Чего опасаться, если машина в залоге у банка и что это значит{q} Как быть после приобретения такого авто{q}

Что стряслось{q}

В 2014 году нотариусы начали вести реестр залогового имущества. Любой человек может бесплатно узнать о залоге машины, оборудования и даже стада коров. А с 1 января 2017 года уведомление о залоге и заявление на выписку из реестра можно подать нотариусу через сайт.

Что это значит — автомобиль заложен{q}

Это не всё. Есть еще одна проблема с достоверностью сведений.

Уведомление нотариусу может подать залогодатель или залогодержатель. С 1 января это можно сделать через сайт. Нотариус не обязан проверять достоверность сведений. Это значит, что любой человек может подать в официальный реестр данные о залоге любого движимого имущества. Нужно всего лишь иметь усиленную ЭЦП, 600 рублей и желание создать кому-то проблемы.

В защиту покупателя такого имущество создано огромное количество законодательных актов. Согласно ст. 460 Гражданского Кодекса РФ продавец обязан передать покупателю товар свободный от прав любых третьих лиц. Исключение составляют случаи, когда покупатель добровольно берет на себя обязанности погасить задолженность по кредиту на авто за предыдущего владельца.

Какие права дает статья ГК РФ:

  • требовать у продавца снизить стоимость товара с учетом задолженности по кредиту (то есть, вычесть из цены автомобиля сумму долга);
  • вернуть купленный товар после совершения сделки, если на него имеют права третьи лица.

Как показала практика, доказать то, что новый владелец транспортного средства не знал о том, что машина находится в залоге, довольно сложно.

С 2014 года был создан общегосударственный реестр залогового имущества. ФНП (Федеральной нотариальной палаты). Доступ к информации из базы данных может получить каждый желающий.

С помощью реестра можно проверить имущество на предмет залога перед его приобретением. Это практикуется достаточно широко, особенно при покупке транспортного средства, когда договор купли-продажи составляют на обычной бумаге или специальном бланке.

Но к услугам нотариуса, который также может проверить залоговое имущество, практически никто не обращается. Возможно, поэтому в России так много обманутых покупателей.

Автомобиль в залоге – значит, что хоть машина и находится у владельца, он не может её продать, обменять или написать на неё дарственную.

Допустим, человек купил автомобиль, находящийся в кредите, о котором покупатель не знал. Для банка не имеет значения личность того, кто будет выплачивать кредит – когда истечет срок выплаты, компания подаст иск в суд. У них есть на это право – право залога передается вместе с правом собственности. После суда покупатель останется или без машины – её конфискуют за просрочку кредита, или без денег – придется выплатить чужой долг.

Чего опасаться, если машина в залоге у банка и что это значит{q} Как быть после приобретения такого авто{q}

Выиграть дело по такому иску банка практически невозможно, закон на его стороне. Остается два варианта. Первый – подать ответный иск, второй – судиться с продавцом, обвиняя его в афере.

Если подавать ответный иск банку, нужно доказать в суде, что вы добросовестный покупатель и не знали о кредите во время покупки.

Чего стоит опасаться{q}

Последствия для покупателя:

  • Риск потерять купленное имущество или крупную сумму.
  • Судебные разбирательства.
  • Траты на адвоката – юрист нужен обязательно.

Последствия для продавца-мошенника:

  • Уголовная ответственность, вплоть до тюрьмы, в зависимости от тяжести ущерба. Согласно статье 159 УК РФ, мошенничество наказывается штрафом до 120 тысяч рублей или не более чем годовым доходом виновного/обязательными работами до 360 часов/ исправительными работами не более чем на год/ограничением свободы до 2 лет.
  • Судебные разбирательства.
  • Траты на адвоката, если будет пытаться избежать наказания, что очень вероятно.
Предлагаем ознакомиться:  Разрешение на охотничье оружие, как получить заветный документ

Как было раньше{q}

При покупке машины или другого имущества покупатель платил деньги, а потом мог узнать, что это имущество в залоге у банка. По закону, при смене владельца залог сохраняется. Банк мог забрать у покупателя машину или требовал погасить долг. Таким образом можно было крепко подставиться, покупая машину с рук.

С 1 июля 2014 года нотариусы начали вести реестр залогового имущества. Банки и кредиторы передают нотариусам информацию о залоге. Данные вносят в единую систему и по запросу предоставляют любому человеку.

Уведомления о залоге нужно было подавать нотариусу лично. Нотариус проверял личность заявителя, смотрел документы и выдавал держателю залога свидетельство о внесении данных в реестр.

Что изменилось{q}

С 1 января 2017 года уведомления в реестр можно подавать через интернет. Это может сделать залогодатель или залогодержатель. Заявление надо заверить усиленной ЭЦП. Свидетельство о внесении имущества в реестр нотариус заверит своей подписью и пришлет по электронной почте.

Еще через интернет можно запросить выписку о залоге имущества. Если человек хочет купить машину, он отправляет запрос в реестр и получает выписку. Правда, этот сервис пока не работает.

Кроме того, на сайте появился раздел, где можно бесплатно поискать сведения о залоге, зная, например, VIN машины. И вот как раз с этим сервисом беда.

Пошаговая инструкция по доказательству добросовестности приобретения

Согласно 1 п. ст. 302 ГК: добросовестным покупателем считается тот, который на момент оформления сделки не знал и не мог знать о том, что продавец не имел права его отчуждать. Признать покупателя автомобиля добросовестным может только суд. До поправок в Гражданском Кодексе РФ, внесенных в 2013 году, у добросовестного приобретателя было мало шансов вернуть авто.

В новой редакции п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ разрешено аннулировать залог или его остаток, если заложенное имущество приобретено добросовестным покупателем.

Ниже представлен порядок, согласно которому нужно подготовиться к суду.

Документы:

  • справка о том, в Федеральной нотариальной палате не отмечен залог автомобиля;
  • паспорт ТС или его копия без особых заметок о залоге;
  • документ, подтверждающий то, что банк не внес сведения о залоге (если это так);
  • документы, доказывающие, что покупатель обращался куда-либо, чтобы проверить машину на залог.

Чего опасаться, если машина в залоге у банка и что это значит{q} Как быть после приобретения такого авто{q}

Суду важны ваши действия во время заключения сделки – проверяли ли вы личность продавца, интересовались ли прошлым машины и т.д. В качестве доказательств, будут эффективными только те документы/аудиозаписи/видеозаписи, которые прямо подтверждают неосведомленность покупателя о залоге.

В заявлении нужно указать:

  1. правовые отношения между ответчиком и истцом;
  2. обстоятельства, при которых эти отношения были заключены;
  3. само нарушение интересов истца;
  4. действия ответчика;
  5. доказательства и свидетелей;
  6. требования к ответчику.

К заявлению приложить:

  • копию искового заявления;
  • документ об уплате государственной пошлины;
  • документы-подтверждения обстоятельств, на основании которых истец предъявляет требования, и их копии, документы-подтверждения досудебного разбирательства;
  • расчет суммы, которую истец взыскивает или оспаривает, подписанный им и его копии.

Госпошлина

Ст. 333.19 НК РФ предусматривает такой размер госпошлины, в зависимости от суммы иска:

  • до 20000 р.— 4% стоимости иска, но не меньше 400 р.;
  • от 20001 р. до 100000 р. — 800 р. 3%;
  • от 100001 р. до 200000 р. — 3200 р. 2%;
  • от 200001 р. до 1000000 р. — 5200 р. 1%;
  • от 1000000 р. — 13200 р. 0,5% суммы, но не более 60000 рублей.

Срок рассмотрения заявления и принятия решения по нему не должен превышать два месяца со дня иска в суд и всех прилагающихся бумаг, оформленных юридически грамотно.

Если заседание постоянно переносят или не хотят выдавать какие-либо бумаги, на которые вы имеете право – обращайтесь к адвокату и подавайте заявление в вышестоящие инстанции.

Предлагаем ознакомиться:  Жалоба в нбу на действия банка образец

Согласно ст. 210 ГПК РФ, постановление суда принимает силу по истечению срока подачи апелляционного заявления. Решение приводится к действию тогда же, соответственно, за исключением случаев немедленного исполнения – их определяет суд.

Статья 210 ГПК РФ. Исполнение решения суда

Решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, в порядке, установленном федеральным законом.

Исполнительный лист выдается истцу только после вступления решения суда в законную силу.

А в чем жесть{q}

По факту проверка имущества по базе данных ничего не дает.

Если машину купили в кредит до 1 июля 2014 года, банк мог не передать нотариусу данные о залоге. Если сейчас пробить такую машину по VIN на сайте, система не найдет ее в реестре. То есть машина по факту в залоге, а в реестре записи об этом нет. Покупатель подумает, что авто свободно от обременений, и оформит сделку. Потом судебные приставы арестуют машину и передадут ее банку, хотя покупатель и не знал о залоге.

Оказывается, передавать данные о залоге имущества — это лишь право, но не обязанность. Банки и сейчас могут выдать кредит под залог имущества, но не вносить сведения в реестр. Кредиторов за это не штрафуют и не наказывают.

Как быть, если суд не в вашу пользу{q}

Если вы не выиграли суд по ответному иску, можно подать заявление на недобросовестного продавца и доказать то, что он – аферист. Повторно судиться с банком не стоит – дело уже точно не выиграть, а потратиться на адвоката нужно. В итоге, вы останетесь в минусе.

Обман – это всегда неприятно, если он касается денег – ещё и разорительно. При покупке машины проверьте её историю, найдите неопровержимые доказательства того, что на ней нет залога. Это займет время, но зато потом не придется терять имущество, выплачивать кредит за других людей и искать доказательства своей честности.

Как подстраховаться при покупке{q}

Во-первых, в договоре купли-продажи обязательно должен присутствовать пункт, в котором сказано, что транспортное средство не находится в залоге и права на него не переданы третьим лицам. Как правило, он отсутствует в документе.

Во-вторых, оформлять покупку лучше через нотариуса. Он может проверить наличие запрета на автомобиль, а также заверить сделку нотариально. Да, придется заплатить за нотариальные услуги. Но это лучше сделать сразу, чем потом лишиться только что купленного автомобиля.

В-третьих, в договоре купли-продажи должна быть указана реальная стоимость автомобиля. Недобросовестные продавцы всегда занижают ее, чтобы заплатить государству меньше налога на прибыль в результате отчуждения имущества. Но в итоге, если авто окажется залоговым, покупатель через суд сможет вернуть только сумму, указанную в договоре купли-продажи. Порой в документе указывают копеечную стоимость.

Чтобы не платить по чужим долгам и не возвращать честно купленную машину, нужно не проверять состояние имущества через сайт, а взять официальную выписку из реестра.На выписке должна быть подпись нотариуса. Если выписка электронная — то и подпись электронная.

Выписку можно взять у любого нотариуса лично или заказать ее через сайт, если есть ЭЦП. Это платно, но недорого — 1 лист стоит 40 рублей.

Чего опасаться, если машина в залоге у банка и что это значит{q} Как быть после приобретения такого авто{q}

Если в официальной выписке указано, что владелец имущества не закладывал его банку, можно оформлять сделку. Если потом выяснится, что машина в залоге, но банк не передал вовремя сведения в реестр — это его проблемы. Если есть официальная выписка с подписью нотариуса, покупатель освобождается от ответственности, и машину у него никто не заберет. Это правило распространяется на сделки, совершенные после 1 июля 2014 года.

Предлагаем ознакомиться:  Международные правовые акты посвященные трудовому праву

Это же преступление! Почему нотариусы не проверяют данные{q}

По умолчанию предполагается добросовестность и разумность действий заявителя. Если своими действиями он нанесет ущерб, то ответит за это по закону.

Например, за ложное уведомление о залоге жена должна компенсировать моральный ущерб или какую-то неполученную выгоду. Но если у нее есть несовершеннолетние дети или был нервный срыв из-за развода, ответственность будет минимальной.

Обратитесь к нотариусу лично или подайте уведомление через сайт. Это можно сделать в любое время, независимо от даты договора.

Что делать, если купленное авто оказалось в залоге

Продать залоговое авто можно, если противное не указано в договоре. Финансовые организации стараются обезопасить себя от недобросовестных кредиторов и вносят в документы пункт, запрещающий отчуждение залогового имущества до полного возврата его владельцем денег.

«Автомобиль, обремененный залогом, можно продавать с согласия залогодержателя, если договором залога не предусмотрен иной порядок такой продажи. При этом залог на автомобиль сохраняется. В случае наличия такого согласия новому владельцу следует иметь в виду, что на автомобиль может быть обращено взыскание, независимо от того, кто является собственником автомобиля на момент обращения взыскания.

Если покупатель не знал о наличии залога, он может быть признан в суде добросовестным и сохранить за собой автомобиль. Однако для признания покупателя добросовестным приобретателем следует совершить все возможные действия по проверке наличия обременения.

В настоящее время действует реестр залогов движимого имущества, в который необходимо вносить сведения об обременении автомобиля в порядке, установленном законодательством о нотариате.  Следует учитывать, что с момента внесения записи в открытый реестр о залоге автомобиля, покупатель считается осведомленным о наличии залога и в случае обращения взыскания на автомобиль он не будет признан добросовестным приобретателем».

Чего опасаться, если машина в залоге у банка и что это значит{q} Как быть после приобретения такого авто{q}

Даже если вам удалось продать залоговый автомобиль, новый хозяин не сможет поставить его на учет в ГИБДД. Нахождение машины в залоге является одной из причин для отказа в государственной регистрации ТС. Однако существует несколько способов продать залоговое авто без нарушения буквы закона. Это можно сделать:

  • по доверенности;
  • найдя покупателя, который согласится погасить займ вместо владельца ТС;
  • предоставив банку или ломбарду взамен машины другое имущество;
  • через одну из организаций, которые занимаются выкупом подержанных транспортных средств.

Проверьте машину и владельца через сайт. Если авто в залоге, откажитесь от покупки. Если продавец уверяет, что залог снят, и показывает справки — попросите официально внести изменения в реестр.

Если в реестре нет данных о залоге, закажите выписку у нотариуса и храните ее после сделки.

На всякий случай возьмите выписки на всех владельцев, указанных в ПТС. Особенно, если собственники менялись несколько раз за короткий срок.

Проверьте машину на сайте ГИБДД.

Если машина когда-то была в залоге — проверьте, снял ли банк обременение. Если авто до сих пор числится в реестре, обратитесь в банк. Если договориться не получается или у банка отобрали лицензию, придется идти в суд.

Если машина никогда не была в залоге, проверьте ее через сайт перед сделкой. Это поможет избежать сюрпризов в день подписания договора.

Я боюсь, что кто-то оформит мою машину в залог. Что мне делать{q}

https://www.youtube.com/watch{q}v=T3FySvlhuII

Теоретически, да. Но это нарушение договора и закона. Банк не сможет забрать машину у нового владельца, но подаст в суд на вас. Суд обяжет выплатить долг банку, а приставы заблокируют зарплатную карту и выставят на продажу вашу бытовую технику.

Получите ЭЦП и запрашивайте выписки у нотариуса через интернет хоть каждую неделю. В выписке будет указано, кто подал сведения — вы сможете разобраться и снять залог.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector