Ипотека для матери одиночки в 2019 году: как получить, условия банков

Социальные программы для одиноких матерей

К социально уязвимым категориям, которым вынуждено помогать государство, относятся люди:

  • чей доход ниже минимального (это позволяет отнести человека к малоимущим);
  • условия жизни которых, в соответствии со ст. 51 ЖК, признаны неподходящими, что даёт право признать физическое лицо нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Чаще всего — это люди с ограниченными возможностями, многодетные семьи, выпускники детских домов, одинокие матери, ветераны боевых действий, престарелые… Для них выделяются пособия и разрабатываются специальные жилищные программы, к сожалению, не способные обеспечить жильём всех желающих, что породило большие очереди.

https://www.youtube.com/watch{q}v=IuQuFr3lAmk

Примерами социальных жилищных льгот для одиноких матерей могут быть:

  • выделение из социального фонда бесплатной квартиры (для тех, кто встал в очередь до 2005 г.).;
  • социальная аренда;
  • льготы по оплате коммунальных услуг;
  • выделение государственной субсидии на покупку недорого жилья по себестоимости;
  • предоставление комнаты в общежитии.

Если одинокая мать относится к малоимущим или нуждающимся в жилье, она должна подать документы в органы местного социального и жилищного обеспечения:

  • паспорт;
  • свидетельства рождения детей;
  • справка из ЗАГСа о статусе одинокой матери;
  • справка о заработной плате (или получаемых пособиях);
  • справка с места жительства;
  • заключение комиссии о состоянии жилища (если оно призвано аварийным) и т. д.

Ипотека для матери одиночки в 2019 году: как получить, условия банков

Во всех регионах могут быть свои индивидуальные требования, поэтому необходимо в общем справочном регистрационном окне административного органа взять список документов на получение пособия или жилья.

К недостаткам относится:

  • долгие годы очереди;
  • невозможность выбора квартиры (дареному коню в зубы не смотрят: список социальных квартир и застройщиков ограничен);
  • строгое соответствие метража представляемого помещения количеству членов семьи:
    • для квартир и общежитий нормы различны;
    • норма для отдельной квартиры со всеми условиями — 18 кв. м., то есть женщина с одним ребёнком может получить квартиру не более 36 м (допускается 9 кв. м дополнительной площади)

Кроме того, беспроцентная ипотека – это скорее рассрочка на определенное количество лет. Такие условия чаще всего предлагают застройщики при заключении договоров долевого строительства. При этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее половины от стоимости жилья, а срок рассрочки не превышает 5 лет.

Особые льготы матерям-одиночкам банки в 2019 году не предусматривают. Как правило, все льготы по ипотеке распространяются на всех заёмщиков при соблюдении некоторых критериев. Это могут быть, как льготы для отдельных категорий клиентов, так и предоставление скидок по процентной ставке при выполнении ряда условий.

Ипотека с точки зрения закона

Чтобы понимать почему матери-одиночке сложно участвовать без поддержки в ипотеке, необходимо понять суть двух понятий “ипотека” и “мать-одиночка”.

Ипотека представляет собой выдачу денежных средств кредитной организацией под невысокий процент на длительный период для одной цели – покупки недвижимого имущества. Которое будет залоговым до момента погашения долга. Ипотечный займ включает в себя:

  • основную сумму долга;
  • проценты за пользование заемными средствами;
  • возмещение убытков при просрочке или нарушении условий договора;
  • штрафы за незаконное использование кредита.

Каждый банк выдвигает собственные ограничения, но к общим можно отнести следующие:

  • ветхое и подлежащее сносу;
  • расположенное в районе без инфраструктуры;
  • без инженерных коммуникаций и фундамента;
  • с износом более 70%;
  • не соответствующее техническому плану.

Банки – коммерческие учреждения, цель которых получить гарантированный доход со средств, предоставленных для ипотеки. Поэтому основная их задача соблюсти свои права и выбрать заемщика, который компенсирует все издержки.

alt

Статус “мать-одиночка” или “отец-одиночка” предполагает, что у ребенка, которого родитель воспитывает в одиночку нет второго родителя. Юридическое определение одинокой матери применяется в трудовом праве, где она имеет определенные привилегии. В области ипотечного кредитования льгот для данной категории заемщиков нет, но и особых ограничений тоже не существует. Для кредитора важны лишь два показателя – платежеспособность и надежность.

Можно ли взять ипотеку матери одиночке

Статус «одиночки» присваивается женщине с ребенком или несколькими детьми, не состоящей в официальном браке. То есть, даже если у нее есть сожитель, она не перестает относиться к льготной категории.

Кредитные организации, в том числе и банки, не относят матерей-одиночек к отдельной категории, и предоставление кредита для них происходит на общих основаниях.

Поэтому остается рассчитывать только на социальную помощь, предложенную на законодательном уровне. Реализация программы может проходить двумя способами:

  • получение единовременной субсидии на приобретение жилища (в виде материальной помощи);
  • лояльные условия кредитования.

Если условия проживания женщины с детьми оставляют желать лучшего, а самостоятельно скопить средства для покупки, или хотя бы первоначального взноса для ипотеки, не удается по причине недостаточного заработка, есть смысл обратиться к помощи государства.

Как уже было сказано, государственная помощь предоставляется либо в виде субсидии, либо в предоставлении лояльных условий кредитования (минимальном уровне процентной ставки). Но не в каждом регионе действуют льготные программы кредитования.

Чтобы получить субсидию от государства, необходимо выполнить несколько действий:

  • сбор и предоставление документов, подтверждающих льготную категорию;
  • постановка на учет в очередь желающих улучшить жилищные условия;
  • оформление кредита в банке;
  • ожидание, а затем и получение целевой материальной помощи в порядке очереди.

Ипотека для матери одиночки в 2019 году: как получить, условия банков

Сумма, полученная от государства, идет на внесение первоначальной суммы или погашение задолженности по кредиту перед банком.

Размер субсидии подсчитывается индивидуально, и зависит он от состава семьи, среднемесячного дохода и стоимости недвижимости в рассматриваемом регионе за 1 м2. Однако размер помощи не может превышать 35% от общей стоимости недвижимости.

Социальная ипотека для матери-одиночки может быть реализована через программу «Жилище» или «Молодой семье – доступное жилье».

 Семейная ипотека

Другой вариант получения государственной поддержки при покупке жилья – программа «Семейная ипотека», действующая с 2019 года.

Условия программы:

  • размер кредита – от 3 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – от 6%;
  • первоначальный взнос – 20% от общей стоимости жилья;
  • срок погашения задолженности – до 30 лет.

Программа доступна как для полных семей, так и для одиноких матерей. Но главное условие для ее использования – рождение второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Для примера рассмотрим программу, «Ипотека для молодых семей». Ее условия такие:

  • минимальный размер заемной суммы – 300 тыс.рублей, максимальный – 5–8 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – 8,6%;
  • первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости;
  • срок погашения задолженности – до 30 лет.

Изучив условия кредитования, можно сделать выводы о реальности приобретения собственного жилья. Ведь суммы кредита достаточно для покупки жилплощади, проценты вменяемые, а сроки погашения задолженности максимальны.

https://www.youtube.com/watch{q}v=VoPAy6WSvxE

Существуют и другие льготные программы, которыми может воспользоваться женщина для приобретения собственного жилья, например: «Молодые учителя» или «Молодые ученые». Но такой вариант подходит только для работников соответствующей области.

Среди множества банков справедливо будет выделить Сбербанк, который предлагает программу ипотеки для молодых семей. В рамках проекта заемщик может получить сумму, достаточную для покупки жилья, при этом невысокая процентная ставка и длительный период для возврата долга помогут воплотить мечту в реальность.

Предлагаем ознакомиться:  Номер счета карты: где посмотреть, как узнать реквизиты

Самое главное, что Сбербанк учитывает все виды доходов, обозначенные клиентом, в том числе и неофициальные. Поэтому шансы на получение ипотеки для одиноких матерей увеличиваются.

Условия программы для матерей-одиночек:

  • Несмотря на то, что традиционно первоначальный взнос составляет 20% стоимости жилья, Сбербанк предлагает одиноким матерям внести лишь 10% от этой суммы.
  • В случае получения государственной субсидии, гражданка может использовать ее для первоначального платежа.
  • Процентная ставка в рамках программы составляет 12%. Однако в отдельных случаях государство предоставляет помощь в виде погашения процентов по кредиту. Узнать о такой возможности можно в местных органах самоуправления.
  • Максимальный возраст клиентки на момент последней выплаты по кредиту не должен превышать 55 лет. Поэтому женщине, которой исполнилось 35 лет, может быть отказано в выдаче кредитных средств.

Неотъемлемое условие для получения кредита от Сбербанка – страхование жизни, здоровья и недвижимости.

Чтобы воспользоваться социальной программой, женщина должна подготовить документы, подтверждающие ее статус. Кроме того, ей необходимо пройти такие обязательные этапы:

  1. подготовка и сбор требуемых документов;
  2. обращение с заявлением в банк;
  3. ожидание решения от Кредитного комитета по поводу рассмотрения заявки;
  4. подписание договора при положительном ответе комитета;
  5. внесение первоначальной суммы;
  6. предоставление информации о залоговом имуществе;
  7. постепенное внесение оставшейся суммы на счет продавца.

Здесь приведен порядок стандартной процедуры оформления ипотеки. В зависимости от ситуации список необходимых документов может быть изменен. И в случае получения целевой субсидии заемщик должен приложить к пакету документации соответствующий сертификат.

Не всякий инвалид, и не всякая одинокая женщина, самостоятельно воспитывающая ребёнка, может быть отнесена к малоимущим.

  • Кредитные организации предоставляют кредиты на льготных условиях только с разрешения местных органов самоуправления на участие одинокой матери в социальной ипотеке.
  • При этом недостаточно только субсидии, которая частично покрывает расходы по кредиту: необходимо подтвердить банку, что оставшийся долг будет выплачиваться без проволочек, и зарплата мамы для этого вполне достаточна, то есть долговая нагрузка на неё не превысит 40 — 45%.
  • Данная субсидия может быть предоставлена не всякой одинокой матери: преимущество имеют женщины-врачи, учителя, молодые ученые, молодые специалисты, в которых заинтересованы регионы.

Плюсы социальной ипотеки:

  • государство может дать субсидию, которая позволит оплатить половину стоимости жилья;
  • получить жильё по этой программе может как мать с одним ребёнком и более, так и одинокая девушка вообще без детей: у неё появляется важное преимущество — к тому времени, как у неё будет семья, пусть даже и неполная, жилищный вопрос уже решён, и молодая женщина столкнется с меньшими бытовыми трудностями.

К минусам относится:

  • узкая профессиональная специализация, отсутствие право на льготы у женщин любой специальности;
  • необходимость отработать 5 — 10 лет на одном рабочем месте, возможно, далеко в глуши;
  • возрастные ограничения:
    • кредит можно взять до 35 лет;
    • ранний возраст погашения кредита (не позднее пенсионного — пока это 55 лет).

Подробнее читайте в статье о социальной ипотеке для врачей.

Все что необходимо — стать в очередь на участие в программе по месту жительства при наличии права на улучшение жилищных условий:

  • маленькая площадь квартиры;
  • несоответствие жилья санитарно-технических нормам;
  • отсутствие другой собственности;
  • серьезное заболевание ребёнка или одного из проживающих на общей жилплощади и т. д.

По этой программе женщина может рассчитывать на государственную субсидию в 40%, которую можно потратить на первый взнос или выплаты по процентам.

Предоставляемые документы:

  • паспорт;
  • справка 2 НДФЛ (СНИЛС/ИНН);
  • документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий (справка с места жительства, выписки из заключений комиссий и т. д.);
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • документы на приобретаемую недвижимость (после того, как банк рассмотрит заявку на кредит и даст «добро»).

Справка из ЗАГСа о статусе матери-одиночки при этом не нужна, так как банку важно знать не социальный статус, а платежеспособность заемщика. Данную справку одинокие матери и инвалиды если и берут, то не с тем, чтобы разжалобить работников банков (этот народ на жалость не падок), а чтобы заявить о дополнительных своих правах.

С другой стороны, наличие подобного статуса, тем более при небольшой зарплате социально уязвимого человека, может быть подобно приговору: банк может отказать в кредите не раздумывая. Кредиторы прекрасно знают, что выселить в никуда и отобрать жильё спустя трёх месяцев просрочки, у инвалида или матери-одиночки, государство не позволит.

Ипотека для матери одиночки в 2019 году: как получить, условия банков

Банки предоставляют ипотечный кредит на льготных условиях тем матерям-одиночкам, которые родили своего ребенка вне брака или же после трехсот дней после того, как брак был расторгнут.

  1. Собрать необходимый пакет документов для подачи заявки.
  2. Оформить онлайн-заявку на официальном сайте или приехать в отделение банка и подать заявку с заполнением необходимых данных.
  3. Ожидать рассмотрения заявки СБ и проверки предоставленных данных.
  4. Внести первоначальную сумму денежных средств, предусмотренную кредитной организацией.
  5. Зарегистрировать объект в качестве залога в соответствующем органе.
  6. Осуществление перевода денежных средств.
  • Специальные банковские программы без ПВ (но по ипотекам они встречаются редко);
  • программу «Переезд»;
  • потребительский кредит;
  • субсидии от государства, выдаваемые в наличной или же в безналичной форме;
  • кредит под залог;
  • деньги в долг;
  • классическое завышение;
  • материнский капитал;
  • заем от застройщика, получаемый на специальных условиях (но в 2019 году подобных предложений на рынке тоже не особо много!);
  • акции застройщика и специальные бонусные предложения.
  • лиц, которые принимают участие в федеральной программе поддержки заёмщиков;
  • семьи, получившие материнский капитал (именно он и используется для погашения первоначального взноса);
  • военнослужащих (для них разработаны отдельные программы кредитования и предоставления средств);
  • контрагентов сторонних банков, которые хотят рефинансировать жилищный кредит за счёт средств Сбербанка.
  • мать-одиночка подтверждает свой статус документально;
  • встает в очередь, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий (путем предоставления субсидии);
  • оформляет кредит в российском банке;
  • в очередном порядке получает материальную помощь от государства (исключительно целевую), которая направляется на компенсацию задолженности перед кредитной организацией.

Условия получения

Короче говоря, не важно, есть ли у ребенка отец (биологический или отчим), проживает ли он на одной жилплощади с матерью или нет, проявляет ли он заботу в материальном плане о ребенке, или нет. Для получения соцстатуса матери-одиночки в России имеет значение только бюрократический аспект этого вопроса.

Надо лишь отсутствие в исходном документе данных о статусе ребенка, а именно — актовой записи о факте его рождения с учетом всех корректив, внесенных по времени позднее в эту запись (таковые могут возникнуть, например, в соответствии решениями суда об установлении отцовства или же об усыновлении). В том случае, если имеет место официальный, законный отец (на юридическом сленге — «бумажный папа»), его мать не будет признана одинокой — даже если мать и ребенок не поддерживают с этой личностью никаких отношений.

В соответствии с действующим законодательством РФ, женщина не теряет статуса матери-одиночки, даже если официально выйдет замуж. Она перестанет быть таковой только в случае усыновления (удочерения) своего ребенка (нескольких детей) новым супругом.

  1. Первый взнос. Как правило, средний размер его по ипотеке составляет порядка 20%, но мать-одиночка имеет право на льготы, благодаря которым первоначальный платеж составит не более 5–10% в зависимости от ситуации. При определенных условиях, такая клиентка имеет полное право заручиться господдержкой, которая даст ей возможность покрыть часть взноса или же полностью оплачивать ипотеку за счет оформленной субсидии.
  2. % ставка. Размер, предусмотренный законодательно для подобного рода программ, составляет от 8%. Если клиентка смогла получить соцпомощь от государства в местных властных органах, проценты будут оплачиваться только за счет государства. Отталкиваясь из конкретных условий, выплата % осуществляется от одного года и до пяти лет.
  3. Срок. К моменту завершения действия ипотечного договора клиентке не должно быть более 55 лет.
  4. Если женщине на момент подписания договора менее 35 лет, она имеет право использовать условия ипотеки по проекту «Молодая семья» – получается еще выгоднее, чем в ситуации с матерью-одиночкой.
Предлагаем ознакомиться:  Каковы условия вступления в наследство по завещанию на квартиру после смерти владельца

На данный момент получить ипотечный кредит вообще без первоначального взноса практически невозможно, потому что, выдавая такой серьезный заём, банк как финансовая организация должен иметь хоть какие-то гарантии платежеспособности своего клиента (даже с учетом того, что недвижимое имущество до момента полного погашения остается в залоге). Причем этот подход справедлив в отношении всех категорий заёмщиков, а не только к одиноким матерям.

Наличие поручителей

В случае с матерью-одиночкой самое сложное — добиться одобрения выдачи большого кредита, потому как даже несмотря на все гарантии со стороны государства, банки далеко не всегда проявляют рвение кредитовать таких заемщиц, потому как сомневаются в их платежеспособности. И в данной ситуации целесообразно привлечь 1–2 поручителей, чьи доходы также будут взяты во внимание и существенно повлияют на сумму тела кредита (поручители должны быть официально трудоустроены).

Часто финансовые структуры (в особенности Сбербанк) идут навстречу одиноким матерям и разрешают оформлять в качестве поручителей до 6 человек. Также предусматривается вариант участия созаемщиков. Например, мать-одиночка желает приобрести жилье не только для себя и своего ребенка, но и для родителей.

Уровень дохода

Для матерей-одиночек нет никаких отдельных требований в отношении дохода. Если по тем или иным причинам женщина не хочет демонстрировать свой социальный статус, она беспрепятственно может оформить заём на общих основаниях. Банк уделяет внимание только финансовому положению плательщика — его не интересует социальный статус последнего, потому как единственно важным условием является возможность заемщика своевременно осуществлять ЕП по кредиту.

Чтобы убедиться в благонадежности своей клиентки, банк по различным критериям оценивает ее платежеспособность.

Если мать-одиночка имеет стабильный и официально подтвержденный доход, она без проблем может воспользоваться стандартным ипотечным планом. Официальный доход необходим для того, чтобы была реальная возможность подтверждения финансовых возможностей. С этой целью надо предоставить:

  • справку по форме 2НДФЛ — для наемных сотрудниц;
  • декларацию о доходах — для бизнесвумен.

Чтобы понять, при какой именно зарплате есть возможность рассчитывать на заем, необходимо выполнить небольшие расчеты:

  • суммировать все легальные доходы за месяц;
  • вычесть из этой суммы обязательные взносы;
  • разделить разницу на количество членов семьи (то есть на себя и на ребенка);
  • вычесть 40% (размер ЕП);
  • остаток не должен быть ниже прожиточного минимума.
  1. социально-уязвимых слоев общества;
  2. молодых семей;
  3. педагогов, врачей и ученых;
  4. военных и государственных служащих;
  5. специалистов с востребованными профессиями.

Ипотека для матери одиночки в 2019 году: как получить, условия банков

Перечень государственных программ для участия женщин, в одиночку воспитывающих детей, небольшой:

  •  “Обеспечение доступным жильем отдельных категорий граждан” подразумевает выдачу жилищных сертификатов не только ветеранам ВОВ и инвалидам. Но и военнослужащим ВС РФ, сотрудникам ОВД, ликвидаторам аварий на АЭС, переселенцам, перспективным ученым, семьям с детьми, имеющими инвалидность. Участие в этой программе позволяет претендовать на приобретение жилья в государственном фонде по сниженным ценам или по себестоимости.
  • “Молодая семья” реализуется для поддержки семей с небольшим стажем семейной жизни, включая семьи с одним родителем. Кроме того, что семья не должна иметь собственного жилья, должна стоять в очереди на улучшение условий проживания, возраст родителей не должен быть выше 35 лет. Показатель платежеспособности является важным фактором для реализации программы, так как производится при участии банковской системы. Одобрение банка – точка отсчета для выделения субсидий.
  • “Устойчивое развитие сельских территорий” позволяет принять участие в программе специалистам и молодежи, поднимающим сельское хозяйство.

Финансируются проекты из разных источников: федеральных, региональных, местных и внебюджетных.Размер субсидий не одинаков в разных регионах, так как зависит от многих факторов, в том числе стоимости квадратного метра жилой площади.

Оформить ипотеку можно двумя способами:

  1. обратиться в банк за ипотечным кредитом на общих основаниях;
  2. принять участие в социальной ипотеке с привлечением государственной поддержки.

В первом случае алгоритм действий отработан банковской системой, главное, что требуется доказать заемщику, являющемуся матерью-одиночкой – уровень дохода позволяет оплачивать 40-50 процентов ежемесячно в счет погашения долга.

Заработная плата одинокой матери, которая растит, кормит, одевает, развивает ребенка едва ли окажется достаточной для того, чтобы еще и производить долгосрочные платежи за ипотеку.

Ипотека для матери одиночки в 2019 году: как получить, условия банков

Поэтому рассмотрим второй вариант получения.

Так, в некоторых регионах действует программа социальная ипотека, которая позволяет приобрести жилье у застройщиков с ощутимой скидкой (до 20%). Данное предложение распространяется на квартиры эконом-класса, а перечень объектов определяется региональным правительством. В других регионах одинокие мамы могут получить деньги на первый взнос или получить ипотеку под сниженный процент (за счет субсидирования процентной ставки).

Получить ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке сложнее, чем парам молодым людей, находящимся в браке. Обусловлено это наличием иждивенца или иждивенцев, значительно повышающих затраты. При подаче заявки семейной парой учитывается общий доход обоих супругов, в то время как у одинокого человека присутствует только собственный доход, уровень которого должен быть высоким, чтобы банк посчитал клиента способным выполнять долговые обязательства.

  • справка о доходах за оговоренный в правилах банковской организации срок;
  • документы на детей;
  • информация о недвижимости и документы на нее;
  • если в качестве залогового имущества будет выступать не приобретаемая квартира или дом, а сторонне жилье – документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Первый взнос на данном этапе функционировании ипотечной системы является обязательным параметром. Его размер может составлять не менее 40% при приобретении жилья уже имевшего собственника, и не меньше, чем 30% по покупке квартиры во вновь построенном доме.

Главной трудностью в получении одобрения на ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке служит малый размер суммарного ежемесячного дохода. Поэтому при подаче заявки можно прикладывать дополнительные документы, подтверждающие прибыль, идущую помимо зарплаты. Сюда относится сдача в аренду недвижимости, начисление процентов по депозитному счету и так далее.

Хорошо еще, что у Марины была довольно «хлебная» профессия: бухгалтер-аналитик высшей квалификации, зарабатывала она прилично даже по московским меркам. Но жить в тесной квартирке вместе с сыновьями, которые вот-вот пойдут в школу, становилось все труднее.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Подруга-риэлтор посоветовала: почему бы не взять ипотеку{q} «С твоим уровнем дохода, да еще при наличии «однушки», кредит дадут легко и на большой срок!» – убеждала она. – «Купишь себе и детям отличную «трешку»! Если возьмешь не «вторичку» в Москве, а новостройку в ближнем Подмосковье, то еще и выиграешь!».

  1. Платежеспособность конкретного заемщика. Банки очень пристально анализируют доходы и расходы каждого члена семьи, в том числе детей, пенсионеров и инвалидов, выясняя, сможет ли семья погасить кредит в дальнейшем.
  2. Финансовая стабильность (стабильная заработная плата и другие доходы семьи).
  3. Возраст заемщика (обычно до 35-55 лет).

Пошаговые действия

Порядок действий очень важен в процедуре получения социальной ипотеки:

  1. Обратиться в отдел социальной защиты администрации города или района с документами.
  2. Получить официальный статус одинокого родителя.
  3. Встать в очередь, как семья с низким достатком, нуждающаяся в получении жилья или улучшении условий проживания.
  4. Изучить условия жилищных государственных программ, убедившись, что имеется право в них участвовать.
  5. Подать заявление на участие в льготной программе кредитования.
  6. Получить сертификат участника.
  7. Найти банк, который работает по программам государственного софинансирования ипотеки для определенных категорий граждан.
  8. Подать заявку.
  9. Дождаться положительного решения.
  10. Заключить договор.
  11. Погасить часть долга или весь долг при помощи средств финансовой поддержки из бюджета государства.
  12. Найти недвижимость и приобрести ее.
  13. Зарегистрировать обременение в Росреестре.
  14. Исполнять долговые обязательства перед банком, если таковые остались.

Особенности ипотеки

Ипотека для матери одиночки в 2019 году: как получить, условия банков

Имея одного ребенка и один источник дохода, сложно претендовать на большой кредит в банке, направленный на покупку жилья.

С одним ребенком

Если одинокий родитель, имеющий одного ребенка, не подходит под действие госпрограмм, то он не имеет особых преимуществ, и в случае низкого уровня заработной платы попадает в зону риска. Но при наличии доходов препятствий нет.

С двумя детьми

Неполным семьям, в которых после 1 января 2018 года появился или планируется второй ребенок предоставляется возможность взять ипотеку под минимально возможный процент – 6. Разницу в 4,5 процентов между минимальным и средним гарантировано оплачивает государство.

Льготы действуют в течение разного времени и это зависит от количества детей в семье:

  • двое детей – 3 года;
  • трое детей – 5 лет.

Как только срок льготного кредитования завершается, ставка возвращается на прежний уровень.

При рождении второго и последующего ребенка женщина получает сертификат на материнский капитал. Одна из возможностей его использования – направить его на покупку квартиры. В некоторых регионах страны суммы маткапитала достаточно для полного погашения ипотечного кредита. Можно его направить на первоначальный взнос.

Преимущества ипотеки с материнским капиталом:

  1. сниженный процент первоначального взноса;
  2. уменьшенный размер ежемесячных выплат или срок кредитования.

Например, “Сбербанк” предлагает программу “Ипотека плюс материнский капитал” на привлекательных условиях. Ставку в 7,9% можно снизить за счет:

  1. оформления страховки -1%;
  2. электронной регистрации прав собственника -0,1%;
  3. скидки от застройщика -2%.

Без первого взноса

Одинокие матери могут найти банк, который позволяет в качестве первого взноса использовать средства материнского капитала или при участии в льготной программе внести всего 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Как оценить вероятность одобрения{q}

Учитывая, что доход заемщика должен покрывать долговые издержки и обеспечивать нормальное проживание семьи, перед подачей заявки в банк, следует оценить собственные возможности.

Расчет можно произвести онлайн с помощью кредитного калькулятора, находящегося в свободном доступе в интернете.

Этот инструмент на основании данных:

  • стоимости жилья;
  • процентной ставки;
  • срока договора –

предоставит информацию, какую сумму необходимо будет вносить в кассу банка. Эта цифра должна составлять не менее 50-60% от общей суммы доходов матери.

Как повысить{q}

Банковские структуры больше доверяют тем заемщикам, которые обладают не только хорошим и стабильным доходом, но и положительной кредитной историей и финансовой репутацией.

В случае отсутствия больших доходов, заемщику рекомендуется приобщить к кредитному договору поручителей или созаемщиков, что также приятно повлияет как на условия сделки, так и на скорость вынесения решения.

Если у льготника есть в наличии дорогостоящее имущество (например, машина-иномарка), которое он готов дать под заставу банку, это также позитивно скажется и на самой сделке, ведь для банка это будет гарантией стабильных выплат.

Своевременное предоставление нужных документов, хорошая кредитная история и стабильный доход в следствии приведут к позитивному решению по приобретению жилья в ипотеку, а само государство, благодаря льготным программам, поможет заемщику в его выплате или первом взносе.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, 

звоните по телефонам

:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Конечно, официальный доход – основной показатель платежеспособности для любого банка. Статус заемщика играет роль второстепенную. Мать одиночка, получающая высокую заработную плату, имеет даже преимущества перед другими клиентами, так как шансы потерять работу без ее желания у нее очень низкие. Государство защищает интересы данной категории граждан в сфере трудового права.

Факторами, которые будут способствовать повышению шанса на одобрение ипотечного кредита, стандартные:

  1. наличие высоколиквидного ценного имущества: автомобиль, гараж, дача, ювелирные украшения;
  2. предоставление поручительства;
  3. внесение максимально возможной суммы в качестве первого взноса, это могут средства материнского капитала или субсидии государства, а также личные накопления.

Наличие положительной кредитной истории в финансовой российской системе и в конкретном банке будет немаловажным фактом при принятии решения кредитной комиссией.

Для банка в принципе не важен социальный статус или семейное положение заемщика. Главное условие, усиливающее доверие к субъекту – платежеспособность и положительная кредитная история. Поэтому желающий оформить ипотеку на общих основаниях может подать документы, подтверждающие его финансовую стабильность.

Немаловажную роль могут сыграть и другие обстоятельства, указывающие на стабильность заемщика:

  1. Наличие движимого или недвижимого имущества в собственности, которое может использоваться в качестве залога;
  2. внесение внушительной части суммы от стоимости жилья в качестве первоначального взноса;
  3. поддержка поручителей;
  4. отсутствие темных пятен в кредитной истории.

мать-одиночка с ребенком

Большим преимуществом при оформлении ипотеки в банке является возможность привлечения созаемщиков. В их роли могут выступать близкие родственники или друзья заемщика. В таком случае их доходы также будут учитываться при определении финансовой состоятельности, в случае, когда личных финансовые показатели женщины не внушают доверия банку. Созаемщиков может быть не более трех.

https://www.youtube.com/watch{q}v=-FslBmTYHXc

Прежде, чем вынести окончательное решение, банк учтет все нюансы, характеризующие благонадежность потенциального заемщика. При этом учитывается количество детей и других иждивенцев, уровень доходов, наличие незакрытых кредитов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector