.
  • Сумма страхового покрытия. Чем больший объем покрывает страховка для путешествий в Белоруссию, тем меньше вероятность потерять собственные средства при обращении в больницу.
  • Программа страхования. Программа с расширенным перечнем рисков увеличивает стоимость, но эта надбавка незначительная по сравнению с возможными дополнительными расходами.

Перед оформлением страховки определите свой маршрут передвижения в стране, оцените возможные риски, подумайте, в каких ситуациях вы можете оказаться. Не экономьте на покупке полиса, чтобы уверенно чувствовать себя в любых обстоятельствах.

Как правильно пользоваться страховкой

Отсутствие своевременного звонка в страховую может служить причиной отказа в оплате лечения, поэтому при наступлении страхового случая необходимо сразу позвонить по номерам, указанным на страховке. Оператор ассистенс-компании, принявший звонок, организует весь процесс лечения: найдет ближайшую к вам клинику, при необходимости договорится о доставке машиной скорой помощи, поможет объяснить ваши симптомы врачам и т.д.

Своевременный звонок в страховую или ассистенс-компанию позволит свести к минимуму риск отказа в оплате лечения.

Для того, чтобы полностью исключить риск невыплаты необходимо досконально изучить страховой договор и все страховые/не страховые случаи. Но если у вас нет времени на изучение и заучивание ~20 страниц бюрократическо-юридических нюансов – вы можете просто ознакомиться с самыми распространенными причинами невыплат.

med straxovka

Большинство страховых компаний могут отказать в оплате лечения в следующих случаях:

  • Нахождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения
  • Получение травмы при падении с мотоцикла, мопеда
  • Приобретение лекарств, не прописанных врачом
  • Получение солнечного ожога (не является страховым случаем)
  • Предумышленное причинение вреда своему здоровью/осознанный риск собственным здоровьем
  • Стоматологические услуги, полученные без необходимости экстренного вмешательства (отсутствие боли, воспаления, травмы и т.д.)
  • Травма, полученная вследствие управления транспортным средством без водительских прав

Заключение

Экономить на страховке в РБ не нужно. Как показывает практике, такие действия могут оборачиваться против туриста. Экономия в несколько сотен рублей может привести к финансовым потерям в размере нескольких десятков тысяч рублей и больше.

Перед тем, как заключить договор со страховой организацией, вам придется заполнить так называемую карту здоровья. Для этого не обязательно ехать в офис компании, форму можно найти на сайте, либо позвонить и попросить выслать ее вам на почту.

https://www.youtube.com/watch{q}v=zthoq8FfeQA

В карте здоровья вас попросят указать возраст, наличие хронических заболеваний, количество обращений к врачам в последнее время. Вся эта информация влияет на итоговую стоимость полиса. Человек в возрасте 30 лет при прочих равных заплатит меньше, чем 50-летний. Кроме того, вы должны будете дать согласие на сбор информации о вас во всех учреждениях здравоохранения. Заявка обрабатывается 1-3 дня. Договор заключатся сроком минимум на год.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector